Préstamos de día de pago en California: 4 alternativas

Si vive en California, obtener un préstamo de día de pago es una forma de obtener efectivo para sus necesidades financieras a corto plazo.

Pero tenga en cuenta que los préstamos de día de pago en California tienen un límite de $ 300 y vienen con tarifas altas y plazos de pago cortos. La tasa de porcentaje anual promedio es del 372%, según el fiscal general de California, y el plazo máximo de reembolso es de 31 días.

Si necesita efectivo rápidamente, no necesariamente tiene que recurrir a préstamos con altos intereses de los prestamistas de día de pago. Hay otras opciones, que incluyen aplicaciones de anticipo de efectivo, préstamos alternativos de día de pago de las cooperativas de ahorro y crédito federales y préstamos personales de prestamistas que trabajan con personas que tienen un crédito menos que perfecto.

Aquí están nuestras selecciones de las mejores alternativas a los préstamos de día de pago en California para ayudarlo a decidir cuál puede ser la adecuada para usted.

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• Earnin: Bueno para préstamos pequeños
• NetCredit: bueno para montos de préstamos mayores
• Klarna: bueno para compras en línea
• MoneyLion: bueno para generar crédito

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Earnin: Bueno para préstamos pequeños

Por qué debería considerar Earnin: Earnin es una aplicación disponible para los usuarios de Apple y Android. Como un préstamo de día de pago , le permite pedir prestado pequeñas cantidades de dinero para su próximo cheque de pago. Los anticipos del día de pago comienzan en $ 100 por período de pago y pueden aumentar hasta $ 500 si continúa usando la aplicación. Cuando usa Earnin, la cantidad que pide prestada se deduce automáticamente de su cuenta corriente en su próximo día de pago.

• Sin intereses ni tarifas: a diferencia de los préstamos de día de pago, que a menudo cobran APR exorbitantes, Earnin no cobra tarifas ni intereses sobre la cantidad que pide prestada. En cambio, Earnin les pide a las personas que brinden “propinas” opcionales cuando obtienen efectivo. Pero dar propina no es un requisito para usar la aplicación.
• Velocidad de financiación: con la función Lightning Speed ​​de la aplicación, puede obtener su dinero el mismo día que lo solicita, pero esta función no está disponible en todas partes. Si su banco no es compatible con Lightning Speed, sus fondos probablemente se depositarán en su cuenta en uno o dos días hábiles. Pero tenga en cuenta que puede haber una demora entre el momento en que se depositan los fondos y el momento en que puede acceder a ellos.
• Requisitos de elegibilidad: para usar la aplicación Earnin, debe tener un programa de pago regular, como semanal, quincenal o mensual. Más del 50% de su sueldo debe depositarse directamente en una sola cuenta corriente cada día de pago. Y debe trabajar en el mismo lugar todos los días o utilizar hojas de asistencia en línea para realizar un seguimiento de sus horas.
• Ganancias: después de que los impuestos y otras deducciones se retiren de su cheque de pago, debe ganar al menos $ 4 por hora. Tenga en cuenta que cuando Earnin calcula su tarifa por hora, solo utiliza el dinero depositado directamente en la cuenta corriente que vincula a la aplicación. Las propinas y las comisiones que gana que no se envían a su cuenta corriente mediante depósito directo no se incluyen en el cálculo de Earnin.

Lea nuestra revisión de la aplicación Earnin para obtener más información.

NetCredit: bueno para montos de préstamos mayores

Por qué debería considerar NetCredit: si necesita un préstamo más grande, NetCredit ofrece préstamos en línea a los residentes de California que van desde un mínimo de $ 2,500 hasta un monto máximo de préstamo de $ 10,500. NetCredit realiza verificaciones crediticias tradicionales durante el proceso de solicitud, pero también dice que considera factores más allá de las puntuaciones crediticias antes de tomar una decisión sobre el préstamo. Y la compañía ofrece cursos de educación financiera para ayudarlo a mejorar su salud financiera si ha tenido dificultades crediticias en el pasado.

• Tasas altas: debido a que NetCredit trabaja con personas que tienen mal crédito , sus APR son más altas que las que cobran los prestamistas de préstamos personales tradicionales, pero siguen siendo más bajas de lo que normalmente pagaría con un prestamista de día de pago.
• Tarifas: NetCredit no cobra tarifas de solicitud, originación o fondos insuficientes en California. Y no se le aplicará una multa por pago anticipado si decide cancelar su préstamo antes de tiempo. Pero si no realiza su pago dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento, es posible que se le cobre un cargo por mora de $ 15.
• Posibilidad de solicitar la precalificación: puede verificar su elegibilidad para un préstamo con NetCredit sin afectar su puntaje crediticio. Si califica, recibirá una oferta con su tasa estimada y las opciones de plazo del préstamo. Si acepta la oferta, NetCredit realizará una investigación crediticia exhaustiva , lo que puede afectar sus puntajes. Solo tenga en cuenta que los términos de su oferta pueden cambiar después de la precalificación.
• Genere crédito: NetCredit informa sus pagos a Experian y TransUnion, dos de las tres principales agencias de crédito, lo que le brinda la oportunidad de aumentar su crédito con pagos puntuales.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de NetCredit para obtener más información.

Klarna: bueno para compras en línea

Por qué es posible que desee considerar Klarna: si necesita realizar una compra en línea y no tiene efectivo, puede usar la aplicación de compras de Klarna para comprar lo que necesita ahora y pagarlo más tarde. Cuando use la aplicación Klarna para comprar en los minoristas en línea participantes, obtendrá acceso a ofertas exclusivas y notificaciones de caída de precios.

• Tres opciones de pago: puede pagar su compra en 30 días, en cuatro pagos sin intereses cada dos semanas o durante un período de seis a 36 meses. Si desea financiar su compra, Klarna verificará su crédito. Esto resultará en una investigación rigurosa, que puede afectar negativamente su puntaje crediticio.
• Se requiere vinculación de cuenta: antes de realizar una compra, debe vincular su cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito a su cuenta de Klarna.
• Cargos por intereses: Klarna no cobra intereses sobre las compras cuando paga en cuatro cuotas, pero el monto adeuda se cargará automáticamente a su tarjeta de débito o crédito. Si vincula una tarjeta de crédito a su cuenta de Klarna y no paga su saldo a tiempo y en su totalidad, podría acumular cargos por intereses de la compañía de su tarjeta de crédito. Y si usa una tarjeta de débito, es posible que pague tarifas por fondos insuficientes si no hay suficiente dinero en su cuenta para cubrir su pago. Cuando use la opción de financiamiento más larga de Klarna, se le cobrarán intereses, pero no sabrá cuál es su tasa hasta justo antes de completar su compra.
• Tarifas: no hay una tarifa anual para usar Klarna y no se le cobrará una multa por pago anticipado si desea reembolsar la cantidad que adeuda antes de la fecha de vencimiento. Pero si paga en cuatro cuotas y Klarna no puede cobrar uno de sus pagos programados, Klarna hará un segundo intento de cobrar su pago. Si ese intento no tiene éxito, puede cobrarle un cargo por pago atrasado de hasta $ 7 y agregar su pago no realizado al próximo pago programado. Y si financia su compra, podría verse afectado por hasta $ 35 en cargos por mora.

Lea nuestra revisión completa de Klarna para obtener más información.

MoneyLion: bueno para generar crédito

Por qué es posible que desee considerar MoneyLion: MoneyLion es una aplicación que ofrece préstamos pequeños, hasta un monto máximo de $ 1,000, que le brindan la oportunidad de generar crédito . Cuando obtiene un préstamo para generar crédito, MoneyLion informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor cada mes. Y obtiene un monitoreo de crédito semanal de TransUnion, para que pueda ver cómo sus pagos están afectando sus puntajes de crédito.

Dependiendo de sus finanzas, puede calificar para recibir el monto total de su préstamo por adelantado. O MoneyLion puede darle una parte del dinero de inmediato y depositar el resto en una cuenta que devenga intereses, que recibirá cuando cancele el préstamo.

• Tarifas: para obtener un préstamo generador de crédito a través de la aplicación MoneyLion, debe tener una membresía Credit Builder Plus. El costo de la membresía es de $ 19.99 al mes, pero puede ganar recompensas para ayudar a cubrir la tarifa ingresando a la aplicación y usando una tarjeta de débito MoneyLion® Visa en compras superiores a $ 10.
• Sin verificación de crédito: MoneyLion no revisa el historial crediticio para determinar la elegibilidad del préstamo. La compañía analiza la actividad en su cuenta corriente principal para decidir si le ofrece una oferta de préstamo.
• Tasa de interés: la tasa de porcentaje anual de los préstamos de creación de crédito de MoneyLion varía de competitiva a alta, pero incluso la APR más alta de MoneyLion es más baja que lo que probablemente pagará en un préstamo de día de pago. Y puede reembolsar su préstamo en cualquier momento sin incurrir en una multa por pago anticipado.

Lea nuestra revisión de préstamos MoneyLion para obtener más información.

Cómo elegimos alternativas a los préstamos de día de pago de California

Revisamos más de una docena de alternativas a los préstamos de día de pago en California. Para encontrar nuestras mejores opciones, verificamos las tasas de interés, las tarifas, los requisitos de elegibilidad, los montos de los préstamos y otros beneficios, como la capacidad de generar crédito y tener acceso a recursos de educación financiera.