Cómo crear un presupuesto YNAB simple

Necesita un presupuesto (YNAB) es un enfoque de presupuesto de base cero, lo que significa que cada dólar tiene un trabajo y debe presupuestarse, incluidos los ahorros. Es un sitio web y una aplicación de teléfono basados ​​en suscripción que le brinda la libertad de priorizar su dinero de la manera que desee. Esta es una guía sobre cómo crear un presupuesto YNAB simple desde cero y le permite comenzar a usarlo de inmediato y presupuestar en menos de una hora.

(Si no está seguro de si YNAB es para usted, nuestra revisión Necesita un presupuesto analiza las características de la aplicación, esto es solo un tutorial sobre cómo crear un presupuesto YNAB simple)

Hay 4 reglas que la empresa enseña a sus usuarios sobre el sistema. He escrito estas reglas en negrita a lo largo de la publicación para que se sienta cómodo con ellas y aprenda lo que significan.

1. Dale un trabajo a cada dólar : asigna tu dinero por adelantado
2. Acepte sus verdaderos gastos : sepa a dónde va su dinero
3. Roll With The Punches : puede realizar ajustes en cualquier momento
4. Envejece su dinero : conserve su dinero por más tiempo

Incluso si no usa YNAB, y dice que prefiere usar una hoja de cálculo de presupuestos , cualquiera puede usar estas poderosas ideas e implementarlas en casi cualquier tipo de sistema presupuestario, incluidos lápiz y papel. YNAB es súper flexible y rápido, por eso me encanta.

Cómo crear un presupuesto YNAB simple

¡Comenzar un presupuesto YNAB es súper simple!

Primero, necesitará una cuenta YNAB. Puede registrarse aquí. Hay una prueba gratuita de 34 días para que pueda probarlo antes de comprometerse con él.

Una vez que cree una cuenta, inicie sesión y verá que YNAB ha creado automáticamente categorías comunes para sus gastos. Puede cambiarlos más tarde.

YNAB tiene categorías predeterminadas que puede editar, eliminar y agregar.

Agregar cuentas bancarias

Lo que desea encontrar es "Agregar cuenta" a la izquierda (está debajo de la lista de cuentas).

Aquí tienes dos opciones. Puede tener cuentas vinculadas o desvinculadas:

• Vinculado significa que puede vincularse directamente con su banco para descargar sus transacciones. YNAB sigue mejorando este servicio para que pueda vincular la mayoría de las cuentas bancarias de EE. UU. E incluso algunas fuera de EE. UU. Puede encontrar más detalles sobre el estado de la importación directa y los problemas aquí en la página de estado de YNAB.
• Desvinculado significa que debe ingresar manualmente las transacciones. Hice esto durante varios años y es un trabajo extra, pero te hace consciente de lo que estás gastando. Cuanto menos gastes, menos transacciones tendrás que ingresar. Esto también es bueno si le preocupa la seguridad.

Si está tratando de gastar menos, ingresar cada transacción a mano puede ser un poderoso impedimento.

Agregar tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son deudas generalmente por un período corto, YNAB lo entiende bien y quiere que las pague en su totalidad cada mes. A diferencia de otros sistemas, YNAB acepta que los usuarios usen tarjetas de crédito para que puedan obtener reembolsos en efectivo y millas de viaje.

Mi parte favorita es que YNAB no trata una transferencia de dinero desde una cuenta corriente para pagar la tarjeta de crédito como otro gasto. Es más inteligente que eso; ya realizó un seguimiento de sus gastos una vez. Algunos sistemas se confunden y pueden tratar los pagos como otro gasto, por lo que se cuentan dos veces.

Cuando configure una tarjeta de crédito por primera vez en YNAB, le hará algunas preguntas clave.

• Cree una meta para liquidar el saldo a lo largo del tiempo. Esta es una opción para aquellos que necesitan tiempo para pagarlo. Esto se puede hacer en base a montos en dólares o antes de una fecha determinada.
• Presupuesto para todo el saldo.
• O puede omitir esto por ahora.

Agregar tarjetas de crédito es un proceso especial

Pagarlo con el tiempo : si está pagando su tarjeta de crédito lentamente, deberá seguir los objetivos de YNAB. YNAB lo guiará y le recordará cómo alcanzar esos objetivos. Cada mes, presupuestará directamente en la categoría de tarjeta de crédito para su pago.

Pago de la tarjeta de crédito cada mes : si selecciona esta opción, el mes actual es el ÚNICO mes que necesitará presupuestar en la categoría de tarjeta de crédito. Después de que las transacciones comiencen a aparecer en YNAB, la categoría de la tarjeta de crédito comenzará a crecer y estará lista para que pague por completo cada mes.

En la vista de presupuesto a continuación, establecí la cantidad en $ 1,000 desde que pagué mi tarjeta de crédito por completo ese mes.

Como cada dólar tiene un trabajo, ¡tienes que darle uno!

Verifique sus saldos iniciales

Puede comenzar a usar YNAB en cualquier momento y la mejor parte es que a YNAB no le importa si está comenzando a principios de mes o al final del mes. ¡Quiere que empieces hoy!

Lo escucho a menudo: "Oh, ya que es el 24 de agosto, esperaré hasta el primero de septiembre".

No es necesario, ¡puedes empezar ahora mismo!

Por lo tanto, verifique su (s) cuenta (s) corriente (s), cuenta (s) de ahorros y cuenta (s) de tarjeta de crédito para ver el saldo ACTUAL a la fecha.

Nota importante: este saldo inicial no debe incluir ninguna transacción pendiente. Estos aparecerán pronto y deben ingresarse manualmente. La razón por la que no quiere tenerlos en el saldo inicial es que no se han liquidado. No querrás contar dos veces accidentalmente algunas transacciones.

A continuación, se muestra un ejemplo de una transacción pendiente:

Digamos que acabo de pagar $ 1000 por su tarjeta de crédito. Ni mi cuenta corriente ni mi tarjeta de crédito reflejan eso en mi saldo actual del banco. Tendré que ingresarlo manualmente como una transferencia de la cuenta corriente a la tarjeta de crédito.

• Cuenta corriente: $ 2000 (saldo real)
• Tarjeta de crédito: - $ 1000 (saldo real)

Iré a la cuenta corriente y crearé una transferencia de $ 1000 a la tarjeta de crédito.

Nota: Ahora el saldo de la tarjeta de crédito debería ser $ 0.00. La transacción aún no se ha liquidado (no se hace clic en la C verde). Cuando la transacción se liquide, con la importación directa, YNAB coincidirá con esta transacción. Ahora mismo me quedan $ 1000 para el presupuesto de mi cuenta corriente.

Así es como se ve en YNAB:

Cómo manejar transacciones pendientes en YNAB

Solo el dinero presupuestado que tiene ahora

¡Querrás hacer un presupuesto para todo, pero no lo hagas! La primera regla de YNAB es "Dale un trabajo a cada dólar". Ahora que ha agregado sus cuentas, saldos de cuentas y cualquier transacción pendiente, debe manejar lo que queda en "Para presupuestar".

To Be Budgeted es la cantidad de dinero que tiene ahora para gastar o ahorrar.

En este ejemplo, tengo un total de $ 2,000 en cuentas corrientes y de ahorro.

¡Es hora de dar un trabajo a cada dólar!

Precaución: A YNAB no le importa dónde está el dinero, ¡pero usted necesita saberlo!

¿Cuáles son los gastos más importantes que necesita gastar o ahorrar AHORA MISMO antes de su próximo cheque de pago? Por eso es tan importante la elaboración de presupuestos de base cero. Empiezas a darte cuenta de para qué necesitas el dinero ahora mismo. También le ayuda a pensar en el presente y cómo encaja con el futuro.

Sugiero ordenarlos por fecha de vencimiento y poner las categorías de ahorros y deudas en la parte superior de su lista. Pagarte a ti mismo primero y pagar las deudas son objetivos excelentes.

Después de haberle dado un trabajo a cada dólar, ¡el presupuesto se ve así!

Veamos mi ejemplo de presupuesto: ¿dónde debería poner estos dólares ?:

• ¿Préstamo estudiantil? ¡Sí! Primero haré un presupuesto para eso.
• ¿Son comestibles? Acabo de comprarlos, pero los necesitaré la próxima semana, así que asignaré algunos a eso.
• ¿La hipoteca? No, ya pagué eso para julio. Pero tengo que pensar en el pago de agosto.
• ¿Mantenimiento del hogar? Sí, necesito trabajar en la masilla de la ducha.
• ¿Seguro de auto? Sí, eso vence en noviembre y nuevamente en mayo.
• ¿Categoría "Cosas que olvidé"? Sí, estoy obligado a olvidar algo.
• ¿Ahorros? Sí, necesito trabajar en mi fondo de emergencia.
• Continúe bajando la lista y agregue las cosas que se le ocurran.

A medida que ponga dinero en la columna presupuestada, también estará poniendo dinero en la columna disponible. Ese dinero está disponible hasta que lo gastes. También se trasladará al próximo mes, YNAB llama a esto envejecimiento de su dinero. A medida que esto sucede mes a mes, comienza a desarrollar un flujo de caja positivo. A medida que esta posición de efectivo crece, eventualmente vivirá de los ingresos del mes pasado y ahorrará los ingresos del mes actual. ¡Se sorprenderá de lo mucho que puede ahorrar!

En este punto, ha "configurado" el presupuesto; ahora es el momento de usarlo.

Cómo utilizar su presupuesto YNAB

El siguiente paso es crear algunas transacciones.

La mejor manera es utilizar YNAB con su proceso de pago de facturas. Esta es la razón por la que es un sistema tan bueno para la elaboración de presupuestos en tiempo real frente a la elaboración de presupuestos "a posteriori", en la que se realiza un seguimiento de los gastos después de que ocurren. Hoy sabrá cuánto le queda para gastar en comestibles. Esto es fácil de ver en la aplicación.

Aquí hay un ejemplo en mi presupuesto:
En mi teléfono, abro la aplicación cuando voy de compras a Aldi. Miro y veo que presupuesté $ 200 para comestibles para el resto del mes.

Sé que debería gastar menos que eso. Voy a Aldi y hago mis compras. Compro leche, huevos, verduras, fruta y algunos acompañamientos para la cena. Gasto $ 55,55. ¡Lo estoy balanceando!

A continuación, entro en mi aplicación de presupuesto YNAB y hago clic en registrar transacción e ingreso - $ 55.55.

Es muy fácil agregar transacciones, solo unos pocos campos cada una.

¡Fácil! Ahora, puede ver que solo quedan $ 144.45 para gastar en esa categoría.

Aquí está en la vista del sitio web:

Mi presupuesto después de mi viaje a Aldi.

¿Qué pasa si arruinas tu presupuesto?

Si presupuestar solo se tratara de dar cada dólar por trabajo y seguimiento, entonces todos tendríamos fondos de emergencia totalmente financiados y estaríamos ahorrando todo el día. Pero surgen cosas, gastamos de más y ahora tenemos que lidiar con los saldos disponibles en naranja y rojo.

Aquí es donde aparece la Regla 3: Rolling the Punches . A veces, nuestras estimaciones están equivocadas. Tal vez no tuvo suficiente presupuesto para la compra de comestibles este mes. Tal vez no presupuestaron ... MUCHO. ¡Cometimos este error de novato cuando comenzamos a usar YNAB y es aún más grave ahora que mis hijos están creciendo y comiendo más!

Cuando ve números rojos y naranjas, esto es lo que significa:

• Rojo: cuando vea que el saldo disponible se pone rojo, significa que ha gastado en exceso directamente de una cuenta corriente o de ahorros.
• Naranja: si ve el letrero naranja con la tarjeta de crédito al lado, significa que gastó en exceso con su tarjeta de crédito.

YNAB quiere que arregle el gasto excesivo. ¡Debería querer arreglar el gasto excesivo!

Afortunadamente, puede ajustar las categorías presupuestadas editando las cantidades presupuestadas. Lo cambiará de otros lugares similares a los presupuestos de sobres .

Aquí hay un ejemplo en mi presupuesto:
presupuesté $ 100 para nuestra factura de electricidad, pero apareció y en realidad fue de $ 110. Usé nuestra cuenta corriente para pagarlo. Gasté más de $ 10 y ahora es rojo.

También este mes, llegó la factura de Internet y fue de $ 55, no de $ 45. Esta vez, es naranja porque es una tarjeta de crédito y no una cuenta bancaria.

Naranja y rojo solo significa que debe ajustar las estimaciones de su presupuesto.

Esto parece siniestro, pero no fallé. Simplemente no lo calculé correctamente, pero podemos solucionarlo.

Para solucionar este problema, moví dinero de la categoría "Artículos que olvidé del presupuesto". Llevé $ 10 a las categorías de Internet y Electricidad. ¡Todo vuelve a ser verde y feliz!

Podría haber sacado dinero de cualquier categoría. Pero creamos esa categoría "Olvidó" solo para esto, para que no tenga que extraer de una categoría importante. Es como crear un pequeño margen de maniobra para esos gastos que no son exactamente los mismos cada mes.

¡Todo verde!

Resumen

¡Eso es! ¿No es sencillo crear un presupuesto YNAB ?

Hay muchas más cosas que podría repasar, como reconciliaciones, metas y atajos. No se sienta abrumado por eso todavía. Simplemente comience con un presupuesto básico. El mejor día para disfrutar de YNAB es el día de pago, ya que ese es el momento en el que su dinero para "presupuestar" está lleno de nuevo y está listo para recibir un trabajo. Lo recomiendo altamente. ¡Disfrutar!