Préstamos para la puesta en marcha de pequeñas empresas: no es la única forma de poner en marcha su puesta en marcha

Puede tener una gran idea, un plan de negocios fantástico y las habilidades profesionales para construir un negocio exitoso, pero si no tiene los fondos, es posible que su startup nunca salga de la plataforma de lanzamiento.

Según una encuesta de 2012 de la Administración de Pequeñas Empresas, los ahorros personales y las tarjetas de crédito personales fueron dos de las principales fuentes de financiación para la puesta en marcha de pequeñas empresas, pero el 19% buscó alguna forma de capital. Si no tiene muchos ahorros o activos para liquidar, o no quiere arriesgarse a acabar con lo que tiene, puede optar por buscar un préstamo para iniciar una pequeña empresa.

Pero el mismo riesgo que le hace dudar en poner todos sus ahorros personales en juego para iniciar un negocio puede hacer que los prestamistas desconfíen de concederle un préstamo comercial. Muchos prestamistas comerciales tradicionales quieren que su negocio se establezca antes de prestarle.

La buena noticia es que la mayoría de las pequeñas empresas no necesitan una gran suma de dinero para comenzar. De hecho, según la encuesta de 2012 de la Small Business Administration, casi el 40% de las nuevas empresas de una sola persona necesitan menos de $ 5,000 en capital para comenzar.

Veamos algunos de los desafíos que podría enfrentar al lanzar su startup y las opciones de financiamiento que pueden ayudarlo a que su negocio despegue.

Los desafíos del financiamiento de pequeñas empresas

Si necesita dinero para iniciar su pequeña empresa, no está solo. En 2017, solo el 31% de las pequeñas empresas dijeron que no usaron financiamiento, según la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas . Y entre los que buscaron financiamiento, el 73% de las empresas dijeron que pudieron obtener el financiamiento adecuado, según la NSBA. Aún así, 1 de cada 4 tuvo problemas para acceder a la financiación.

Tanto las empresas emergentes como las establecidas a menudo necesitan pedir dinero prestado para comprar equipos e inventario, expandir las operaciones o cubrir los costos operativos.

Las empresas que no pudieron obtener una financiación adecuada informaron de una serie de dificultades, incluida la incapacidad de ampliar sus operaciones o aumentar la oferta para satisfacer la demanda. Un 31% de las empresas dijo que no poder obtener fondos frustró el crecimiento de su empresa, mientras que el 13% de las empresas sin acceso a una financiación adecuada en realidad tuvo que despedir a los empleados.

El financiamiento puede ser un desafío aún mayor para las nuevas empresas. De hecho, según la encuesta de 2012 de la Administración de Pequeñas Empresas, solo el 8% de las nuevas empresas de pequeñas empresas encuestadas utilizaron préstamos bancarios para su capital inicial y el 2% utilizó una tarjeta de crédito comercial. La mayoría dependía de los ahorros personales (57%), mientras que otras nuevas empresas recurrieron a tarjetas de crédito personales (8%), capital de la vivienda (3%) u otros activos personales (6%) como capital.

Si eres un emprendedor, la falta de capital no tiene por qué detenerte. Las opciones de financiamiento como préstamos personales, tarjetas de crédito y préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas podrían ayudarlo a obtener el efectivo que necesita para comenzar, tener éxito y hacer crecer su pequeña empresa.

Conceptos básicos de los préstamos para la puesta en marcha de pequeñas empresas

Si está buscando financiamiento para iniciar un negocio, sus opciones de financiamiento pueden ser un poco diferentes a las disponibles para negocios establecidos.

Uno de los grandes desafíos que enfrentan las empresas emergentes es la incapacidad de calificar para financiamiento porque su empresa no tiene crédito comercial, o tiene un crédito deficiente, y no tiene flujo de efectivo. Debido a que muchas empresas nuevas no pueden calificar para préstamos para la puesta en marcha de pequeñas empresas por sí mismas, los propietarios a menudo confían en su crédito personal para obtener fondos.

Obtener un préstamo personal a su nombre para su negocio puede ser riesgoso. Si su empresa fracasa, usted seguirá siendo personalmente responsable de pagar el préstamo, incluso si la empresa se declara en quiebra. Su crédito personal podría verse dañado y el prestamista podría ir tras sus bienes personales.

Cómo generar crédito comercial

Esto no significa que no deba usar su crédito para ayudar a su empresa a obtener el dinero que necesita. Pero debe tener cuidado con la cantidad que pide prestado y tener un plan de pago sin importar lo que suceda con su empresa.

Explorar todas sus opciones de préstamos y sopesar los pros y los contras también es clave. Veamos algunas de las fuentes de financiamiento más populares para las pequeñas empresas (préstamos personales, préstamos para pequeñas empresas, préstamos de la SBA y tarjetas de crédito) para que pueda decidir qué tipo de préstamo buscar.

Préstamos personales

Los préstamos personales se pueden utilizar para múltiples propósitos, como iniciar una nueva empresa o hacer crecer un negocio existente. Estos préstamos se pueden obtener de instituciones financieras, como grandes bancos nacionales, pequeños bancos comunitarios, cooperativas de crédito y prestamistas en línea .

Ventajas de los préstamos personales

Puede calificar en función de su crédito personal, incluidos sus puntajes crediticios, historial crediticio e ingresos, por lo que es posible que no necesite brindarle al prestamista muchos detalles sobre su negocio.
Si su crédito es bueno, puede calificar para tasas de interés más bajas que las que obtendría con un préstamo comercial.
Puede pedir prestada una pequeña cantidad; de acuerdo con la encuesta de 2012 de la Administración de Pequeñas Empresas, muchas empresas emergentes necesitan menos de $ 5,000 para comenzar.
Con un préstamo personal de tasa fija, tendrá una mejor idea de cuánto serán sus pagos mensuales y cuánto tiempo puede tomar pagar su préstamo.
Los préstamos personales de tasa variable, donde su interés puede aumentar o disminuir con el tiempo, también ofrecerán períodos de pago fijos, por lo que sabrá cuánto tiempo podría estar endeudado.

Desventajas de los préstamos personales

Debido a que usted , no su empresa, solicita un préstamo personal, usted es personalmente responsable del pago. Eso significa que si su negocio no tiene éxito, aún debe reembolsar el préstamo.
Las tasas de interés pueden ser altas si su crédito no lo califica para excelentes condiciones.
Es posible que no pueda obtener tantos fondos como lo haría con un préstamo comercial.
Cualquier crédito que genere, como los pagos a tiempo, con el préstamo no se utilizará para generar crédito comercial.

Un préstamo personal puede ser una forma de obtener capital para su puesta en marcha, pero tenga en cuenta que es más probable que las personas con excelentes calificaciones crediticias califiquen para obtener mejores tasas de interés. Si su crédito es menos que estelar, es posible que aún pueda obtener un préstamo personal, pero es probable que tenga una tasa de interés más alta. Es más, si su crédito personal no es tan bueno como le gustaría, es importante comprender cómo llegó a ser así y tomar las medidas necesarias para asegurarse de no tener malos hábitos crediticios personales en su vida empresarial.

Consejos para mejorar la salud de su crédito

Préstamos comerciales

Los préstamos para pequeñas empresas son préstamos especializados destinados únicamente a fines comerciales. Están disponibles a través de prestamistas en línea, bancos tradicionales y ciertas cooperativas de crédito.

Ventajas de los préstamos comerciales

Los préstamos comerciales a menudo tienen límites de préstamos más altos que los préstamos personales, por lo que su empresa puede obtener más fondos para grandes gastos si califica para un préstamo comercial.
Puede mantener las finanzas personales y comerciales separadas si no tiene que garantizar el préstamo comercial. Pero tenga en cuenta que, dependiendo de la estructura de su empresa, aún podría ser personalmente responsable de la deuda.

Desventajas de los préstamos comerciales

Es posible que su empresa no pueda obtener un préstamo para pequeñas empresas a menos que haya estado operando por un tiempo, posea activos y haya establecido un crédito.
Es posible que deba tener un plan de negocios y proyecciones financieras para ayudar a demostrar a los prestamistas que su empresa es solvente.
Obtener un préstamo puede ser más fácil si busca un préstamo garantizado y su empresa tiene activos para usar como garantía. Pero si no paga el préstamo, el banco podría embargar y vender los activos que garantizan el préstamo.

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA, o Small Business Administration, no son en realidad préstamos emitidos por la SBA. En cambio, estos préstamos son otorgados por prestamistas asociados, organizaciones de desarrollo comunitario y microprestamistas. La SBA garantiza el préstamo para minimizar el riesgo del prestamista y establece pautas para facilitar que las pequeñas empresas obtengan préstamos.

Los préstamos de la SBA pueden variar desde micropréstamos hasta montos de fondos mucho mayores, incluso hasta millones de dólares, sumas que la mayoría de las pequeñas empresas no necesitan para comenzar. De hecho, según el estudio de 2012 de la SBA, menos del 3% de las empresas emergentes de una sola persona necesitan entre 50.000 y 99.999 dólares para iniciar un negocio.

Las pequeñas empresas pueden solicitar montos más pequeños a través del programa de micropréstamos de la administración, que alcanza un máximo de $ 50,000. Un micropréstamo de la SBA se puede utilizar para fondos operativos, inventario y otros gastos iniciales.

Ventajas de los préstamos de la SBA

Es posible obtener fondos de un prestamista de la SBA cuando otros bancos lo rechazan gracias a la garantía de préstamo de la SBA.
Puede calificar para tarifas y tarifas similares a préstamos comparables que no son de la SBA.

Desventajas de los préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA tienen estrictos requisitos de calificación. Por ejemplo, si es una startup, debe tener experiencia en el tipo de negocio que desea iniciar. Y para un nuevo negocio, debe tener efectivo disponible o activos comerciales por una suma de alrededor de $ 1 por cada $ 3 que desee pedir prestado.
Algunos préstamos de la SBA tienen multas por pago anticipado.
Cuanto menor sea su préstamo, mayor será su tasa de interés: la SBA permite a los prestamistas cobrar la tasa preferencial más 2.25% para préstamos de más de $ 50,000 con vencimiento en menos de siete años (y un 2% adicional para préstamos de menos de $ 25,000).
Cuanto menor sea su préstamo, mayor será su tasa de interés. La SBA permite a los prestamistas cobrar la tasa preferencial más 2.25% por préstamos de más de $ 50,000 con vencimiento en menos de siete años. Sin embargo, para préstamos de $ 25,000 o menos con vencimiento menor a siete años, el tope es la tasa preferencial más 4.25%.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito comerciales o personales pueden ser una fuente flexible de financiamiento para pequeñas empresas. Puede utilizar tarjetas de crédito para grandes compras, como equipos, o para cubrir gastos operativos continuos.

Si su empresa obtiene una tarjeta de crédito, también puede generar crédito para la empresa pagando su factura en su totalidad y a tiempo. Pero es posible que deba usar su crédito personal cuando solicite su primera tarjeta de crédito comercial y es posible que no sea aprobado a menos que tenga un buen historial crediticio personal.

Si obtiene una tarjeta de crédito personal para ayudar a financiar su negocio, evite usar la tarjeta para gastos personales. Asegúrese de mantener sus finanzas personales y las finanzas comerciales separadas.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Si su crédito es bueno, es posible que pueda calificar para una tarjeta con una oferta promocional especial, como 0% de interés en compras durante un período introductorio.
Las tarjetas de crédito pueden ser una forma flexible de financiación y pueden ser más fáciles de obtener si tiene un buen crédito personal.

Desventajas de las tarjetas de crédito

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito no promocionales suelen ser mucho más altas que las tasas de los préstamos personales o comerciales.
El límite de su tarjeta de crédito puede ser demasiado bajo para proporcionar todos los fondos que necesita. Y recuerde, deberá pagar sus saldos a tiempo y en su totalidad para evitar pagar intereses.

Consejos para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo para la puesta en marcha de una pequeña empresa

Cuando tiene una idea de negocio sólida en la que cree, la dificultad para obtener financiación puede ser frustrante. A continuación, presentamos algunos consejos que pueden ayudarlo a mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo inicial para pequeñas empresas.

Desarrolle un plan de negocios detallado con proyecciones financieras. Es probable que necesite considerarlo para un préstamo comercial, incluidos los préstamos respaldados por la SBA.
Trabaje para mejorar su crédito personal y comercial . Practique un comportamiento de préstamo responsable, incluido el pago de facturas en su totalidad y a tiempo, y no agote sus tarjetas de crédito .
Considere garantizar personalmente el préstamo. Hasta que se establezca su empresa, es posible que deba arriesgar sus propios activos.

Explorar sus opciones de financiamiento, incluidos prestamistas en línea, uniones de crédito y bancos comunitarios, también puede facilitarle la búsqueda de un préstamo inicial o un préstamo para pequeñas empresas, incluso si los prestamistas tradicionales lo rechazaron.

Conclusión

Es posible encontrar financiación para una empresa nueva. Pero al igual que en el mundo del crédito personal, las mejores tasas y términos de préstamo probablemente irán a quienes tengan el mejor historial crediticio y puntajes crediticios.

Tener un buen crédito personal podría ayudar a que su pequeña empresa despegue. Solo asegúrese de pedir prestado solo lo que realmente necesita, tener un plan para reembolsar el préstamo incluso si su negocio no tiene éxito y aplicar buenos hábitos crediticios a su negocio.

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