Préstamos rápidos: su guía de opciones de préstamos personales

Una opción rápida de préstamo personal podría brindarle acceso rápido a los fondos depositados directamente en su cuenta bancaria. Si tiene buen crédito, es posible que pueda encontrar un préstamo con condiciones favorables. Pero algunos préstamos cobran tasas de interés exorbitantes y tarifas elevadas.

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¿Qué es un préstamo rápido?

Los préstamos rápidos son préstamos personales que pueden financiarse en un período corto de tiempo. Puede encontrar préstamos personales que se ofrecen en cooperativas de crédito, prestamistas en línea y bancos tradicionales, y algunos otros prestamistas no tradicionales.

Los préstamos personales generalmente no están garantizados , lo que significa que los fondos no están garantizados por un activo o propiedad como garantía, como un vehículo o una casa.

Hay otras opciones de préstamos personales que ofrecen financiación rápidamente y que a menudo son menos favorables para los prestatarios. Por ejemplo, los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título de un automóvil y otras deudas a corto plazo con altos intereses pueden ser increíblemente costosos. Debe intentar evitar este tipo de préstamos siempre que sea posible.

Préstamos personales y líneas de crédito de cooperativas de crédito y bancos

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales, a menudo sin garantía, que se pueden financiar en poco tiempo, si se aprueba. Estos tipos de préstamos son préstamos a plazos que paga con pagos mensuales regulares durante un período de tiempo fijo.

Una línea de crédito personal funciona más como una tarjeta de crédito. Es una línea de crédito renovable que le permite retirar dinero, hasta un cierto límite de crédito, y luego pagarlo a lo largo del tiempo con intereses.

Préstamos personales de prestamistas en línea

El proceso de préstamo puede ser rápido y fácil para un préstamo personal con un prestamista en línea . Al igual que los préstamos personales y las líneas de crédito de las cooperativas de crédito y los bancos, después de enviar su solicitud de préstamo, el prestamista realizará una investigación crediticia exhaustiva para determinar cuánto dinero puede pedir prestado y a qué tasa de interés.

Si lo aprueban, el prestamista generalmente puede enviar los fondos directamente a su cuenta bancaria, a menudo dentro de unos pocos días hábiles.

Luego, pagaría el monto del préstamo según lo programado hasta que se pague por completo.

Estos préstamos pueden tener sentido, si califica para una tasa de interés competitiva .

Préstamos y anticipos de día de pago

Un préstamo de día de pago es otro tipo de préstamo personal rápido. Por lo general, cuestan $ 500 o menos y se vencen el próximo día de pago.

Los prestamistas que ofrecen este tipo de préstamos a menudo cobran tarifas exorbitantes, que pueden equivaler a tasas de interés de alrededor del 400% en algunos casos. Para poner las cosas en perspectiva, un préstamo de $ 500 con una tarifa de préstamo de $ 50 equivale a una APR de más del 260%.

Este tipo de préstamo a menudo se puede transferir o renovar solo por el costo de la tarifa de préstamo, lo que aumenta el costo total para el prestatario y traslada el préstamo al siguiente día de pago.

Este ciclo de solicitar y luego renovar préstamos de día de pago puede poner rápidamente a un consumidor en un ciclo de deuda, por lo que debe evitarse siempre que sea posible solicitar este tipo de préstamo para obtener fondos rápidamente.

Una opción potencialmente más barata es un préstamo alternativo de día de pago , que es un préstamo de poco valor ofrecido por ciertas uniones de crédito federales. Las tasas de interés de estos préstamos a corto plazo no pueden exceder el 28% y los montos de los préstamos oscilan entre $ 200 y $ 1,000.

Préstamos de título de auto

Un préstamo sobre el título de un automóvil es otro préstamo costoso a corto plazo.

Este es un tipo de préstamo garantizado, en el que su vehículo se utiliza como garantía. Esto significa que el prestamista tiene el título o el registro de su automóvil hasta que pague el préstamo en su totalidad, y puede ser embargado si no realiza los pagos según lo acordado. Debe reembolsar el préstamo con intereses y tarifas, y los plazos del préstamo suelen oscilar entre 15 y 30 días.

Estos préstamos son caros, a menudo ofrecidos por prestamistas abusivos y deben evitarse si es posible. Un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró que uno de cada cinco prestatarios de préstamos sobre el título de un automóvil sufrió la incautación de un vehículo por parte de un prestamista por no poder pagar el préstamo.

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Préstamos de casa de empeño

Con un préstamo de casa de empeño, puede utilizar un artículo de valor para garantizar el préstamo. Una casa de empeño evaluará el valor del artículo y lo mantendrá a mano como garantía para respaldar el préstamo.

Ejemplos de artículos que puede utilizar como garantía para un préstamo de casa de empeño son joyas, instrumentos musicales, productos electrónicos y otros artículos de alto valor. Los términos de los préstamos de casas de empeño varían y, a menudo, incluyen altas tasas de interés.

Por lo general, se le pedirá que devuelva el monto total del préstamo de empeño para recuperar su artículo empeñado, aunque la cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo puede variar de un estado a otro.

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Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares , también conocidos como préstamos de mercado o P2P, le ofrecen la opción de pedir prestado directamente a inversores individuales y eliminan a las instituciones financieras de la ecuación. Una plataforma de terceros donde los prestatarios pueden buscar y solicitar estos préstamos actúa como intermediario.

En lugar de que un banco gane dinero con intereses, los inversores pueden ganar dinero con los pagos de intereses. Pero los préstamos entre pares pueden conllevar tarifas, junto con tasas de interés potencialmente altas, para algunos.

Qué tener en cuenta con los préstamos rápidos

Para muchos, la falta de efectivo es una situación común.

Según un estudio de 2017 de CareerBuilder , el 78% de los trabajadores estadounidenses viven de cheque a cheque. De aquellos que ganan $ 100,000 o más cada año, casi uno de cada 10 trabajadores vive de cheque a cheque, encontró la encuesta.

Si tiene mal crédito, es posible que se limite a opciones de préstamos de alto interés, como préstamos en línea y de día de pago, que pueden ser costosos, así que asegúrese de planificar cuidadosamente cuánto necesitará pedir prestado y cuánto le costará a largo plazo. . En algunos estados, las tarifas de los préstamos de día de pago pueden llegar a los tres dígitos; en Idaho, por ejemplo, la tarifa promedio de los préstamos de día de pago es igual a una APR del 521%. Y con un préstamo sobre el título del automóvil, su vehículo corre el riesgo de ser recuperado si no paga el préstamo según lo acordado.

Alternativas a la deuda con intereses altos

Si le preocupa cubrir sus facturas, los préstamos personales a bajo interés pueden ser una opción que debe considerar.

Solo tenga en cuenta que incluso si un prestamista anuncia una tasa de interés más baja, no está garantizada para todos los solicitantes, por lo que pedir prestado podría resultar en un préstamo con una tasa de interés más alta. Su elegibilidad y tasas de interés se basan en su historial crediticio y puntajes crediticios, entre otros factores, por lo que es una buena idea tener una idea de dónde está su crédito antes de presentar la solicitud.

Aquí hay algunas opciones que puede considerar si tiene problemas para calificar para un préstamo personal.

• Consiga un codeudor. Si tiene dificultades para calificar para un préstamo por su cuenta, un codeudor con buen crédito, como un padre o cónyuge, puede ser otra alternativa para evitar deudas de alto costo.
• Solicite una extensión. Si recientemente se quedó desempleado o experimentó una crisis, también puede comunicarse directamente con los acreedores para ver si le otorgan una extensión de factura.
• Pruebe una alternativa en línea. Varias empresas han surgido como alternativas a las opciones de día de pago. PayActiv trabaja con ciertos empleadores para brindar acceso a los salarios ganados (pero no pagados) por una tarifa de membresía de $ 5, que se cobra cada vez que usan el servicio. Earnin es otra alternativa de préstamo de día de pago que solicita propinas, en lugar de tarifas o intereses, sobre los préstamos.

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Conclusión

Muchas personas tienen una alternativa de préstamo rápido en su billetera que ofrece una tasa de interés por debajo de lo que podría pagar a un prestamista de efectivo rápido: su tarjeta de crédito. Solo asegúrese de pagarlo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento cada mes y no tendrá que pagar intereses.

Pero si no tiene una tarjeta de crédito y se encuentra en el mercado para obtener un préstamo rápido, debe hacer todo lo posible para evitar prestamistas abusivos, tarifas altas y tasas de interés. Si puede trabajar solo con prestamistas acreditados y de alta calidad, debería tener una mejor experiencia de préstamo en general. Pero es mejor evitar sentirse sin dinero desde el principio.