Préstamos sin intereses: ¿Demasiado buenos para ser verdad?
Si bien realmente existen algunos préstamos sin intereses, esto no significa costo cero. Y muchos préstamos sin intereses tienen capturas que podrían costarle un centavo.
Un préstamo sin intereses significa que solo está pagando el principal , o el dinero que pidió prestado al prestamista, sin intereses. Pero aún querrá tener en cuenta si su préstamo incluye costos adicionales, como una tarifa de originación .
En algunos casos, los préstamos sin interés tienen ofertas introductorias y el préstamo debe liquidarse en un período de tiempo específico antes de que comiencen los intereses. Pero antes de presentar la solicitud, asegúrese de leer la letra pequeña y tenga en cuenta que no puede calificar para financiamiento con 0% de interés sin crédito sólido.
Los préstamos que ofrecen un interés inicial del 0% durante un período de tiempo determinado también suelen incluir lo que se denomina interés diferido . Eso significa que si realiza pagos atrasados o no cancela su saldo dentro de un cierto período de tiempo, es posible que se le cobren intereses retroactivamente sobre el saldo total.
A menudo encontrará ofertas de préstamos introductorios sin interés para muebles, financiación de productos electrónicos y préstamos para automóviles.
- ¿Existen préstamos sin intereses?
- ¿Debería obtener un préstamo sin intereses?
- ¿Dónde puedo obtener un préstamo sin intereses?
- ¿Cuáles son algunas alternativas a considerar?
¿Existen préstamos sin intereses?
“Existen préstamos con 0% de interés, pero muchos de ellos tienen letra pequeña que los hace no tan buenos como el 0% o el sonido gratis”, dice David Rae, planificador financiero certificado y presidente y fundador de DRM Wealth Management LLC en Los Ángeles. .
Por ejemplo, si no realiza un pago o no paga el préstamo en su totalidad al final del período promocional, es posible que se le cobren intereses sobre el saldo de manera retroactiva, a veces a una tasa de interés alta.
También es importante reconocer la diferencia entre el interés y la tasa de porcentaje anual, o APR . La tasa de interés es el porcentaje de su capital que paga para pedir dinero prestado y no refleja tarifas u otros cargos. La APR es una medida más completa del costo anual de los préstamos, ya que incluye la tasa de interés y otras tarifas, por lo que suele ser más alta que la tasa de interés.
Puede encontrar préstamos sin interés disponibles para una variedad de propósitos, incluidos préstamos para automóviles con 0% APR , financiamiento médico y compras grandes. Pero recuerde, mientras que algunos prestamistas no verifican el crédito, la mayoría requiere un buen crédito para calificar para las mejores tarifas.
¿Debería obtener un préstamo sin intereses?
Un préstamo sin intereses, o una tarjeta con un período de introducción sin intereses, puede tener sentido si está seguro de que puede pagar cómodamente su saldo en su totalidad y a tiempo para evitar pagar intereses. Si decide solicitar un préstamo sin intereses, Rae sugiere algunas mejores prácticas.
- Lea toda la letra pequeña y asegúrese de estar familiarizado con los cargos por pagos atrasados y las reglas en torno a los intereses, para asegurarse de no terminar pagando intereses retroactivamente.
- Realice todos los pagos mínimos a tiempo, y si parece que eso no será suficiente para liquidar el saldo al final del período promocional de tasa de interés del 0%, realice pagos más grandes si puede pagarlos.
- Evite la tentación de gastar más de lo que puede pagar. Recuerde que la tasa de interés introductoria del 0% no durará para siempre.
- No pierda nunca un pago: esto puede hacer que desaparezca su oferta sin intereses.
¿Dónde puedo obtener un préstamo sin intereses?
Puede solicitar un préstamo sin interés o un préstamo inicial sin interés en una variedad de lugares, incluido un número cada vez mayor de minoristas que ahora ofrecen su propio financiamiento. Estos son algunos de los lugares en los que puede encontrar un préstamo sin intereses.
Minoristas de muebles y electrónica
“Un lugar común para encontrar ofertas de préstamos sin interés es en un minorista cuando compra artículos grandes para el hogar, como un televisor o un sofá”, dice Rae.
Casi siempre se trata de ofertas promocionales. Por lo tanto, si no realiza un pago o si no cancela el préstamo en el plazo establecido, a menudo es responsable de pagar los intereses del monto restante del préstamo después del hecho.
Proveedores médicos
También hay prestamistas que ofrecen préstamos sin intereses para gastos médicos, aunque a menudo requieren que su proveedor médico participe en su programa específico. Si bien algunos de estos préstamos prometen permanecer libres de intereses durante la vigencia del préstamo, otros prestamistas médicos pueden aumentar su tasa de interés si no puede pagar su factura en su totalidad o a tiempo.
Concesionarios de automóviles
Algunos concesionarios de automóviles ofrecen préstamos para automóviles sin intereses a compradores con excelente crédito para que la gente entre en la puerta. Si bien algunos de estos préstamos generalmente no tienen intereses, no siempre son la mejor opción. A veces, obtener un préstamo sin intereses de un concesionario de automóviles significa sacrificar otros incentivos, como el reembolso del fabricante, y sus pagos mensuales podrían ser más altos según los términos del préstamo.
Préstamos sin intereses para organizaciones sin fines de lucro
Algunas organizaciones y organizaciones sin fines de lucro también ofrecen préstamos sin intereses para personas que necesitan asistencia temporal o de emergencia. Por ejemplo, la Asociación Internacional de Préstamos Gratuitos Judíos ofrece préstamos sin intereses como una forma de asistencia temporal para personas con necesidades económicas. Los préstamos deben ser para fines específicos, como emergencias, atención médica domiciliaria, niños con necesidades especiales y refugio. Esta organización en particular está compuesta por una red de 50 agencias locales en todo el mundo.
Otro ejemplo es la Sociedad de Ayuda de la Fuerza Aérea , que ofrece préstamos sin intereses a los miembros del servicio de la Fuerza Aérea y las familias que están experimentando una emergencia financiera.
Por qué todos deberían tener un fondo de emergencia
¿Cuáles son algunas alternativas a considerar?
Pídale un préstamo a su familia o amigo cercano
Si tiene una relación cercana con alguien que está en una posición financiera para ayudarlo, podría considerar pedirle un préstamo.
Antes de hacer esto, recuerde que los desacuerdos sobre el dinero pueden dañar las relaciones. Asegúrese de tener un plan para pagarle a su generoso amigo o familiar. Si es posible, intente obtener el contrato de préstamo por escrito para que todos tengan claros los términos. Puede obtener más información en nuestro artículo sobre préstamos familiares .
401 (k) cuenta loa n
Otra alternativa a considerar es un préstamo 401 (k), si su plan permite préstamos. Debido a la legislación reciente , hay un aumento temporal en la cantidad que podría pedir prestada de su 401 (k). Pero, tradicionalmente, un préstamo 401 (k) le permite pedir prestado hasta $ 10,000 o el 50% del saldo de su cuenta con derechos adquiridos con un límite de $ 50,000, lo que sea mayor. El préstamo debe reembolsarse en un plazo de cinco años.
Aún tendrá que pagar intereses, pero los pagos de intereses vuelven a su cuenta de jubilación. Y, aún mejor, no se requiere verificación de crédito para el préstamo.
Suena genial, y podría serlo. Pero tome algunas consideraciones antes de hacerlo. Primero, no todos los planes permiten préstamos 401 (k). Y si deja su trabajo por cualquier motivo, es posible que deba reembolsar el préstamo en su totalidad o enfrentarse a las consecuencias fiscales.
Un préstamo personal de una cooperativa de crédito o un banco
También podría considerar obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito o un banco. Si ya tiene una relación con una institución financiera, es posible que le ofrezca descuentos en tarifas de originación o tasas de interés.
Pero no todas las instituciones financieras ofrecen préstamos personales y algunas solo ofrecen préstamos personales a personas con un crédito sólido.
Puede obtener más información sobre los préstamos personales de las cooperativas de ahorro y crédito aquí y los préstamos personales emitidos por bancos aquí.
Tarjetas de crédito que ofrecen una APR introductoria del 0%
A menudo encontrará tarjetas de crédito que ofrecen una APR introductoria del 0% . Estas ofertas introductorias pueden ser para transferencias de saldo, compras o ambos. Si califica para una de estas tarjetas, puede recibir un período predeterminado sin intereses, pero una vez que finaliza el período promocional, la tarjeta vuelve a una APR normal que puede ser elevada, según su crédito.
Hacer compras con una tarjeta de crédito que ofrece una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo puede parecer un préstamo sin intereses, y lo es de muchas maneras: si cancela su saldo en su totalidad y antes de que expire la APR inicial.
Debido a que la APR inicial del 0% desaparecerá, es fundamental pagar la deuda tanto como pueda y evitar realizar compras nuevas antes de que aumente la tasa.
Si está utilizando una tarjeta de crédito sin intereses con una APR de introducción del 0% para una transferencia de saldo, es probable que deba pagar una tarifa de transferencia de saldo , que puede ser alrededor del 3% al 5% del monto total que transfiere, generalmente con una tarifa mínima de unos pocos dólares, a menudo de $ 5 a $ 10. La tarifa la cobra la empresa que emite la tarjeta de crédito a la que transfiere la deuda.
Conclusión
Si bien es posible que descubra que los préstamos sin intereses están disponibles para muchos tipos diferentes de compras, eso no significa que, para empezar, sea una buena idea obtener un préstamo. Pregúntese si la compra vale la pena, y si puede pagarla cómodamente, y luego familiarícese con la letra pequeña para asegurarse de que puede cumplir con los criterios necesarios para mantener su tasa de introducción del 0%. De lo contrario, podría tener más deudas de las esperadas.
Opciones de ayuda financiera durante el coronavirus
Las finanzas personales de muchas personas se han visto afectadas durante la pandemia de COVID-19. Si le preocupa realizar el próximo pago de su préstamo para automóvil o administrar la deuda de la tarjeta de crédito , muchos prestamistas están ofreciendo alivio en este momento.
También puede tener algunas opciones de alivio para su alquiler o hipoteca , o incluso servicios públicos , durante la crisis del coronavirus.
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