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¿Puedo obtener una línea de crédito con mal crédito?

Si lo aprueban, una línea de crédito le permite acceder a efectivo a pedido. Puede pedir prestado hasta una cantidad determinada y no pagará intereses hasta que realmente lo pida.

Si aún no ha ahorrado para un fondo de emergencia y desea prepararse para gastos inesperados, una línea de crédito puede brindarle la tranquilidad que necesita. Pero algunos prestamistas pueden extender líneas de crédito solo a personas con un crédito sólido. Por lo tanto, si tiene un crédito deficiente, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación de una línea de crédito o para obtener tasas favorables si puede obtener la aprobación.

Si bien es posible que lo aprueben para una línea de crédito con puntajes crediticios bajos, eso no significa necesariamente que deba hacerlo. Puede haber otras opciones para usted, como una línea de crédito garantizada, un préstamo personal o un préstamo alternativo de día de pago, pero recuerde, algunas de estas opciones pueden tener serios inconvenientes.


¿Qué es una línea de crédito?

Si lo aprueban, una línea de crédito le permite pedir dinero prestado según sea necesario hasta una cantidad predeterminada. Realizará pagos y pagará intereses en función de su saldo pendiente si pide prestado dinero de la línea de crédito.

Algunas líneas de crédito cobran tarifas anuales o una tarifa cada vez que solicita un préstamo, así que asegúrese de leer los términos y condiciones detenidamente antes de solicitar uno.

Las líneas de crédito son similares a las tarjetas de crédito. Tendrá un límite de crédito y también tendrá pagos mínimos adeudados cada mes e intereses basados ​​en su saldo pendiente. Pero con una línea de crédito aprobada por un banco o una cooperativa de crédito, normalmente puede pedir dinero prestado emitiendo un cheque o transfiriendo dinero a su cuenta corriente en línea, en lugar de usar una tarjeta de crédito.

Pros y contras de una mala línea de crédito

Obtener una línea de crédito tiene sus ventajas y desventajas.

Ventajas de obtener una línea de crédito

Si ya tiene una línea de crédito disponible, puede obtener efectivo cuando lo necesite, hasta una cierta cantidad. Es por eso que puede valer la pena solicitar una línea de crédito, incluso si no está seguro de cuándo o si necesitará el dinero. En lugar de esperar y solicitar un préstamo más tarde cuando se dé cuenta de que necesita el dinero, si ya tiene una línea de crédito, es posible que pueda acceder al dinero que necesita el mismo día.

También puede usar una línea de crédito para construir su crédito. Si se le aprueba una línea de crédito y no pide prestada la cantidad total disponible, puede reducir su tasa de utilización de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Pero tenga en cuenta: solicitar una línea de crédito puede afectar negativamente sus puntajes, ya que el prestamista iniciará lo que se llama una investigación difícil . Su crédito también podría verse afectado si necesita pedir prestado una cantidad mayor de su línea de crédito.

Una línea de crédito puede ser una opción más barata que obtener un préstamo personal, especialmente si no accede a ella con mucha frecuencia. Dado que las líneas de crédito le cobran intereses cuando tiene un saldo, no debe pagar intereses si paga su saldo a tiempo y en su totalidad.

Contras de obtener una línea de crédito

Si tiene mal crédito, la tasa de interés que pagará en una línea de crédito puede ser mucho más alta de lo que pagaría si tuviera un crédito sólido. Y eso es si puede encontrar un prestamista que lo apruebe para una línea de crédito; muchos solo se la otorgan a personas con buen crédito. Si busca en varios bancos o cooperativas de crédito, es posible que pueda tener una mejor idea de las opciones que podrían estar disponibles para usted.

Si realiza solo los pagos mínimos en una línea de crédito, extenderá la vida útil de la deuda y aumentará la cantidad de intereses que paga a largo plazo. Pedir prestado en una línea de crédito podría aumentar su índice de utilización de crédito, lo que podría afectar negativamente su crédito. Y su crédito también se verá afectado si no puede realizar los pagos a tiempo.

Algunas líneas de crédito vienen con tarifas adicionales o una tarifa cada vez que las usa. Es importante leer la letra pequeña para saber en qué se está metiendo.

Alternativas a una mala línea de crédito

Una línea de crédito no siempre es la única opción cuando necesita pedir dinero prestado y tiene mal crédito. Veamos algunas otras posibilidades.

Préstamo alternativo de día de pago

Los préstamos de día de pago brindan efectivo rápido, pero son costosos y arriesgados. Pero hay otra opción: un préstamo alternativo de día de pago , o PAL, de una cooperativa de ahorro y crédito federal. Estos préstamos pequeños pueden ofrecer una forma rápida de cubrir las necesidades de efectivo a corto plazo. Para solicitar una PAL, debe ser miembro de una cooperativa de crédito durante al menos un mes. Entonces, si cree que puede necesitar un préstamo alternativo de día de pago en el futuro, vale la pena consultar qué cooperativas de crédito ofrecen estos préstamos y solicitar la membresía. Solo recuerde que debe cumplir con ciertos requisitos para afiliarse a una cooperativa de ahorro y crédito, que pueden variar según la forma en que esté organizada.

Prestamistas de igual a igual

Los préstamos entre pares son una alternativa a las opciones tradicionales de préstamos. Los prestamistas de igual a igual permiten a los prestatarios conectarse directamente con prestamistas individuales que financian préstamos en pequeños incrementos.

Existen plataformas que conectan a prestatarios y prestamistas, por lo que es posible que pueda obtener un préstamo personal incluso si su puntaje crediticio necesita mejorar. Pero probablemente pagará una tasa de interés más alta que alguien con buen crédito.

Tarjeta de crédito con APR bajo

Otra opción es simplemente solicitar una tarjeta de crédito. Puede resultar más barato comparar precios y solicitar una tarjeta de crédito con intereses bajos que contratar una línea de crédito con intereses altos. Recuerde que obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con mal crédito puede ser difícil, no sabrá su APR hasta que sea aprobado y la tarjeta puede tener cargos adicionales.

Préstamo personal

También puede solicitar un préstamo personal directamente de un prestamista. Considere la posibilidad de buscar prestamistas que estén dispuestos a considerar a personas con un crédito menos que estelar para préstamos personales.


Conclusión

Las líneas de crédito tienen muchas ventajas, especialmente si puede asegurar tasas de interés favorables y tarifas bajas. Pueden ayudar a los prestatarios a cubrir las necesidades de efectivo a corto plazo.

Pero una línea de crédito deficiente puede ser más costosa para usted que otras opciones de préstamos. Los préstamos alternativos de día de pago, los préstamos personales, los préstamos de igual a igual y las tarjetas de crédito con una tasa de porcentaje anual baja pueden ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas mientras trabaja para mejorar su crédito.

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