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¿Puedo obtener un préstamo militar con mal crédito?

El estrés financiero parece ir de la mano con el servicio militar en los EE. UU. De hecho, el 62% de las familias militares dicen que los problemas de dinero son su mayor estrés en el estilo de vida, según la encuesta de estilo de vida de familias militares de 2018 realizada por Blue Star Families.

Los miembros de las fuerzas armadas y sus familias pueden enfrentar situaciones únicas que los hacen vulnerables a problemas financieros. Por ejemplo, los despliegues y las reubicaciones pueden poner presión financiera en una familia militar, especialmente si un cónyuge no militar no puede encontrar trabajo. El cuidado de niños también puede ser un problema.

Si está en las fuerzas armadas y está teniendo dificultades con las facturas, las deudas y el crédito imperfecto, es posible que haya visto ofertas de préstamos militares para mal crédito y se haya preguntado cómo obtener uno. Es posible que pueda calificar, pero debe ser consciente de algunos riesgos que pueden surgir al obtener este tipo de préstamo, que es un préstamo personal sin garantía comercializado para miembros militares con mal crédito. Y vale la pena considerar otras opciones antes de comprometerse con cualquier tipo de préstamo de “mal crédito”.

Veamos algunas cosas que debe saber acerca de los préstamos militares con mal crédito y las posibles alternativas.


¿Qué es un préstamo militar con mal crédito?

Un préstamo militar para mal crédito no es un tipo específico de préstamo como una hipoteca o un préstamo para automóvil. En cambio, es un préstamo personal sin garantía que se comercializa para miembros militares que tienen mal crédito. Algunos prestamistas comercializan préstamos personales específicamente para personas en el ejército, y prometen considerar su solicitud de préstamo independientemente de su historial crediticio.

Cada prestamista puede tener su propia definición de “mal crédito”. FICO, uno de los principales modelos de calificación crediticia, define el crédito deficiente como calificaciones de 579 o menos. Con ese tipo de perfil crediticio, puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo o, si lo aprueban, un préstamo con una tasa de interés favorable porque los prestamistas pueden verlo como un prestatario arriesgado.

Si bien es posible que el crédito deteriorado no le impida obtener un préstamo militar, es probable que pague más por el préstamo de lo que pagaría si tuviera un crédito más sólido. Estos préstamos suelen tener altas tasas de interés o pueden conllevar tarifas.

¿Dónde puedo obtener un préstamo militar con mal crédito?

Una variedad de prestamistas comercializan préstamos a miembros de las fuerzas armadas. Si tiene un crédito deficiente, es más probable que enfrente tasas de interés más altas si desea pedir dinero prestado. Pero algunos prestamistas pueden ofrecer mejores tasas y términos que otros dependiendo de su situación, así que compare las estimaciones de varios prestamistas antes de decidir cuál solicitar.

Las opciones para un préstamo militar con mal crédito pueden incluir …

  • Prestamistas en línea: varios prestamistas en línea comercializan sus productos específicamente para miembros del ejército, tanto en servicio activo como jubilados. Y algunos de ellos anuncian que un mal crédito no significa que automáticamente se le negará un préstamo. Pero estos préstamos suelen tener una TAE alta .
  • Bancos: algunos bancos comunitarios también ofrecen préstamos para militares en servicio activo con poco o ningún crédito establecido.
  • Uniones de crédito: Varias uniones de crédito ofrecen membresía para miembros del ejército. Algunas son específicas de una rama, otras son para veteranos o miembros militares en servicio activo, mientras que otras son para cualquier persona que esté o haya estado sirviendo en cualquier rama de las fuerzas armadas.

¿Qué es la Ley de Préstamos Militares?

Desafortunadamente, algunos prestamistas podrían intentar aprovechar la vulnerabilidad financiera de los miembros del servicio. La Ley de Préstamos Militares , aprobada en 2006, tiene como objetivo proteger a los miembros militares activos (incluidos los que están en servicio activo de la Guardia Nacional o la Guardia Nacional de reserva) y sus familias de las prácticas abusivas de préstamos. Entre otras cosas, la Ley de préstamos militares …

  • Limita la cantidad que un acreedor puede cobrar a los miembros del servicio activo, sus cónyuges y dependientes elegibles por ciertos tipos de préstamos no garantizados. La tasa de porcentaje anual total no puede exceder un límite específico, con algunas excepciones, del 36%. Esto se denomina Tasa de porcentaje anual militar. Solo tenga en cuenta que esta Tasa de Porcentaje Anual Militar incluye cargos por financiamiento, primas o tarifas de seguro de crédito, productos complementarios y otras tarifas como las tarifas de participación o solicitud.
  • Requiere que los prestamistas proporcionen divulgaciones sobre los plazos de los préstamos más allá de lo que exige la Ley federal de veracidad en los préstamos .
  • Prohíbe ciertos términos de préstamos que pueden ser desfavorables para el consumidor.

¿Cuáles son las alternativas a un préstamo militar con mal crédito?

Es posible que tenga otras opciones además de los préstamos militares con intereses potencialmente altos para el mal crédito.

Otros préstamos personales

Los préstamos militares para mal crédito son solo préstamos personales comercializados para miembros militares que tienen mal crédito. Pero puede encontrar una variedad de tipos de prestamistas de préstamos personales. Los bancos, las uniones de crédito, las empresas de financiación al consumo, los prestamistas en línea y los prestamistas entre pares también ofrecen préstamos personales.

Los fondos de un préstamo personal se pueden utilizar para diferentes propósitos. Los montos, tasas y términos de los préstamos varían. Pero si puede ofrecer algún tipo de garantía para garantizar el préstamo , es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja. Solo asegúrese de comprender todos los términos, APR y cualquier cargo asociado con el préstamo antes de solicitarlo.

Préstamos alternativos de día de pago

Cuando necesite dinero en efectivo rápidamente, puede considerar un préstamo de día de pago, un préstamo a muy corto plazo y con altos intereses que generalmente debe reembolsarse en su próximo día de pago. Pero un préstamo alternativo de día de pago puede ser una mejor opción.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen estos préstamos y las regulaciones federales limitan el interés de los préstamos alternativos de día de pago al 28% (aunque las tasas de interés pueden cambiar). La tarifa por el costo de procesar la solicitud no puede exceder los $ 20, los préstamos deben reembolsarse en uno a seis meses y los montos de los préstamos deben estar entre $ 200 y $ 1,000.

Tarjetas de crédito

Asumir más deudas de tarjetas de crédito puede ser lo último que quiera hacer, pero en algunas situaciones, una tarjeta de crédito podría ser una mejor opción que un préstamo militar con intereses altos para casos de mal crédito. Las opciones para usar una tarjeta de crédito pueden incluir un adelanto en efectivo o una tarjeta de crédito de introducción con 0% APR. Pero tenga cuidado al seguir cualquiera de las dos opciones.

Los adelantos en efectivo en una tarjeta de crédito generalmente vienen con tarifas y una APR más alta que los cargos de su tarjeta por compras. Los intereses a menudo comienzan a acumularse tan pronto como usted toma el anticipo, por lo que es importante reembolsar el dinero lo antes posible.

Si califica para una, una tarjeta APR de introducción al 0% puede permitirle financiar un gasto sin intereses durante un período de tiempo. Asegúrese de realizar sus pagos a tiempo y liquidar el saldo antes de que finalice el período promocional, o se le cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. Y puede ser difícil calificar para este tipo de tarjeta de crédito si no tiene un crédito sólido.

Credit Karma Guide to 0% APR en tarjetas de crédito

Programas sin fines de lucro

Si es un veterano y necesita ayuda financiera, es posible que pueda calificar para recibir ayuda de un programa sin fines de lucro. Por ejemplo, Coalition to Salute America’s Heroes trabaja para proporcionar asistencia financiera a los veteranos para cosas como alquiler, comida y artículos del día a día.

Además, el programa Necesidades insatisfechas de Veteranos de guerras extranjeras puede otorgar hasta $ 1,500 en asistencia financiera. Querrá aprovechar las subvenciones o los programas de asistencia para los que pueda ser elegible como veterano antes de solicitar un préstamo de alto costo.


Línea de fondo 

Si es un miembro del ejército con un historial crediticio difícil, no le faltan opciones si necesita un préstamo. Puede haber varias opciones de financiación disponibles, pero es importante que aplique la que mejor se adapte a sus necesidades. Consulte primero todos los programas de subvenciones y asistencia que podrían estar disponibles y, si aún está considerando un préstamo después de eso, explore las opciones que podrían estar disponibles.

Y si puede mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo, puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo a tasas y términos más favorables. Hacer pagos puntuales consistentes y mantener los saldos bajos en sus tarjetas de crédito puede ayudarlo a mejorar su crédito con el tiempo.

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