¿Puedo obtener un préstamo de día de pago el mismo día?

Pero es probable que pague por la conveniencia de los préstamos a corto plazo: los préstamos de día de pago son conocidos por sus tarifas excesivas que suman tasas de interés de tres dígitos. Con los préstamos de día de pago, no es raro pagar tarifas que se traducen en APR , o tasas de porcentaje anual, de casi el 400%. Los prestamistas de día de pago generalmente prestan cantidades pequeñas, a menudo $ 500 o menos, y el reembolso a menudo se vence el próximo día de pago, aunque los términos varían según el estado.

Los prestamistas de día de pago a menudo promocionan la financiación el mismo día como un punto de venta, pero eso no siempre significa que recibirá su dinero el mismo día en que se apruebe. El momento en que reciba los fondos variará según el prestamista.

¿Debería considerar un préstamo de día de pago el mismo día?

Los préstamos de día de pago solo deben usarse como último recurso después de haber agotado otras opciones. Si está buscando un préstamo de día de pago el mismo día, es importante sopesar los pros y los contras. Aquí hay un desglose de qué pensar.

Beneficios de los préstamos de día de pago el mismo día

• Dinero en efectivo potencialmente rápido cuando lo necesita: si necesita la reparación de un automóvil lo antes posible, un préstamo del día de pago del mismo día puede brindarle el efectivo que necesita rápidamente, a veces el mismo día o al siguiente día hábil, según el prestamista.
• No se requiere garantía: los préstamos de día de pago son préstamos sin garantía. A diferencia de un préstamo de empeño o un préstamo de título, no tiene que poner su automóvil o propiedad personal como garantía para respaldar el préstamo.
• El mal crédito puede no ser un factor decisivo: las personas con puntajes de crédito menos que estelares aún pueden obtener aprobación para préstamos de día de pago el mismo día. Algunos prestamistas de día de pago no realizan verificaciones de crédito.
• Opciones de prestamista: Dependiendo de la ley de su estado, es posible que pueda solicitar un préstamo de día de pago en línea o en una tienda.

Inconvenientes de los préstamos de día de pago el mismo día

• Tarifas altas y APR: tenga cuidado con los prestamistas de día de pago que anuncian tarifas aparentemente bajas, porque pueden sumar una tasa de interés altísima. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que es común una tarifa de $ 15 por cada $ 100 prestados. Eso equivale a una TAE de casi el 400% para un préstamo a dos semanas. En comparación, en mayo de 2019, la tasa de interés promedio para un préstamo personal a 24 meses era del 10,63% y la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito era del 15,13%, según la Reserva Federal. Un préstamo personal o una tarjeta de crédito pueden ser una forma menos costosa de llenar un vacío financiero.
• Ciclo de deuda potencial: los préstamos de día de pago pueden ponerlo en un agujero de deuda del que es difícil salir. El CFPB descubrió que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se vuelven a pedir en un mes, lo que significa que puede enfrentar aún más tarifas. Con el tiempo, es posible que incluso pague más comisiones de las que pidió prestado.
• No es una solución a largo plazo : si puede, cree un fondo de ahorro de emergencia para usar cuando surjan gastos inesperados. Si pedir prestado pequeñas sumas de dinero aquí y allá se convierte en una rutina, podría depender demasiado de las deudas en lugar de resolver problemas subyacentes.

¿Cuáles son mis alternativas a un préstamo de día de pago el mismo día?

Los préstamos de día de pago no son la única opción cuando necesita pedir dinero prestado rápidamente. Comparar préstamos de día de pago con alternativas puede ayudarlo a encontrar la opción adecuada para sus circunstancias.

Utilice una tarjeta de crédito existente

Si ya tiene una tarjeta de crédito, es posible que desee considerar utilizarla cuando necesite dinero. Las tasas de interés de sus tarjetas de crédito actuales pueden ser mucho más competitivas que las tasas de los préstamos de día de pago.

Solicite un préstamo alternativo de día de pago

Algunas cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago , lo que limita su tarifa de solicitud (con un límite de $ 20). Los montos de los préstamos están disponibles desde $ 200 hasta $ 1,000 y vienen con plazos de préstamo de uno a seis meses.

Para presentar la solicitud, deberá ser miembro de la cooperativa de crédito durante al menos un mes.

Solicite un préstamo personal por poco dinero

Un préstamo personal sin garantía se paga en cuotas mensuales durante un período de tiempo determinado. Los plazos de los préstamos varían según el prestamista, pero normalmente oscilan entre 24 y 84 meses, lo que le da tiempo para distribuir los pagos.

¿Puede obtener un préstamo pequeño con mal crédito?

Considere un anticipo en efectivo

Un anticipo en efectivo le permite pedir dinero prestado contra el saldo disponible de su tarjeta de crédito. Pero los adelantos en efectivo generalmente vienen con tarifas de procesamiento y tasas de interés más altas que las tasas regulares de compra con tarjeta de crédito.

Si no desea recurrir a una tarjeta de crédito, varias aplicaciones están dando un nuevo giro a los adelantos en efectivo.

• Earnin es una aplicación que puede usar para obtener un anticipo de su cheque de pago por el tiempo que trabajó en su trabajo antes de que le paguen. Puede obtener hasta $ 100 por día sin cargos ni intereses obligatorios: dé propina lo que crea que es justo. Cuando su cheque de pago se deposita en su cuenta bancaria, Earnin retirará automáticamente el dinero que debe.
• Branch es una aplicación que se parece mucho a Earnin. Puede solicitar un adelanto del 5% al ​​10% de su último cheque de pago. El dinero que pide prestado se deduce automáticamente de su cuenta bancaria. Este anticipo en efectivo también está libre de cargos obligatorios, a menos que opte por la opción de depósito instantáneo, que cuesta $ 3.99 por anticipo de entrega instantánea.

¿Que sigue?

Las leyes y regulaciones de préstamos de día de pago varían según el estado. Algunos estados no permiten préstamos de día de pago para el mismo día, mientras que otros tienen reglas estrictas sobre cuánto pueden prestar las compañías de préstamos de día de pago y cuánto pueden cobrar para que usted pueda pedir prestado.

Si desea obtener un préstamo de día de pago, es una buena idea verificar primero las leyes de su estado y leer las reseñas en línea. Y no olvide: hay otras opciones de préstamos para comparar antes de optar por obtener un préstamo de día de pago.