Los pros y los contras de los préstamos con garantía

Pero los préstamos colaterales, también conocidos como préstamos garantizados , también conllevan algunos riesgos. Entre ellos se encuentran períodos de amortización más cortos y posiblemente perder su propiedad si no paga el préstamo según lo acordado.

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¿Qué es un préstamo colateral?

Cuando obtiene un préstamo colateral, acepta otorgarle al prestamista el derecho de tomar la propiedad que garantiza el préstamo, como un automóvil, una casa o una cuenta de ahorros, si no lo paga según lo acordado.

Las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos personales garantizados son ejemplos de préstamos que requieren algún tipo de garantía.

Las hipotecas usarían su casa como garantía, al igual que una línea de crédito con garantía hipotecaria. Los préstamos para automóviles usarían su automóvil, y los préstamos personales garantizados pueden usar dinero de un CD o cuenta de ahorros.

Echemos un vistazo más de cerca a los pros y los contras de los préstamos con garantía.

Ventajas de los préstamos colaterales

• Pueden ser más fáciles de conseguir si su crédito no es perfecto. El historial crediticio puede ser un problema menor con los préstamos colaterales que con los préstamos sin garantía, porque poner su propiedad para garantizar el préstamo puede reducir el riesgo de los prestamistas. Si no tiene el mayor crédito o si tiene un historial crediticio limitado, un préstamo colateral podría brindarle más opciones de préstamos.
• Por lo general, tienen tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía. Los prestamistas normalmente ven los préstamos con garantía como menos riesgosos que los préstamos sin garantía. Por esta razón, los prestamistas generalmente están más dispuestos a cobrar una APR más baja por préstamos colaterales de lo que encontraría con un préstamo sin garantía.
• Es posible que le permitan pedir prestado más dinero. Dado que obtiene un préstamo colateral con un activo, brinda a los prestamistas una forma de recuperar su dinero si no cumple con el préstamo. Debido a esto, los prestamistas pueden estar más dispuestos a otorgarle un préstamo por un monto mayor, según el valor de su garantía.
• Podrían ayudarlo a generar crédito. Si tiene poco o ningún historial crediticio, un préstamo garantizado puede ser una forma de comenzar a construir un perfil crediticio sólido, siempre y cuando realice pagos mensuales oportunos de la cantidad mínima o más. Solo asegúrese de que el prestamista informe sus pagos a las principales oficinas de crédito al consumidor .

Contras de los préstamos colaterales

• El proceso de solicitud puede ser más complicado que el de un préstamo sin garantía. Los prestamistas deben valorar sus activos utilizados para garantizar un préstamo colateral, por lo que esto podría significar que deberá proporcionar más información de la que proporcionaría para un préstamo no garantizado. Pero el proceso, y la duración de ese proceso, puede variar según el prestamista.
• Puede perder su propiedad si no realiza los pagos. Si no paga un préstamo , hay graves consecuencias. En el caso de un préstamo colateral, si no realiza sus pagos mínimos mensuales a tiempo, el prestamista puede terminar recuperando el activo que utilizó para garantizar el préstamo, ya sea su casa, su automóvil o su efectivo.

Alternativas a los préstamos con garantía

Si no desea arriesgar su propiedad para obtener un préstamo, pero su crédito le dificulta obtener un préstamo personal sin garantía de un banco tradicional, puede haber otras opciones.

• Las cooperativas de crédito (cooperativas financieras sin fines de lucro propiedad de sus miembros) pueden tener requisitos de elegibilidad menos estrictos para préstamos personales no garantizados. Algunas cooperativas de ahorro y crédito incluso ofrecen programas especiales para prestatarios con un historial crediticio deficiente. Aunque debe ser miembro de una cooperativa de crédito para calificar.
• Los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos personales sin garantía a una gama más amplia de prestatarios. Sin embargo, estos préstamos suelen tener altas tasas de interés.

Asegúrese de informarse sobre los entresijos de obtener un préstamo personal cuando tenga un crédito difícil. Su elección de préstamos puede ser limitada y los costos en tasas de interés y tarifas pueden terminar enviando incluso a los prestatarios mejor intencionados a una caída en picada financiera.

Como otra alternativa, una tarjeta de crédito asegurada puede brindarle la flexibilidad de una línea de crédito y una forma de generar crédito cuando tiene poco o ningún historial crediticio, o si su perfil crediticio está demasiado deteriorado para que pueda obtener un préstamo sin garantía.

Préstamo personal con mal crédito: proceda con precaución

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Conclusión

Su decisión sobre si un préstamo con garantía es adecuado para usted, en última instancia, se reducirá a algunas cosas como su historial crediticio, cuánto desea pedir prestado y con qué garantía puede tener para asegurar un préstamo.

Independientemente del tipo de préstamo que decida solicitar, es mejor asegurarse de tener un plan para pagar el préstamo y luego comparar precios para obtener la mejor tasa de préstamo antes de solicitarlo.