Préstamos para generar crédito: qué son y cómo funcionan

Los préstamos para generar crédito ayudan a resolver el problema más frustrante que enfrenta al intentar mejorar su crédito.

Dado que los préstamos implican riesgos, los prestamistas están más inclinados a prestar dinero y a ofrecer mejores condiciones a las personas que tienen buen crédito. Esto se debe a que un buen crédito indica que es más probable que alguien pague un préstamo. Pero no puede construir un buen crédito a menos que un prestamista le dé la oportunidad de demostrar que es digno. Esto tiene sentido desde la perspectiva de un prestamista: no quieren arriesgarse con un prestatario cuyo riesgo se desconoce. Pero es realmente frustrante si está tratando de pedir prestado y ningún prestamista quiere ser el primero en hacer negocios con usted.

Afortunadamente, existen formas en que los prestamistas pueden proporcionarle un préstamo sin correr el riesgo de que usted no lo reembolse. Una de esas formas es con un préstamo de creación de crédito.

“Los préstamos para generar crédito ofrecen una solución al enorme desafío de elevar su puntaje crediticio, si se hace de la manera correcta”, aconsejó Sacha Ferrandi, fundador y director de Source Capital Funding, un prestamista basado en acciones.

Con un préstamo generador de crédito, un prestamista en realidad no le da acceso al dinero que acordó pedir prestado hasta que haya pagado el préstamo en su totalidad. Dado que controlan los fondos y, por lo tanto, no arriesgan nada, los prestamistas que ofrecen préstamos para la creación de crédito están más dispuestos a dárselos a prestatarios con poco o ningún crédito. Una vez que obtiene el préstamo, el prestamista informa sobre su historial de pagos a las agencias de informes crediticios. Esto le ayuda a generar crédito , porque está creando un historial de pagos de préstamos a tiempo.

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¿Cómo funciona un préstamo generador de crédito?

Los préstamos para creación de crédito suelen ser ofrecidos por pequeñas instituciones financieras, como cooperativas de crédito y bancos comunitarios.

Cuando obtiene un préstamo para generar crédito, el dinero que acepta pedir prestado se deposita en una cuenta bancaria en poder del prestamista. Luego, realizará pagos mensuales de capital e intereses, que se informan a las agencias de crédito, por un período generalmente de seis a 24 meses. Cuando se cancela el préstamo, obtiene el dinero de la cuenta.

Los beneficios de un préstamo para generar crédito son dos: usted está construyendo un pequeño nido de huevos al mismo tiempo que genera crédito.

¿Mejorará realmente un préstamo generador de crédito su puntaje crediticio?

Si los préstamos para generar crédito mejoran su crédito depende de usted.

Los prestamistas informan los pagos de estos préstamos a las agencias de crédito. Si realiza sus pagos a tiempo, esto genera un historial de pagos positivo, que, por ejemplo, representa el 35% de sus puntajes de crédito FICO . Pero si se retrasa en el pago, también se informará. Y cuando no tiene mucho historial crediticio, un solo pago atrasado puede ser un gran revés.

¿Cómo se puede obtener un préstamo generador de crédito?

Para obtener un préstamo de creación de crédito, deberá…

• Encuentre una institución financiera que ofrezca uno. Además de los bancos y las uniones de crédito locales, algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos para generar crédito. Confirme que el prestamista informará los pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor.
• Decide cuánto pedir prestado. El monto típico de un préstamo está entre $ 300 y $ 1,000.
• Compare precios entre diferentes prestamistas. Puede haber grandes variaciones en los intereses cobrados, los montos de los pagos mensuales, las tarifas, los períodos de reembolso y los costos de originación del préstamo.
• Solicitar un préstamo. Deberá proporcionar información básica, como su nombre y dirección. Pero, a diferencia de la mayoría de los préstamos, tener un mal historial crediticio al presentar la solicitud no lo descalificará.

Una vez que se apruebe y se otorgue su préstamo, realizará los pagos hasta que el préstamo se pague en su totalidad, después de lo cual los fondos se le distribuirán.

¿Cuánto cuesta un préstamo de creación de crédito?

Los costos de un préstamo para la creación de crédito varían según el prestamista. Cuando busque su préstamo, preste atención a ...

• La APR: APR, o tasa de porcentaje anual, es la cantidad que su prestamista le cobra por pedir prestados los fondos. Una APR de menos del 10% es común con los préstamos para creación de crédito, pero algunos tienen tasas más altas.
• Pagos de intereses: los prestamistas que ofrecen préstamos para la creación de crédito pueden quedarse con parte o la totalidad de los intereses que paga, dándole solo el saldo restante al final del plazo del préstamo.
• Otras tarifas y costos: los prestamistas pueden cobrar una tarifa de solicitud por el préstamo o cobrar tarifas por pago atrasado si no paga a tiempo.
• El plazo de amortización del préstamo: cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más intereses pagará.
• Límites máximos y mínimos de préstamos: no desea pedir prestado demasiado ni demasiado poco. Si pide prestada una cantidad mayor de dinero, podría tardar más en devolverla, lo que significa pagar más intereses.

Encontrar un prestamista que ofrezca condiciones favorables le asegura que podrá utilizar un préstamo de creación de crédito para aumentar su crédito sin gastar una fortuna.

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Conclusión

Un préstamo generador de crédito puede ser una gran herramienta para generar crédito desde cero o mejorar puntajes crediticios bajos. Solo asegúrese de encontrar el prestamista adecuado y comprender los términos del préstamo y, por supuesto, nunca realice un pago tarde o socavará sus esfuerzos por mejorar su crédito.