Préstamos personales de los bancos: 5 cosas que debes saber
Si necesita un préstamo personal, su primer pensamiento puede ser consultar con su banco. Pero dependiendo de su situación financiera, puede que esa no sea su mejor opción.
Algunos préstamos personales de los bancos pueden venir con beneficios, como sin tarifa inicial y descuentos en las tasas de interés para los clientes existentes.
Pero dependiendo de su banco, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación si su crédito necesita algo de trabajo. Y su banco puede requerir una garantía para el préstamo. Esto es lo que necesita saber antes de presentar la solicitud.
1. Los bancos tienen una reputación en la que basarse
La industria de los préstamos personales está llena de prestamistas legítimos, pero también hay estafadores que buscan aprovecharse de usted. Al acudir a un banco que conoce y en el que confía, probablemente se sienta más seguro de que no está entregando su información personal a un estafador o pagando una tarifa por adelantado por fondos de préstamos que nunca verá.
¿Cómo detecta una estafa de préstamos personales? Para empezar, los prestamistas legítimos nunca garantizarán la aprobación antes de solicitar un préstamo. Además, las tarifas de originación generalmente se deducen de los fondos de su préstamo, por lo que si alguien le pide que le pague una tarifa por adelantado para obtener el préstamo, es probable que sea una estafa.
Otra señal de alerta: no puede encontrar una dirección física para el prestamista en línea, o su oferta por correo electrónico tiene un montón de errores ortográficos y gramaticales. Si no está seguro, investigue un poco para ver si el prestamista tiene licencia y un historial positivo. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene información de contacto en su sitio web para los reguladores de instituciones financieras por estado.
2. Puede calificar para un descuento por relación
Algunos préstamos personales de los bancos vienen con ventajas, como un descuento por relación. Con Wells Fargo, por ejemplo, obtendrá una reducción de la tasa de interés del 0.25% si tiene una cuenta corriente del consumidor que califica en el banco y se inscribe en pagos automáticos. Citizens Bank también ofrece un descuento del 0,25% con una cuenta elegible existente (y un 0,25% adicional para pagos automáticos).
Sin embargo, no todos los bancos ofrecen esta ventaja de relación, e incluso si califica para una, es posible obtener una mejor tasa de otro prestamista. Consulte el sitio web del banco o pregúntele a un oficial de préstamos del banco si califica para un descuento de relación.
3. Es posible que no pueda obtener uno
Dependiendo de dónde realice operaciones bancarias, es posible que no tenga la oportunidad de obtener un préstamo personal allí. Incluso algunos grandes bancos como Bank of America y Chase no ofrecen préstamos personales a sus clientes.
Si está considerando obtener un préstamo personal a través de su banco, ahórrese un poco de tiempo y verifique si se lo ofrece. Puede hacer esto yendo a su sucursal local o consultando el sitio web del banco.
Otra cosa a considerar es que los bancos a menudo requieren un crédito bueno o excelente para obtener la aprobación, lo que puede obligarlo a comenzar a buscar en otra parte. La definición de buen crédito variará según el prestamista, pero siempre es una buena idea ver cuál es su posición antes de presentar la solicitud. Para algún contexto, la agencia de crédito al consumidor Experian considera que los puntajes de crédito de 670 a 739 (en una escala de 300 a 850) son buenos. Mientras que para Equifax, 700 es la puntuación mínima considerada buena.
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4. Es posible que deba ofrecer una garantía
Su banco puede ofrecer una combinación de préstamos personales garantizados y no garantizados , pero según su situación crediticia, es posible que no califique para una opción no garantizada. Esto significa que es posible que deba proporcionar una garantía para garantizar un préstamo, por ejemplo, una cuenta de ahorros o parte de su propiedad, como su casa.
Si no devuelve el préstamo según lo acordado, el prestamista normalmente puede tomar su garantía para saldar la deuda.
5. Puede obtener una oferta mejor en otro lugar
Los bancos no son las únicas instituciones financieras que ofrecen préstamos personales. Las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea también los ofrecen y pueden ser mejores opciones.
Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que los bancos, principalmente porque son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. En lugar de tener el objetivo de maximizar las ganancias para los accionistas, devuelven sus ganancias a sus miembros en forma de mejores productos y servicios.
Dicho esto, deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad específicos para convertirse en miembro, como vivir en un área determinada, trabajar para un empleador en particular o pertenecer a una organización participante.
Los prestamistas en línea también pueden ser una excelente opción porque pueden ofrecer más flexibilidad. Algunos prestamistas, por ejemplo, pueden estar dispuestos a trabajar con personas que están tratando de construir o reconstruir su crédito . Por otro lado, muchos prestamistas en línea cobran tarifas de originación, que pueden llegar hasta el 8%, pero esto también es cierto para las cooperativas de crédito y los bancos, así que asegúrese de comparar precios.
Conclusión
Si está considerando obtener un préstamo personal, considere consultar con su banco para ver si ofrece descuentos especiales u ofertas para los clientes existentes. Y antes de presentar la solicitud, asegúrese de comparar lo que encuentre con las ofertas de las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea.
Dependiendo del prestamista, es posible que incluso pueda obtener la precalificación sin una verificación crediticia estricta , lo que puede afectar su puntaje crediticio.
Como ocurre con la mayoría de los productos financieros, comparar precios es una de las mejores formas de ahorrar dinero y asegurarse de obtener el mejor préstamo para sus necesidades.
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