Préstamos personales sin verificación de crédito: cuidado con el comprador

Pero los préstamos personales sin verificación de crédito a menudo compensan su conveniencia cobrando tasas de interés y tarifas altas y proporcionando informes crediticios insuficientes.

En algunos casos, una oferta puede incluso ser una estafa disfrazada. Es esencial saber cómo diferenciar a los prestamistas legítimos de los estafadores y buscar otras opciones de financiación que no le cuesten un brazo y una pierna.

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¿Qué son los préstamos personales sin verificación de crédito?

Muchas compañías de préstamos personales se especializan en trabajar con prestatarios con mal crédito. Pero los préstamos personales sin verificación de crédito son otra cosa. Los prestamistas que ofrecen estos préstamos pueden considerar otros aspectos de sus finanzas, como un comprobante de empleo regular y una cuenta corriente, en lugar de una verificación de crédito sólida. Es posible que otros prestamistas no se molesten con ninguno de los dos.

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Los préstamos que no requieren una verificación de crédito incluyen préstamos de día de pago y de título de automóvil . En lugar de una verificación de crédito, es posible que requieran información sobre una cuenta bancaria, comprobante de ingresos actuales y un número de teléfono válido. Estos préstamos suelen tener períodos de amortización cortos, que suelen oscilar entre un par de semanas y un mes. Los préstamos de día de pago no están garantizados y, por lo general, deben reembolsarse antes del próximo día de pago. Los préstamos de título de automóvil, por otro lado, están garantizados por el título de su vehículo.

Préstamos personales garantizados y no garantizados: ¿cuál es la diferencia?

Los prestamistas que ofrecen préstamos de día de pago y de título de automóvil también pueden proporcionar préstamos personales a corto plazo que permiten al menos unos meses para pagar la deuda. Estos préstamos a plazos que ofrecen los prestamistas de préstamos de día de pago y de título de automóvil generalmente tienen altas tasas de interés, pero es posible que tenga hasta un año para pagar la deuda.

Que tener en cuenta con los préstamos personales sin verificación de crédito

Los prestamistas que realizan verificaciones de crédito lo hacen para determinar qué tan arriesgado es un prestatario y establecen la tasa de interés del préstamo en consecuencia.

Si realmente no hay una verificación de crédito involucrada, significa que el prestamista está asumiendo un gran riesgo para darle dinero y, por lo general, puede esperar una alta tasa de interés y tarifas a cambio. Los préstamos de día de pago, por ejemplo, pueden tener cargos financieros que oscilan entre $ 10 y $ 30 por cada $ 100 que pida prestado, lo que equivale a una tasa de porcentaje anual de hasta 400% (o incluso más).

Con tasas y tarifas altas y un período de pago corto, podría quedarse atrapado en un ciclo de deuda en el que se vea obligado a obtener nuevos préstamos solo para pagar los antiguos. Si esto sucede, puede terminar pagando las mismas tarifas e intereses una y otra vez sin tener que deshacerse de la deuda. Y con un préstamo sobre el título de un automóvil, incluso podría perder su automóvil si no puede pagar la deuda.

En un estudio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la agencia encontró que más del 80% de los prestatarios de préstamos de día de pago vuelven a pedir prestado, o reinvierten, dentro de los 30 días, y más del 40% de los prestatarios de préstamos de día de pago en línea terminan incumpliendo.

Finalmente, algunos prestamistas que ofrecen estos préstamos no informarán ninguna de sus actividades de pago a las tres principales agencias de crédito al consumidor. Si obtiene un préstamo que no se informa, no puede usarlo para reconstruir su historial crediticio.

Lo que necesita saber sobre las 3 principales agencias de crédito

La oferta de préstamo podría ser una estafa

Cuando busca préstamos personales sin verificación de crédito, es posible que encuentre ofertas ilegítimas. Si tiene mal crédito y necesita dinero ahora, los estafadores pueden intentar sacar provecho de su desesperación tratando de obtener su información personal o incluso su dinero.

Es menos probable que los estafadores estén interesados ​​en su historial crediticio, pero aún así pueden solicitar información personal como su número de Seguro Social o los detalles de su cuenta bancaria. También pueden intentar cobrarle una tarifa por adelantado para procesar la documentación del préstamo. Si ocurre algo de esto, tenga cuidado.

Aquí hay algunas otras señales de que la oferta de préstamo puede ser una estafa.

• El préstamo se ofrece por teléfono.
• El prestamista no está registrado para operar en su estado (consulte la oficina del fiscal general de su estado )
• No puede encontrar una dirección física para el prestamista
• Se le pide que envíe dinero a una persona.

Mejores alternativas a los préstamos personales sin verificación de crédito

Para encontrar una solución para sus necesidades de dinero sin recurrir a un prestamista abusivo, considere algunas alternativas.

Préstamos alternativos de día de pago

Algunas uniones de crédito federales ofrecen estos préstamos a los miembros que necesitan efectivo a corto plazo. Los términos generalmente incluyen montos de préstamos que oscilan entre $ 200 y $ 1,000, un plazo de reembolso de uno a seis meses y una APR que no supera el 28%.

Para calificar, por lo general, debe ser miembro de una cooperativa de crédito que ofrezca los préstamos durante al menos un mes.

Un préstamo cofirmado

Si no puede obtener la aprobación para un préstamo personal decente por su cuenta, es posible que tenga más éxito con un codeudor que tenga buen crédito.

Pero encontrar a alguien que sea cofirmante puede ser difícil si tiene un historial de incumplimiento en los pagos del préstamo. Eso es porque el codeudor quedará enganchado por la deuda si deja de pagar. Entonces, si bien esta puede ser una buena solución, puede que no sea práctica para todos.

Prestamistas en línea

Algunos prestamistas en línea se especializan en trabajar con personas con mal crédito sin cobrar tarifas e intereses escandalosos.

Comprando por ahí. Vea si puede precalificar con diferentes prestamistas en línea para comparar ofertas, de modo que pueda elegir la mejor oferta disponible para usted.

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Conclusión

Obtener un préstamo personal con mal crédito puede ser difícil, pero eso no significa que deba recurrir a préstamos con costos altísimos. Antes de pensar en intentar obtener un préstamo personal sin verificación de crédito, considere alternativas que puedan ahorrarle dinero y evitar que ingrese en un ciclo de deudas del que puede ser difícil escapar.