Préstamos de día de pago en Carolina del Norte: 3 alternativas

Carolina del Norte no permite préstamos de día de pago, por lo que si está buscando efectivo rápido, deberá explorar otras opciones.

No existe una definición real de lo que es un préstamo de día de pago , pero en la práctica, son préstamos a corto plazo con costosas tarifas y términos de financiamiento que pueden atrapar rápidamente a las personas en un ciclo de deudas.

Dado que los préstamos de día de pago no son legales en Carolina del Norte, y son tan caros, hemos reunido tres alternativas a los préstamos de día de pago en el estado. Siga leyendo para ver si alguno de ellos puede ser adecuado para su situación financiera.

Earnin: bueno para el acceso temprano a su cheque de pago
OneMain Financial: bueno para mirar más allá de las puntuaciones crediticias
Personify Financial: bueno para varios términos de préstamo

Earnin: bueno para el acceso temprano a su cheque de pago

Por qué es posible que desee considerar Earnin: si necesita un poco de dinero para mantenerse hasta su próximo cheque de pago, Earnin puede ayudarlo. La compañía ofrece anticipos de hasta $ 100 por período de pago a través de su aplicación. Y a medida que continúe usando la aplicación y reembolse a Earnin, el monto adelantado podría aumentar hasta $ 500 por período de pago. Earnin no cobra intereses ni comisiones, pero le anima a dejar una propina que crea que es justa. Pagará la cantidad que pidió prestada directamente de su cuenta bancaria el día de pago, aunque querrá asegurarse de tener fondos suficientes para cubrir el pago, a fin de evitar tarifas costosas.

La aplicación está disponible para usuarios de Android y Apple iOS. Aquí hay algunos detalles más sobre Earnin.

Elegibilidad: no todos los trabajadores serán elegibles para usar Earnin. Debe tener un período de pago constante (semanal, quincenal, quincenal o mensual) con al menos el 50% de su pago depositado directamente en una cuenta corriente. También deberá trabajar en el mismo lugar todos los días o utilizar sistemas de seguimiento del tiempo en línea para realizar un seguimiento de sus horas.
Financiamiento potencialmente rápido: si se suscribe a la función "Lightning Speed" de la aplicación, Earnin dice que debe recibir su dinero el mismo día en que se aprueba. Pero su banco también tiene que estar a bordo para ofrecer este servicio. De lo contrario, normalmente recibirá su dinero en uno o dos días hábiles.
Alertas de sobregiro: la función "Alertas de protección de saldo" de Earnin envía una alerta cuando su saldo bancario cae por debajo de una determinada cantidad que usted elija. También puede habilitar los “Retiros de efectivo de Balance Shield” para enviar automáticamente un anticipo de $ 100 a su cuenta corriente si el saldo cae por debajo de $ 100.
Tomar prestado del futuro: tenga en cuenta que pedir prestado de sus cheques de pago futuros podría conducir a un ciclo de préstamos. Una vez que esté fuera de su situación de emergencia, evalúe su presupuesto y vea si hay áreas para modificar.

Lea nuestra revisión de la aplicación Earnin para obtener más información.

OneMain Financial: bueno para mirar más allá de las puntuaciones crediticias

Por qué es posible que desee considerar OneMain Financial: incluso si ha tenido algunos obstáculos en su recorrido crediticio, OneMain Financial aún puede considerarlo para un préstamo personal. Los puntajes de crédito son solo una pieza del rompecabezas, según el sitio web de OneMain. El prestamista también considera los ingresos, los gastos, la garantía (si es necesario), el historial crediticio y la capacidad de pago. En Carolina del Norte, OneMain ofrece préstamos personales que van desde $ 1,500 a $ 7,500. (El prestamista puede ofrecer diferentes términos a través de Credit Karma).

Se permiten cosolicitantes: si cree que no calificará por su cuenta o si desea intentar obtener una tasa de interés más baja o un monto de préstamo mayor, puede agregar otra persona a su solicitud de préstamo. Solo recuerde que agregar un co-solicitante no garantiza la aprobación.
Debe completar la solicitud en persona: si bien puede ver si califica previamente en línea, tendrá que visitar una sucursal de OneMain y reunirse con un especialista en préstamos para verificar su información y analizar las opciones de préstamos que tiene. OneMain dice que su préstamo personal puede ser financiado tan pronto como se apruebe, lo que podría ser algo bueno si necesita dinero rápidamente.
Tasas de porcentaje anual ( APR) y tarifa de origen: la tasa de interés anual inicial de OneMain es más alta que la que encontrará con otros prestamistas de préstamos personales, y su rango general también es alto. OneMain da un ejemplo en su sitio de un "cliente medio con buen crédito" que pagaría una TAE del 24,99%. Esto sigue siendo significativamente más bajo que las tarifas y los intereses que pagaría con un prestamista de día de pago típico. Pero si tiene buen crédito, es posible que desee buscar en otra parte, ya que la APR en este ejemplo es más del doble de la tasa promedio de un préstamo personal a 24 meses, según los datos de la Reserva Federal . OneMain también cobra una tarifa de originación del préstamo (ya sea una cantidad fija o un porcentaje, según su estado).
Sin penalización por pago anticipado: OneMain ofrece plazos de préstamo de 24 a 60 meses. Tenga en cuenta que cuanto más largo sea el cronograma de pago, más intereses pagará. Pero OneMain no aplicará las multas si desea pagar su préstamo antes de tiempo.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de OneMain Financial para obtener más información.

Personify Financial: bueno para varios términos de préstamo

Por qué es posible que desee considerar Personify Financial: al igual que OneMain Financial, Personify dice que analizará más que su historial crediticio cuando evalúe su solicitud de préstamo. En Carolina del Norte, Personify ofrece plazos de pago de préstamos de 24, 36 y 48 meses, lo que puede darle más flexibilidad para encontrar un préstamo que se ajuste a su presupuesto. Personify ofrece préstamos personales que van desde $ 500 hasta $ 15,000 en Carolina del Norte. (Tenga en cuenta que el prestamista puede ofrecer diferentes términos sobre Credit Karma).

Tasas de porcentaje anual muy altas: las tasas de porcentaje anual de Personify para préstamos personales en Carolina del Norte comienzan cerca del límite máximo de las tasas de porcentaje anual de préstamos personales de OneMain Financial. Eso significa que solo debe considerar Personify si puede cancelar su préstamo rápidamente. (Pero ambos prestamistas son probablemente mejores opciones que un préstamo de día de pago). Al igual que OneMain, Personify no cobra una multa por pago anticipado si desea cancelar su préstamo antes de tiempo.
Tarifa de originación: al igual que OneMain, Personify cobra una tarifa de originación . Personify cobrará a los residentes de Carolina del Norte una tarifa de apertura equivalente al 5% del monto del préstamo. Y se agrega al capital del préstamo, por lo que pagará intereses.
Financiamiento potencialmente rápido: según Personify, si se le aprueba, el prestamista tiene como objetivo depositar fondos dentro de las 48 horas, lo que puede ser útil si tiene que cubrir un gasto de emergencia. Sin embargo, debes saber que podrías tardar más en acceder a los fondos, dependiendo de tu banco.
Solicitud de precalificación: puede completar una solicitud de precalificación en línea para ver su tasa y términos potenciales, lo que no afectará su puntaje crediticio. Puede recibir un presupuesto instantáneo o Personify puede pedirle que proporcione más información. Solo recuerde que la precalificación no es garantía de aprobación del préstamo. Y si solicita oficialmente un préstamo, el prestamista puede realizar una verificación crediticia estricta, lo que podría reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.

Lea nuestra revisión de Personify Financial para obtener más información.

Cómo elegimos alternativas de préstamos de día de pago en North Carolin a

Para crear esta lista, buscamos prestamistas con licencia para trabajar en Carolina del Norte que se posicionan como alternativas a los prestamistas de día de pago o que dicen que pueden prestar a personas con mal crédito. Al elegir los prestamistas, nos centramos en factores como la rapidez con la que se emiten los préstamos, los montos de los préstamos, las tarifas, los intereses, las solicitudes de precalificación, los términos del préstamo y la transparencia del prestamista.

Si necesita un préstamo pequeño, también podría considerar un préstamo alternativo de día de pago , que es un préstamo pequeño a corto plazo que ofrecen ciertas cooperativas de ahorro y crédito federales. La tarifa para procesar su solicitud está limitada a $ 20 y la APR tiene un límite. También es posible que desee verificar la APR de cualquier tarjeta de crédito existente para ver si es una opción más asequible que pedir un préstamo.

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