Préstamos a plazos por mal crédito: ¿Vale la pena considerarlo?

Las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos personales son ejemplos de préstamos a plazos. Los préstamos a plazos implican un plazo establecido para pagar el préstamo. Y los pagos mensuales se calculan para que pague el préstamo a tiempo.

Si bien los préstamos a plazos son comunes, no todos tienen buenos términos. Un buen crédito puede facilitar que los prestatarios califiquen para un préstamo y posiblemente obtengan una mejor tasa de interés. Pero cuando tiene puntajes de crédito más bajos, puede terminar con un préstamo a plazos con una tasa de interés más alta y tarifas caras.

Siempre que busque cualquier tipo de crédito, es importante comprender los términos que está aceptando y también saber cuál es su crédito. En este artículo nos centraremos en los préstamos personales. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar este tipo de préstamo a plazos.

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¿Qué son los préstamos a plazos por mal crédito?

Los préstamos a plazos para el mal crédito son préstamos personales diseñados específicamente para personas con puntajes crediticios más bajos, historial crediticio imperfecto o nulo.

Algunos prestamistas en línea comercializan préstamos a plazos para prestatarios con calificaciones crediticias bajas. Algunos bancos y cooperativas de crédito locales también pueden considerar solicitudes de préstamos personales por mal crédito .

Los préstamos personales para prestatarios con problemas de crédito pueden estar garantizados (lo que significa que los prestatarios deben aportar una garantía para obtener un préstamo) o no estar garantizados (no se requiere garantía). Pero las tasas de interés más altas son una característica común de los préstamos a plazos garantizados y no garantizados para prestatarios con mal crédito.

Préstamos personales garantizados y no garantizados: ¿cuál es la diferencia?

Características comunes de los préstamos a plazos para casos de mal crédito

Los préstamos a plazos para mal crédito funcionan como cualquier préstamo a plazos.

• Los montos de los préstamos van desde unos pocos cientos hasta varios miles de dólares.
• Los calendarios de reembolso se establecen como una serie de pagos durante un plazo fijo, que van desde unos pocos meses hasta varios años.
• Podrían aplicarse tasas de interés fijas o variables . Tasas fijas significa tasas de interés que pueden permanecer iguales durante la vigencia del préstamo. Las tasas de interés variables están vinculadas a un índice financiero, por lo que su tasa de interés (y, por lo tanto, los pagos) podrían fluctuar con el tiempo.

Las tasas de interés y los términos pueden variar de un prestamista a otro, pero los préstamos a plazos con mal crédito suelen tener ...

• Tasas de interés más altas . Los prestamistas a menudo cobran a los prestatarios con créditos más bajos tasas de interés más altas que las que otorgan a los prestatarios con un crédito sólido. Por ejemplo, un prestamista puede adaptar los términos específicos del préstamo según el historial crediticio del prestatario y otros factores.
• Tarifas más altas (o más) . Si bien cualquier préstamo personal puede tener tarifas, los préstamos a plazos para casos de mal crédito suelen tener tarifas más altas. Por ejemplo, un prestamista que se especializa en préstamos para mal crédito puede cobrar una tarifa administrativa, mientras que un prestamista que ofrece préstamos a prestatarios con mejor crédito puede no cobrar ninguna tarifa administrativa.

Préstamos a plazos para mal crédito versus préstamos de día de pago

Si bien los préstamos a plazos por mal crédito pueden tener tasas más altas y términos menos favorables para los prestatarios, estos préstamos no son lo mismo que los préstamos de día de pago. Así es como se diferencian los préstamos a plazos para casos de mal crédito y los préstamos de día de pago a muy corto plazo.

Préstamos a plazos por mal crédito	Préstamos de día de pago
Las tasas de porcentaje anual (APR) pueden ser amplias, pero normalmente superan el 36%.	Las APR pueden estar efectivamente cerca del 400%
Reembolsado en una serie de pagos fijos durante un período de tiempo	Pagado en una sola suma global con su próximo cheque de pago (generalmente de dos a cuatro semanas después de obtener el préstamo)
Los montos de los préstamos pueden oscilar entre varios cientos y varios miles de dólares.	Los préstamos son por montos muy pequeños (generalmente $ 500 o menos)
El prestamista suele realizar una consulta exhaustiva sobre su crédito	El prestamista generalmente no realiza una investigación exhaustiva sobre su crédito
El historial de pago de préstamos se puede informar a las agencias de crédito (podría ayudarlo a construir su crédito)	Por lo general, no informe el historial de pagos a las agencias de crédito (no lo ayudará a construir su crédito)

 

Más información: ¿Qué es una APR?

Tenga cuidado: algunos prestamistas de préstamos a corto plazo pueden difuminar la línea entre un préstamo a plazos y un préstamo de día de pago. Por ejemplo, es posible que vea anuncios de "préstamos a plazos" por pequeñas cantidades con plazos de pago que oscilan entre una y 12 cuotas y APR de hasta 749%. Y tanto los prestamistas de préstamos a plazos en línea como los prestamistas de día de pago pueden prometer la entrega de los fondos el siguiente día hábil.

Por lo tanto, cuando busque un préstamo, no se concentre solo en cómo lo etiqueta el prestamista; mire cuidadosamente la APR y los términos de pago para saber qué tipo de préstamo está obteniendo y si es adecuado para usted.

Elegibilidad para préstamos a plazos por mal crédito

Los requisitos de elegibilidad para préstamos a plazos por mal crédito varían según el prestamista. Por lo general, deberá proporcionar al menos lo siguiente:

• Tu nombre completo
• Tu edad y prueba de identidad
• Tu número de seguro social
• Detalles sobre sus ingresos

Los prestamistas pueden permitirle averiguar si es probable que califique y verificar sus tasas estimadas sin una investigación crediticia estricta. Cuando busque préstamos, busque prestamistas que proporcionen esta información con solo una consulta crediticia blanda, ya que demasiadas consultas podrían afectar su puntaje crediticio.

Más información: consulta de crédito dura frente a consulta de crédito blando

Alternativas a los préstamos a plazos para el mal crédito

Si bien los préstamos a plazos para el mal crédito casi siempre tendrán mejores condiciones que los préstamos de día de pago, las tasas de interés aún pueden ser bastante altas.

Antes de solicitar un nuevo préstamo, es posible que desee explorar algunas alternativas a los préstamos, como buscar asesoramiento crediticio , negociar con sus acreedores actuales para obtener más tiempo para pagar lo que debe o buscar una tarjeta de crédito con un interés más bajo.

Los préstamos alternativos de día de pago , que son préstamos de bajo valor emitidos por algunas cooperativas de ahorro y crédito federales, también pueden ser una alternativa más asequible, pero deberá ser miembro de la cooperativa de crédito con la que presenta la solicitud. Y aún tendrá que observar de cerca los términos de estos préstamos.

Debido a que las tasas pueden ser altas en muchos préstamos a plazos con mal crédito, buscar el prestamista adecuado es especialmente importante si necesita un préstamo a plazos, o cualquier tipo de crédito, y su puntaje crediticio no es perfecto.

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Conclusión

Hoy en día, los prestatarios con mal crédito tienen muchas opciones para préstamos a plazos gracias a los prestamistas en línea. Pero antes de que decida solicitar un préstamo con las altas tasas de interés que suelen acompañar a estos préstamos, asegúrese de explorar todas las opciones posibles para determinar cuál funcionará para usted.

Y tenga cuidado de no caer en el marketing que trata de disfrazar un préstamo de día de pago a corto plazo con intereses muy altos como un préstamo a plazos. Siempre verifique los términos del préstamo y busque financiamiento con tasas de interés favorables y un programa de pago que funcione para usted.