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Préstamos para cooperativas de ahorro y crédito: tasas y beneficios potencialmente más bajos para los miembros

Obtener un préstamo de una cooperativa de crédito es una buena opción cuando necesita pedir dinero prestado, ya sea para pagar un gasto de emergencia, consolidar una deuda o financiar una gran compra.

Un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede tener varios beneficios sobre los préstamos personales de otros tipos de prestamistas. Generalmente, los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito pueden ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas. Y una cooperativa de ahorro y crédito puede estar más abierta a otorgar préstamos a prestatarios con un crédito menos que perfecto.

Esto es lo que necesita saber sobre las cooperativas de ahorro y crédito y los préstamos de estas.


Conceptos básicos de las cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de crédito ofrecen productos y servicios financieros similares a los bancos. Tanto con las cooperativas de crédito como con los bancos, puede acceder a servicios como depósito directo, banca móvil, acceso a cajeros automáticos y protección contra sobregiros. Los productos financieros disponibles a través de cooperativas de crédito y bancos incluyen tarjetas de crédito, préstamos personales garantizados y no garantizados, hipotecas, préstamos para automóviles y líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda.

Pero los bancos son instituciones con fines de lucro en el negocio de utilizar el dinero para ganar dinero, y las uniones de crédito son organizaciones sin fines de lucro. Las uniones de crédito son instituciones cooperativas propiedad de sus miembros. Si reúne los requisitos para unirse y se le aprueba un préstamo en una cooperativa de crédito, su préstamo puede financiarse con los ahorros de otros miembros.

Las cooperativas de ahorro y crédito pueden usar su condición de organización sin fines de lucro para transferir ahorros a sus miembros, dándoles un interés más alto en las cuentas de ahorro y cobrando tasas de interés y tarifas más bajas en los préstamos. E incluso si su crédito no es tan bueno, es posible que pueda obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco?

Lo que necesita saber sobre los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito

1. Deberás ser miembro

Cada cooperativa de crédito tiene criterios sobre quién puede unirse. La elegibilidad para la membresía generalmente se basa en un vínculo común entre los miembros, como la ubicación, la relación con un miembro existente o la membresía en una iglesia, escuela, sindicato o asociación de propietarios.

Puede encontrar uniones de crédito en su área a través del Localizador Nacional de Cooperativas de Crédito . Una vez que encuentre una cooperativa de crédito a la que quiera unirse, revise los requisitos para ser miembro. Si es elegible, puede comunicarse directamente con la cooperativa de crédito para unirse.

2. Puede obtener una tasa de interés más baja y menos tarifas

El objetivo de una cooperativa de ahorro y crédito es promover el bienestar financiero de sus miembros, no generar ganancias. Como miembro de una cooperativa de crédito, es posible que pueda obtener condiciones de préstamo más favorables, como una tasa de interés más baja y menos tarifas, de las que podría obtener de un banco u otro tipo de prestamista.

Las cooperativas de ahorro y crédito federales no pueden cobrarle una tasa de porcentaje anual, o APR, superior al 18% para la mayoría de los tipos de préstamos que ofrecen. Pero el APR promedio para un préstamo a tres años sin garantía de una cooperativa de crédito es mucho más bajo: 9.22%, según datos recopilados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito .

Compare las tasas de las cooperativas de ahorro y crédito con las que ofrecen los prestamistas en línea, algunas de las cuales pueden cobrar APR de hasta el 36%.

Con una APR más baja, ahorrará dinero en general, y es posible que también tenga un pago mensual más bajo.

“El potencial de tasas de interés más bajas por sí solo es una razón para considerar una cooperativa de crédito en lugar de un prestamista tradicional”, dice Chad Rixse, director ejecutivo y asesor patrimonial de Far North Capital.

No solo las tasas de interés suelen ser más bajas, sino que las tarifas asociadas también pueden ser más bajas. Al cobrar tarifas más bajas, las cooperativas de ahorro y crédito pueden “continuar ayudando a los miembros con préstamos más pequeños, convirtiéndolos en una opción rentable para préstamos personales”, dice Ron Smith, vicepresidente senior de Texas Trust Credit Union.

3. Es posible que tenga mejores probabilidades de aprobación

Si tiene un crédito sólido, es posible que tenga acceso a condiciones de préstamo favorables, como una APR baja. Pero las cooperativas de ahorro y crédito pueden estar dispuestas a trabajar con usted incluso si ha tenido problemas con el crédito en el pasado.

Algunas cooperativas de crédito otorgan préstamos a prestatarios que tienen un historial crediticio difícil o que no tienen ningún historial crediticio. Si ya es miembro de una cooperativa de crédito federal y necesita efectivo rápido, un préstamo alternativo de día de pago puede ayudarlo a llegar a fin de mes hasta su próximo cheque de pago.

Si bien es probable que no encuentre tasas de interés tan bajas como lo haría con otros préstamos personales sin garantía, las cooperativas de ahorro y crédito federales limitan las APR al 28% para los préstamos alternativos de día de pago. El APR equivalente para los préstamos de día de pago tradicionales puede llegar al 400%.

Si desea aumentar su crédito, otro tipo de préstamo de cooperativa de crédito a considerar es un préstamo para generar crédito . Mejorar su crédito puede aumentar sus posibilidades de obtener tasas y términos de préstamo favorables en el futuro.

Solo recuerde que es posible que una cooperativa de crédito no esté dispuesta a otorgarle un préstamo, incluso si usted es miembro, si no lo considera un miembro en regla.

4. Es posible que tenga acceso limitado y una experiencia de baja tecnología

Las cooperativas de crédito suelen atender a una base de clientes más pequeña que los bancos tradicionales. Puede encontrar que su cooperativa de crédito tiene un número limitado de sucursales físicas. Y es posible que algunas cooperativas de ahorro y crédito no estén utilizando la última tecnología de banca personal, lo que también puede ser un inconveniente para usted.


Conclusión

Las cooperativas de crédito son similares a los bancos en muchos aspectos, incluidos los productos y servicios que ofrecen. Aún así, hay un área en la que las cooperativas de crédito generalmente obtienen calificaciones mucho más altas que los bancos: la satisfacción del cliente.

Nunca tenga miedo de comunicarse y preguntar sobre la membresía y las tasas de interés. Siempre es importante comparar precios y ver múltiples ofertas de una variedad de prestamistas antes de decidir qué préstamo personal es mejor para su situación.

Si reúne los requisitos para ser miembro de una cooperativa de crédito, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja en un préstamo personal. Pero asegúrese de comprender todos los términos del préstamo que le ofrecen antes de firmar.

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