¿Puedo obtener un préstamo personal para mal crédito que no sea un préstamo de día de pago?

Aunque algunos prestamistas de préstamos personales ofrecen préstamos que no son préstamos de día de pago a personas con un crédito que no es perfecto, las tasas de interés y las tarifas pueden ser bastante elevadas.

Obtenga más información sobre cómo abordar la obtención de un préstamo personal si su crédito limita sus opciones de préstamo, pero desea intentar hacerlo mejor que un préstamo de día de pago.

¿Qué es un préstamo para mal crédito?

El término préstamo de crédito incobrable es solo una forma informal de describir un préstamo que se comercializa para personas con problemas de crédito, como pagos atrasados, alta utilización del crédito , ejecución hipotecaria, cuentas en cobranza o quiebra. Los prestamistas suelen ver estos problemas como señales de riesgo y pueden dificultar la aprobación. Con los llamados préstamos para mal crédito, todavía se considera a muchas personas con problemas como estos.

Un tipo de préstamo para mal crédito es un préstamo de día de pago . Los prestamistas de día de pago generalmente no realizan verificaciones de crédito, por lo que muchas personas con crédito difícil recurren a ellos. Pero las tarifas altas (que pueden equivaler a intereses altísimos), otros costos y plazos de pago cortos hacen que estos préstamos sean difíciles de pagar a tiempo, atrapando a muchas personas en un ciclo de deudas.

Si tiene poco dinero en efectivo, los préstamos personales para casos de mal crédito que son préstamos a plazos , no préstamos de día de pago, pueden ser una mejor opción, según los términos. Si bien los préstamos de día de pago generalmente deben reembolsarse en su próximo día de pago, los préstamos a plazos pueden permitir un período de pago más largo que es más manejable. El truco: los costos aún pueden ser altos si su crédito no es bueno.

¿Debería obtener un préstamo personal para mal crédito?

Si se enfrenta a una emergencia financiera y está considerando un préstamo personal con mal crédito, asegúrese de tener claros los costos.

Tasas de interés

Los intereses y tarifas que equivalen a APR de alrededor del 400% son comunes para los préstamos de día de pago. Con un préstamo personal, probablemente aún tendrá que pagar una tasa de interés bastante alta si no tiene un buen crédito. Una cosa que puede hacer para minimizar esos costos es pagar más del pago mínimo adeudado por su préstamo cada mes. Solo asegúrese de que su préstamo no tenga una multa por pago anticipado antes de pagar más del monto mínimo o, de lo contrario, podría tener que pagar tarifas.

Tarifas potenciales

Además de las altas tasas de interés, es posible que se le cobren tarifas adicionales, que incluyen ...

• Tarifa de originación: esta es una tarifa única que se cobra para procesar su solicitud de préstamo. Se agrega al monto de su préstamo y se paga cuando los fondos del préstamo se emiten o se toman de los fondos del préstamo.
• Cargos por mora: si no hace sus pagos a tiempo, es posible que deba pagar un cargo.
• Cargo por fondos insuficientes: es posible que se le cobre un cargo si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir un pago automático o cheque.
• Multa por pago anticipado: algunos prestamistas cobran una tarifa por cancelar parte o la totalidad del préstamo antes de tiempo.

Términos del préstamo

Los prestamistas que ofrecen préstamos a personas con mal crédito suelen tener plazos de pago más cortos en comparación con otros prestamistas. Nuevamente, observe cada opción con cuidado. Considere qué pago mensual puede manejar y por cuánto tiempo.

Y recuerde: un plazo de amortización más largo puede hacer que un préstamo parezca más asequible. Pero con una tasa de interés alta, el costo total durante el plazo del préstamo se sumará.

Informes de crédito

Los préstamos personales pueden ayudarlo a construir su crédito cuando realiza sus pagos a tiempo, si los prestamistas informan los pagos a las tres agencias de crédito principales , por lo que es una buena idea consultar con su prestamista para ver si lo hace. Los préstamos de día de pago generalmente no se informan, por lo que no pueden ayudarlo a construir su crédito.

¿Cuáles son otras alternativas a los préstamos personales?

Si es posible, es una gran idea posponer los préstamos mientras ahorra o trabaja en la construcción de su crédito para poder calificar para una tasa de interés más baja en el futuro.

Pero si realmente necesita el efectivo y quiere evitar los costos de un préstamo personal o de un préstamo personal con mal crédito, aquí hay algunas otras opciones.

• Tarjetas de crédito: si bien las tarjetas de crédito pueden ser más caras que otras formas de crédito, la tasa de interés de su tarjeta será más baja que la que pagaría por un préstamo de día de pago. Si no puede usar su tarjeta y debe tener efectivo, considere un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito . Una vez más, el costo puede ser alto, pero probablemente será menor de lo que pagaría por un préstamo de día de pago.
• Préstamo alternativo de día de pago : algunas cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen préstamos a corto plazo para ayudar a los miembros que necesitan efectivo rápidamente. Es posible que se le cobre una tarifa de solicitud de hasta $ 20, pero las tasas de interés de las PAL están limitadas al 28%, lo que generalmente hace que estos préstamos sean más manejables y menos costosos que los préstamos de día de pago. Los PAL están disponibles en préstamos de $ 200 a $ 1,000 y deben reembolsarse en uno a seis meses.
• Trabajo adicional : aceptar un trabajo adicional para pagar gastos inesperados puede ayudarlo a evitar préstamos costosos que pueden hacer que acumule más deudas.

¿Que sigue?

Antes de solicitar un préstamo de cualquier tipo, planifique su presupuesto para decidir cuánto (si es que puede pagar algo) puede pedir prestado y devolverlo durante un cierto período de tiempo.

Si puede esperar, considere esperar para obtener un préstamo hasta que haya tenido la oportunidad de mejorar su crédito, lo que puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado o posiblemente calificar para una tasa de interés más baja.

Pero si no puede esperar, asegúrese de comparar los costos de todas sus opciones antes de decidir la mejor manera de obtener el dinero extra que necesita.