¿Puede obtener un préstamo con mal crédito?

Incluso si tiene mal crédito, puede haber formas de obtener un préstamo.

Puede parecer muy difícil obtener el préstamo que necesita con términos razonables si tiene mal crédito. Puede parecer que el mundo entero trabaja en su contra. Afortunadamente, no se pierde toda esperanza. Puede haber una forma de pedir prestado dinero incluso con mal crédito.

Consejos para obtener un préstamo con mal crédito

Si bien es posible que no pueda obtener el préstamo ideal por sí mismo, es posible que pueda obtener el préstamo que necesita con un codeudor que tenga un crédito saludable. Alternativamente, puede trabajar para mejorar su crédito y aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro. También puede considerar fuentes no tradicionales para pedir prestado el dinero que necesita. A continuación, compartimos algunos consejos para obtener un préstamo con mal crédito.

Verifique sus informes crediticios y puntajes crediticios
Mejore su salud crediticia
Compare precios con varios prestamistas para comparar opciones
Conoce los diferentes tipos de préstamos que puedes considerar
Comprenda los tipos de préstamos que debe evitar

1. Verifique sus informes crediticios y puntajes crediticios

"Si no sabe dónde están sus finanzas, es mejor investigar un poco para averiguar qué hay en sus cuentas", dice Cody Green, cofundador de USA Drives .

Una forma de averiguar lo que debe en sus tarjetas de crédito actuales es verificando sus informes de crédito (si el emisor de su tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito del consumidor). Verificar sus informes crediticios es importante porque parte de la información contenida en ellos se utiliza para calcular sus puntajes crediticios.

Querrá asegurarse de que no haya marcas despectivas incorrectas en sus informes antes de solicitar un préstamo. Las tres principales agencias de crédito al consumidor, Equifax, Experian y TransUnion, no son perfectas, por lo que es importante leer sus informes crediticios con atención. Si hay marcas negativas falsas, debe comunicarse con la compañía de informes crediticios específica que genera el informe junto con el proveedor de información para eliminar el error.

También es importante conocer su puntaje crediticio. Sus puntajes crediticios, junto con otros factores, como su relación deuda-ingresos, pueden afectar sus probabilidades de aprobación para un préstamo y los términos para los que califica. No se desanime si sus puntuaciones no son las que le gustaría. Un poco de trabajo podría ayudar a mejorar sus puntuaciones.

2. Mejore la salud de su crédito

Una vez que tenga una mejor idea de su crédito, es hora de comenzar a mejorar su salud crediticia . Sus puntajes crediticios se calculan utilizando diferentes factores crediticios y modelos de puntaje. Trate de concentrarse en los factores con mayor impacto, como el historial de pagos, pero haga todo lo posible por mejorar su salud crediticia en general. Los factores que pueden afectar su puntaje crediticio incluyen ...

Historial de pagos: si bien no puede cambiar el pasado, hacer todos sus pagos actuales por al menos la cantidad mínima y a tiempo es clave para esta parte de sus puntajes.
Uso de crédito: haga todo lo posible para mantener baja la cantidad de deuda que debe en comparación con su límite de crédito total, idealmente menos del 30%. Las líneas de crédito sobrepasadas o sobrepasadas pueden ser particularmente dañinas.
Duración del historial crediticio: mantener abiertas las cuentas antiguas en lugar de cerrarlas después de que se hayan liquidado puede ayudar a aumentar la duración de su historial crediticio.
Combinación y tipos de crédito: si bien no debe solicitar un nuevo tipo de crédito para influir en esta parte de sus puntajes, naturalmente puede crecer con el tiempo a medida que experimenta eventos financieros importantes, como la compra de una casa.
Crédito reciente: abrir o solicitar varias cuentas de crédito nuevas en un período corto de tiempo puede hacer que los prestamistas lo vean como un riesgo. Abrir nuevas cuentas de crédito solo cuando sea necesario y cuando sepa que puede manejarlas de manera responsable suele ser la mejor opción.

Obtenga más información sobre los factores que afectan su puntaje crediticio

3. Compare precios con varios prestamistas para comparar opciones

Una vez que haya trabajado para mejorar su salud crediticia tanto como sea posible antes de solicitar un préstamo, es hora de comenzar a buscar el mejor préstamo para usted. Si bien algunas personas pueden simplemente elegir el primer préstamo para el que están aprobadas, eso podría ser un gran error.

Diferentes prestamistas pueden ofrecer diferentes tasas de interés y términos de préstamo según la evaluación de su solvencia y riesgo. Los prestamistas tienen sus propios métodos para evaluar estos factores.

“Si bien existe una selección de prestamistas y facilitadores de préstamos que pueden ayudar a los solicitantes de crédito bajo a obtener financiamiento asequible y confiable, no todas las características de los préstamos se crean de la misma manera”, dice Green.

Por ejemplo, un prestamista puede ofrecerle un préstamo con una tasa de porcentaje anual del 20,99%, mientras que otro puede ofrecerle un préstamo con una TAE del 16,99%. Si no compara y acepta la primera oferta de 20,99% APR, pagaría de más en 4 puntos porcentuales.

Comprar préstamos es más fácil que nunca gracias a Internet. Si bien aún debe verificar sus opciones locales, como bancos y cooperativas de crédito en su área, puede ver fácilmente los términos estimados del préstamo de varios prestamistas en línea en un solo lugar utilizando Credit Karma.

4. Conozca los diferentes tipos de préstamos que puede considerar

Los tipos de préstamos que desea considerar variarán según sus objetivos, pero hay dos clases principales de productos crediticios.

Los préstamos no garantizados , como los préstamos personales, se pueden utilizar para refinanciar deudas con altas tasas de interés, financiar un gasto imprevisto o cubrir la mayoría de los demás gastos que tal vez desee financiar. Sin embargo, los préstamos no garantizados para casos de mal crédito suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos garantizados y pueden ser más difíciles de obtener.

Los préstamos garantizados , como una línea de crédito con garantía hipotecaria, están garantizados por una garantía y pueden brindarle una alternativa a un préstamo no garantizado a una tasa de interés más baja. Sin embargo, los préstamos garantizados ponen su garantía en riesgo de ser recuperada si no paga el préstamo según lo acordado. Estos préstamos pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos sin garantía.

Ya sea que decida solicitar un préstamo garantizado o no garantizado, es posible que desee considerar préstamos que permitan un codeudor. Si puede encontrar a alguien con un buen historial crediticio para que sea cofirmante de un préstamo, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja que simplemente solicitando el préstamo en su nombre.

5. Comprenda los tipos de préstamos que debe evitar

Si está buscando un préstamo, debe evaluar sus finanzas para ver cuánto puede permitirse pedir prestado de manera responsable. Pero incluso si necesita desesperadamente acceso al dinero, existen algunos tipos de préstamos que debe hacer todo lo posible por evitar. Por ejemplo, los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título de un automóvil suelen tener plazos cortos, tasas de interés altas y tarifas elevadas que pueden dañar sus finanzas.

Al evaluar un préstamo, trate de evitar los préstamos que tengan tarifas de apertura elevadas, tarifas o tasas de interés elevadas y plazos de préstamo extremadamente cortos. Estos tipos de préstamos pueden tener como objetivo aprovecharse de las personas que necesitan dinero desesperadamente y tienen pocas otras opciones.

Conclusión

Obtener acceso al dinero que necesita con mal crédito puede parecer difícil, pero no es imposible.

Querrá familiarizarse con sus puntajes e informes crediticios, y trabajar para mejorar ambos lo mejor que pueda antes de solicitar un préstamo. Cuando esté listo para presentar una solicitud, asegúrese de comparar precios para encontrar el mejor préstamo posible para su situación. Por último, si todo lo demás falla, no se olvide de las opciones de préstamos no tradicionales, como pedir prestado a amigos y familiares.

Ahora que tiene los consejos para obtener un préstamo con mal crédito, puede comenzar a trabajar para obtener el préstamo que necesita y administrar la deuda de manera responsable para que pueda ayudar a mejorar la salud de su crédito.

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