Préstamos de día de pago en Georgia: 4 alternativas

Georgia tiene leyes estrictas que regulan los préstamos de día de pago; generalmente son ilegales a menos que cumplan con requisitos muy específicos.

Con los préstamos de día de pago, un prestamista generalmente toma un cheque posfechado o su información bancaria electrónica y le cobra tarifas o intereses para adelantarle dinero antes de su próximo día de pago. Pero este tipo de préstamos de día de pago, que generalmente son tan costosos que pueden conducir a un ciclo de deuda, son ilegales en su mayor parte en el estado de Georgia. Si bien los prestamistas de otros estados pueden brindar préstamos de día de pago, sujeto a ciertas excepciones, puede ser útil conocer sus alternativas.

Hemos reunido algunas alternativas a los prestamistas de día de pago en Georgia. Siga leyendo para ver si alguno de ellos podría ser adecuado para su situación.

Earnin: bueno para el acceso anticipado al cheque de pago
Kashable: Bueno para la precalificación de préstamos
NetCredit: bueno para generar crédito
OppLoans: bueno para una financiación potencialmente rápida

Earnin: bueno para el acceso anticipado al cheque de pago

Por qué debería considerar Earnin: Earnin paga a los trabajadores elegibles por el tiempo que han trabajado antes de su próximo día de pago programado y automáticamente deduce la cantidad prestada de su próximo cheque de pago. A diferencia de los otros prestamistas en esta lista, no hay tarifas obligatorias o cargos por intereses para usar la aplicación Earnin y obtener el dinero que necesita. (En su lugar, puede dar propina lo que crea que es justo).

Aquí hay algunos detalles más que debe conocer antes de descargar la aplicación Earnin.

Pequeñas cantidades por adelantado: Earnin es mejor para emergencias relativamente pequeñas. Cuando comienza a usar Earnin, solo puede pedir prestado hasta $ 100 por ciclo de pago. A medida que utilice la aplicación a lo largo del tiempo y establezca un historial de pagos exitosos, Earnin puede aumentar su límite hasta $ 500.
Accesibilidad: si necesita dinero rápido, Earnin puede ser una buena opción para usted. Algunos usuarios de Earnin pueden calificar para la función "Velocidad de iluminación" del prestamista. Con esta función, Earnin dice que su dinero se depositará en su cuenta bancaria en cuestión de minutos. Si no es elegible para Lightning Speed, su dinero generalmente se depositará en su cuenta bancaria dentro de uno o dos días hábiles.
Elegibilidad: no todo el mundo es elegible para Earnin. Para usar la aplicación Earnin, debe tener más del 50% de su depósito directo enviado a una cuenta corriente y un programa de pago regular (semanal, quincenal, quincenal o mensual). También debe tener un lugar de trabajo fijo o un sistema de cronometraje en línea en el trabajo.
Se requiere la descarga de la aplicación: tendrá que descargar la aplicación Earnin para solicitar un préstamo. La aplicación es compatible con dispositivos móviles Android e iOS de Apple.

Lea nuestra revisión de la aplicación Earnin para obtener más información.

Kashable: Bueno para la precalificación de préstamos

Por qué debería considerar Kashable: Kashable ofrece préstamos personales a los trabajadores de empleadores selectos. (Tenga en cuenta que si es un empleado federal en el estado de Georgia, Kashable no estará disponible para usted).

Si tiene buen crédito, Kashable lo considerará por sus tasas de interés más bajas, que son competitivas. Y puede usar su herramienta de precalificación para verificar su potencial de aprobación y obtener una tasa de interés estimada sin afectar sus puntajes crediticios. Solo recuerde que si presenta la solicitud oficialmente después de la precalificación, enfrentará una verificación crediticia estricta, que aún podría resultar en la denegación del préstamo o en diferentes términos del préstamo. Una verificación de crédito rigurosa también reducirá su puntaje de crédito en algunos puntos.

Aquí hay algunos detalles más sobre los préstamos Kashable.

Préstamos de - préstamos Kashable van desde $ 250 a $ 20.000.
Tasas de interés: si bien Kashable señala las tasas de interés más bajas disponibles en su sitio, el prestamista no tiene claro cuál es el extremo más alto de sus tasas para las personas que no tienen un gran crédito. La poca información disponible muestra que el rango de tasas de Kashable va bien en una zona de dos dígitos que está en el extremo superior de los préstamos personales tradicionales (aunque probablemente sea una mejor opción que un préstamo de día de pago).
Condiciones de reembolso: a diferencia de los préstamos de día de pago, que normalmente deben reembolsarse en un plazo de dos a cuatro semanas, los préstamos de Kashable tienen plazos de entre seis y 24 meses. Pero tenga en cuenta que sus reembolsos se deducirán automáticamente de su cheque de pago.
Tiempo de financiación: si se aprueba un préstamo, Kashable dice que depositará los fondos en su cuenta bancaria dentro de los tres días hábiles.
Disponibilidad: Kashable no está disponible para todos. Solo los empleados de empleadores participantes en ciertos estados califican para sus préstamos.

Lea nuestra revisión completa de Kashable para obtener más información.

NetCredit: bueno para generar crédito

Por qué es posible que desee considerar NetCredit: si vive en Georgia, puede solicitar un préstamo NetCredit entre $ 3,100 y $ 10,000, y tendrá entre seis y 60 meses para pagar el préstamo. Con un plazo de préstamo más largo, puede estirar sus pagos. Si enfrenta un gasto importante, como una reparación inesperada de la casa, su presupuesto mensual puede verse menos afectado con un plazo de préstamo más largo. Pero tenga en cuenta que un préstamo con un plazo más largo generalmente significa que pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.

NetCredit informa su actividad de pago a las principales agencias de crédito, lo que podría ayudarlo a generar crédito si realiza los pagos a tiempo.

Aquí hay más información sobre los préstamos personales de NetCredit.

Tasas de interés altas: los préstamos personales de NetCredit pueden tener tasas de interés mucho más altas que un préstamo personal tradicional a 24 meses, y por encima del límite de APR que los defensores del consumidor consideran razonables. Incluso el prestamista observa que sus préstamos son una forma de crédito cara y que puede haber opciones más baratas disponibles en otros lugares. Debido a que las tasas de NetCredit son altas, es probable que termine pagando mucho más de lo que pidió prestado originalmente.
Tarifa de origen: NetCredit normalmente cobra tarifas de origen . En Georgia, NetCredit cobra una tarifa inicial del 5% en préstamos con una tasa de interés del 36% o menos. La tarifa se deduce del monto del préstamo. Por ejemplo, si solicita un préstamo de $ 4,000 y es aprobado, NetCredit cobrará una tarifa de originación de $ 200 y recibirá $ 3,800.
Financiamiento del préstamo: si se aprueba su solicitud, NetCredit dice que generalmente recibirá su dinero en tan solo un día hábil. Eso puede ser útil si tiene un gasto de emergencia.
Posibilidad de solicitar la precalificación: al igual que Kashable, NetCredit le permite verificar su elegibilidad para un préstamo personal respondiendo algunas preguntas. Puede obtener una estimación sin afectar su puntaje crediticio.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de NetCredit para obtener más información.

OppLoans: bueno para una financiación potencialmente rápida

Por qué es posible que desee considerar OppLoans: al igual que los otros prestamistas de nuestra lista, podría recibir los fondos de su préstamo rápidamente si se le aprueba un préstamo con OppLoans. El prestamista dice que normalmente emitirá su dinero tan pronto como el siguiente día hábil.

Aquí hay otra información clave sobre OppLoans.

Tasas de interés altas: aunque OppLoans puede ser una opción menos costosa que un préstamo de día de pago, todavía tiene tasas de interés altas, lo que hace que pague mucho dinero en cargos por intereses.
Condiciones del préstamo: OppLoans le permite pedir prestado hasta $ 5,000, para que pueda sacar suficiente dinero para cubrir un gasto mayor. Si bien los préstamos de día de pago requieren que pague su deuda en unas pocas semanas, OppLoans tiene plazos de pago de hasta 24 meses.
Elegibilidad: para calificar para un préstamo de OppLoans, debe tener una fuente regular de ingresos. Si está empleado, debe haber estado trabajando para su empleador actual durante al menos tres meses y debe recibir su cheque de pago mediante depósito directo. Los prestatarios cubiertos según lo define la Ley de préstamos para militares no son elegibles para préstamos personales de OppLoans.
Posibilidad de solicitar la precalificación: OppLoans también le permite verificar su elegibilidad para un préstamo personal al enviar información básica sobre usted y sus finanzas. Puede obtener una estimación sin afectar su puntaje crediticio. Pero recuerde que la aprobación y los términos no están garantizados con aprobación previa.

Lea nuestra revisión de OppLoans para obtener más información.

Cómo elegimos estas alternativas

Para crear esta lista, buscamos prestamistas que tengan licencia para trabajar con personas en Georgia y que se posicionen como alternativas de préstamos de día de pago o que digan que pueden prestar a personas con mal crédito. Al elegir los prestamistas, nos centramos en factores como la rapidez con la que se emiten los préstamos, los montos de los préstamos, las tarifas, los intereses, las solicitudes de precalificación, los términos del préstamo y la transparencia del prestamista.

Si necesita un préstamo pequeño, también puede considerar un préstamo alternativo de día de pago, que es un tipo de préstamo a corto plazo ofrecido por ciertas cooperativas de ahorro y crédito federales. Con un préstamo alternativo de día de pago, una cooperativa de crédito no puede cobrarle más de $ 20 por procesar su solicitud y hay un límite en las tasas de interés.

Si tiene cuentas de tarjetas de crédito abiertas, también debe verificar la APR para ver si usar una tarjeta para cubrir un gasto de emergencia es una opción más asequible para usted.

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