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Préstamos sobre el título del automóvil: 3 cosas que debe saber antes de obtener uno

Los préstamos sobre el título de un automóvil están diseñados para personas que necesitan dinero en efectivo rápidamente para pagar facturas, administrar deudas o hacer frente a una emergencia.

Si usted es dueño de un vehículo o debe muy poco por él, un préstamo sobre el título del auto, conocido informalmente como “préstamo rápido para auto”, puede ser fácil de obtener. Pero rápido y fácil no significa necesariamente bueno. Pagará tarifas elevadas por este tipo de préstamo y correrá el riesgo de perder su automóvil.

Aquí hay tres cosas que debe saber antes de partir con un préstamo sobre el título de su automóvil.


1. Para obtener un préstamo sobre el título de un automóvil, debe ser propietario de su automóvil o tener capital en él

Un préstamo sobre el título de un automóvil es un pequeño préstamo garantizado que utiliza su automóvil como garantía. Los préstamos sobre el título del automóvil tienden a oscilar entre $ 100 y $ 5,500, una cantidad que generalmente equivale al 25% al ​​50% del valor del automóvil. El plazo del préstamo es corto, normalmente de 15 a 30 días. Y aunque se llama préstamo de título de “automóvil”, este tipo de préstamo también se aplica a otros vehículos, incluidos camiones y motocicletas.

Para obtener un préstamo sobre el título del automóvil, necesitará un título claro (100% de propiedad del automóvil, sin gravámenes) o al menos algo de equidad en su vehículo.

Los préstamos sobre el título de un automóvil también se denominan “préstamos de resguardo”, “garantías de título” o “prenda de título”. El término “boleta rosa” proviene del papel rosa en el que se imprimieron los títulos de automóviles en California.

Además del título de su automóvil, el prestamista generalmente querrá ver su automóvil, una identificación con foto y un comprobante de seguro.

Si obtiene la aprobación para un préstamo sobre el título del automóvil, le da el título del automóvil al prestamista a cambio del préstamo. Recuperará su título una vez que cancele el préstamo.

2. Los préstamos sobre el título del automóvil tienen tarifas y tasas de interés altas

Con un préstamo sobre el título de un automóvil, no es raro que los prestamistas cobren alrededor del 25% del monto del préstamo por mes para financiar el préstamo. Por ejemplo, si obtiene un préstamo sobre el título del automóvil a 30 días por $ 1,000 y la tarifa es del 25% ($ 250), tendrá que pagar $ 1,250, más las tarifas adicionales, para cancelar su préstamo al final del mes.

Esto se traduce en una tasa de porcentaje anual , o APR, de más del 300%. Eso es mucho más alto que muchas otras formas de crédito, incluidas las tarjetas de crédito.

Cuando obtiene un préstamo sobre el título de un automóvil, el prestamista debe informarle la APR y el costo total del préstamo. Puede comparar esta información con otros prestamistas para ayudarlo a encontrar la mejor oferta posible para usted.

3. Si no puede pagar un préstamo sobre el título del automóvil, podría perderlo.

Si obtiene un préstamo sobre el título del automóvil y no puede pagar la cantidad que pidió prestada, junto con todas las tarifas, el prestamista podría permitirle transferir el préstamo por uno nuevo. Cuando hace esto, agrega aún más tarifas e intereses a la cantidad que está renovando.

Supongamos que tiene un préstamo de $ 500 con una tarifa de $ 125. Al final del plazo de 30 días, no podrá devolverlo todo. Usted paga la tarifa de $ 125 y transfiere el saldo de $ 500 a un nuevo préstamo con una tarifa del 25%. Si cancela su nuevo préstamo, habrá pagado un total de $ 250 en tarifas sobre los $ 500 que pidió prestados. Si continúa refinanciando su préstamo, podría terminar en un ciclo de tarifas adicionales que imposibiliten el reembolso al prestamista.

Si se encuentra en una situación en la que no puede pagar la deuda, el prestamista podría recuperar su automóvil. Y podría terminar pagando aún más en tarifas para recuperar el vehículo, junto con el monto adeudado. Suponiendo que no pueda lograrlo, tendrá que luchar para encontrar (y pagar) nuevos medios de transporte.

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Alternativas a los préstamos sobre el título del automóvil

Los préstamos sobre el título del automóvil no son la única forma de obtener efectivo rápidamente. Considere estas opciones potenciales, que podrían ser menos costosas que un préstamo sobre el título del automóvil.

Busque un préstamo de “día de pago alternativo” de una cooperativa de crédito federal

Como alternativa a los préstamos de día de pago peligrosamente caros , algunas cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen préstamos de “día de pago alternativo” (también conocidos como PAL) de $ 200 a $ 1,000. Debe ser miembro de una cooperativa de crédito durante al menos un mes para calificar para un PAL, y tendrá que devolver el préstamo en uno a seis meses. Pero la tarifa de solicitud para PAL está restringida a $ 20 o menos, y la tasa de interés máxima permitida es del 28%. Esa es una tasa alta, pero aún es mucho menor que la APR que podría terminar pagando por préstamos de día de pago, que incluso podrían llegar al 400%.

Solicite un préstamo personal con un codeudor

Un cofirmante con buen crédito puede ayudarlo a calificar para un préstamo personal sin garantía . Pero los cofirmantes deben asumir muchos riesgos, por lo que encontrar a alguien puede ser difícil. Cuando alguien se convierte en cofirmante, comparte con usted la responsabilidad de devolver el préstamo. Si no realiza un pago, su crédito podría verse afectado junto con el suyo.

Obtener un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito

Si tiene una tarjeta de crédito con un saldo disponible, tomar un adelanto en efectivo puede ser una forma de pedir dinero prestado con una APR más baja que un préstamo sobre el título del automóvil. Pero las APR de anticipo en efectivo suelen ser mucho más altas que las APR de compra normales (algunas APR de anticipo en efectivo son más del 27%). También tenga en cuenta que, además de la APR, se le cobrará una tarifa por adelanto de efectivo. Es común ver una tarifa de anticipo en efectivo de alrededor del 5%.


Conclusión

Antes de obtener un préstamo sobre el título del automóvil, considere alternativas menos costosas. Si es su única opción para obtener efectivo rápido, compare algunas ofertas para obtener la mejor APR posible y pida prestado solo lo que pueda devolver dentro del plazo del préstamo.

Mientras tanto, concéntrese en construir su crédito y establecer un presupuesto . Y considere la posibilidad de buscar un asesor de crédito que lo oriente en el manejo de su deuda y en la creación de un presupuesto, para evitar tener que recurrir a un préstamo sobre el título del automóvil en el futuro.

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