Préstamo preaprobado: ¿Qué es?
No todas las ofertas de préstamos preaprobados son iguales, pero cada tipo puede ser útil en la situación adecuada.
El término “préstamo preaprobado” puede resultar confuso porque se refiere a dos tipos diferentes de ofertas. Dicho esto, ambos tipos de préstamos preaprobados vienen con beneficios que puede aprovechar.
Puede solicitar una aprobación previa para ciertos tipos de préstamos, como préstamos para automóviles e hipotecas. Los prestamistas pueden verificar su crédito y otra información financiera para determinar cuánto están dispuestos a prestarle antes de que encuentre o comience a buscar una nueva casa o automóvil. Esta aprobación previa generalmente depende de que su crédito y sus finanzas sigan siendo los mismos una vez que llegue el momento de comprar. Pero una aprobación previa es solo una luz verde condicional de que calificará para un préstamo específico; no garantiza la aprobación final del préstamo. La aprobación final del préstamo depende de otras condiciones y especificaciones. Por ejemplo, es probable que el prestamista quiera aprobar el automóvil o la casa específicos que está comprando antes de aprobar los fondos.
El otro tipo de preaprobación son las ofertas de préstamos preaprobados que recibe por correo para préstamos personales, préstamos para automóviles, líneas de crédito y otros tipos de préstamos. Esto significa que tiene muchas posibilidades de ser aprobado para esas ofertas específicas, pero no hay garantía de que lo aprueben. Esto se debe a que se basan en la información que el prestamista ha revisado de sus informes crediticios.
¿Cómo funciona la aprobación previa para un préstamo hipotecario o de automóvil?
Un préstamo preaprobado generalmente requiere que complete una solicitud de préstamo preaprobado con su información financiera, y los prestamistas generalmente verificarán su crédito. No es necesario que sepa qué automóvil u hogar específico terminará comprando cuando solicite una aprobación previa.
Después de analizar su solicitud de aprobación previa, crédito y otra información, el prestamista le informará si está aprobado previamente para un préstamo. Si es así, el prestamista generalmente le informará el monto total para el que está preaprobado. Por supuesto, no tiene que pedir prestado el monto total. De hecho, a menudo tiene sentido pedir prestado menos de lo que un prestamista está dispuesto a prestarte.
Después de decidir el automóvil o la casa que desea comprar, hablará con el prestamista y completará la solicitud de préstamo completa. A pesar de que fue preaprobado, su solicitud de préstamo final aún puede ser rechazada si algo en su situación financiera o informes crediticios cambia.
Obtener una aprobación previa para un préstamo ayuda a los vendedores a sentirse seguros de que no están perdiendo el tiempo con un comprador poco sincero que busca autos o casas de ensueño que no pueden pagar. Su aprobación previa muestra a los vendedores que tiene los ingresos y el crédito para completar la venta.
¿Cómo funcionan realmente las ofertas de préstamos preaprobados que recibe por correo?
Un prestamista podría enviar ofertas de préstamos por correo postal o electrónico a tantas personas como sea posible, con la esperanza de que las soliciten y sean aprobadas. Pero a menudo es más productivo utilizar información detallada del consumidor para dirigirse a posibles prestatarios que probablemente serán aprobados para estas ofertas, que pueden incluir préstamos personales, tarjetas de crédito o líneas de crédito personales.
Las empresas revisan la información de sus informes crediticios, o de otros terceros, en función de un conjunto de criterios. Si cumple con los requisitos de la empresa, es posible que le envíe una oferta de préstamo preaprobada invitándole a solicitar un préstamo.
Una vez que reciba una oferta de préstamo preaprobada, podría ser aprobado formalmente siempre que su información crediticia no haya cambiado y su información financiera respalde el préstamo que el prestamista le ha preaprobado.
Desafortunadamente, a algunas personas que reciben una oferta de préstamo preaprobada se les negará cuando realicen la solicitud. Por ejemplo, es posible que se le niegue si un prestamista le envió una oferta preaprobada pero no sabía que ya había excedido la relación deuda-ingresos requerida para sus préstamos.
Además, los cambios en sus informes de crédito que ocurrieron después de que su perfil fue preseleccionado pueden descalificarlo. Digamos que un prestamista revisó su perfil crediticio cuando no tenía saldo en ninguna de sus tarjetas de crédito. Si termina teniendo una emergencia financiera y tiene que maximizar sus tarjetas de crédito para pagarla, sus informes de crédito pueden cambiar sustancialmente; esa diferencia en sus informes de crédito podría resultar en una denegación.
Un beneficio de recibir ofertas de préstamos preaprobados es que tiene una idea de las tasas de interés, los montos de los préstamos y otros términos para los que puede calificar sin afectar su crédito. Normalmente, usted averigua esta información cuando realmente solicita un préstamo. Pero las solicitudes de préstamos dan lugar a consultas difíciles que podrían dañar su puntaje crediticio. Esto se debe a que las ofertas de préstamos preaprobados que recibe solo utilizan consultas sencillas para acceder a su archivo de crédito. Y las consultas suaves no afectan su puntaje crediticio. Pero si decide solicitar la oferta preaprobada, es probable que su prestamista retire su crédito, lo que resultará en una investigación difícil. Una investigación rigurosa puede afectar su crédito.
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Conclusión
Ambos tipos de ofertas de préstamos preaprobados pueden ser útiles, según su situación.
Si está buscando un automóvil nuevo o una casa nueva, por ejemplo, considere solicitar una aprobación previa. Ellos pueden ayudarlo a determinar cuánto puede pagar. También le mostrarán a los vendedores que realmente quiere seguir adelante con la transacción.
Y la próxima vez que esté considerando obtener un préstamo personal, busque ofertas de préstamos preaprobados por correo. Estos pueden mostrarle para qué tipos de ofertas y términos podría calificar.
Sin embargo, tenga cuidado: no permita que las ofertas de préstamos preaprobados le den una falsa sensación de seguridad. El hecho de que esté preaprobado para una oferta en particular no significa que lo aprobarán o que obtendrá los mejores términos disponibles. Compare precios para verificar que está obteniendo el mejor préstamo para su situación particular.
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