Inicio Préstamos Personales Precalificación: Paso 1 para encontrar un préstamo con mal crédito

Precalificación: Paso 1 para encontrar un préstamo con mal crédito

Encontrar un préstamo con mal crédito puede ser un salvavidas si no tiene fondos de emergencia y enfrenta un gasto imprevisto o está luchando con una deuda con intereses altos.

Un crédito deficiente puede dificultar la obtención de cualquier tipo de préstamo, y mucho menos uno con una tasa de interés y condiciones de préstamo que pueda pagar. ¿Qué puede hacer para comprender mejor sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo que necesita?

Si bien solicitar la precalificación para un préstamo personal con mal crédito no aumenta sus probabilidades de aprobación, puede darle una idea de si será aprobado antes de completar una solicitud formal. La precalificación también puede ayudarlo a estimar cuánto podría pedir prestado y cuál podría ser su tasa de interés y sus pagos mensuales.

Otra ventaja: el proceso de solicitud de precalificación generalmente no afecta su puntaje crediticio. A continuación, se ofrece información sobre cómo funciona el proceso, junto con consejos que le ayudarán a evaluar cualquier oferta de préstamo.


¿Puedo precalificar para un préstamo personal con mal crédito?

Las instituciones financieras como los bancos y las uniones de crédito, así como  los prestamistas en línea , ofrecen préstamos personales. La mayoría de los prestamistas comprobarán su crédito cuando lo consideren para un préstamo y, si tiene un crédito deficiente, sabrán cuándo extraen sus puntajes e informes crediticios.

El mal crédito no significa necesariamente que no pueda obtener un préstamo personal u otro tipo de préstamo a plazos . Pero los puntajes de crédito más altos pueden hacer que sea más fácil calificar y precalificar para un préstamo con tasas de interés más bajas. Los puntajes crediticios generalmente oscilan entre 300 y 850 puntos, y las personas con puntajes crediticios más altos generalmente obtienen mejores tasas de interés.

Pero un mal crédito puede significar que no se apruebe o que se apruebe un préstamo personal con una tasa de interés alta, lo que le costará más intereses durante la vigencia del préstamo.

Sin embargo, es casi seguro que un préstamo personal con mal crédito sea menos costoso que algunas opciones de préstamos a corto plazo, como  los préstamos de día de pago . Solo asegúrese de comparar precios para encontrar la mejor tarifa posible disponible para usted.

¿Debería obtener un préstamo personal?

¿En qué se diferencia la precalificación de la aprobación?

Cuando un prestamista lo aprueba para cualquier tipo de crédito, incluido un préstamo personal, le ofrece prestarle una cierta cantidad de dinero en términos específicos, que generalmente incluyen una tasa de interés y un calendario de pago acordado. Su solicitud de préstamo generalmente le da permiso al prestamista para acceder y revisar sus informes y puntajes crediticios para ayudarlo a determinar si usted califica.

Esa revisión a menudo implica una verificación crediticia rigurosa, o una investigación rigurosa , de sus informes crediticios, lo que puede reducir sus puntajes crediticios en algunos puntos.

La precalificación para un préstamo personal le permite obtener una vista previa de si podría ser aprobado para un préstamo antes de presentar la solicitud, y a qué tasa y términos potenciales. Al precalificar, puede ver si la solicitud vale la pena.

La precalificación generalmente resulta en una verificación crediticia suave o una consulta suave en sus informes crediticios. Si bien una consulta suave puede aparecer en sus informes de crédito, no afectará sus puntajes.

Estar precalificado no garantiza que se le apruebe un préstamo, o incluso que se le apruebe en los términos que previsualizó, pero puede darle una mejor idea de sus probabilidades.

¿Cuál es el proceso de precalificación?

Cada prestamista tendrá su propio proceso de precalificación para préstamos personales. A continuación, se muestran algunos pasos comunes.

  • Paso 1:  Complete una solicitud de precalificación. La solicitud generalmente incluye su nombre y cierta información personal básica sobre sus ingresos y situación financiera, así como cuánto desea pedir prestado y para qué planea usar el dinero.
  • Paso 2:  el prestamista revisa su solicitud. El prestamista comprobará su historial crediticio para ver cómo ha manejado el crédito en el pasado. Asegúrese de que el prestamista esté haciendo una verificación crediticia suave, o “soft pull”, que no afectará sus puntajes crediticios.
  • Paso 3:  Si precalifica, el prestamista le da una oferta preliminar. Eso puede incluir una tasa de interés estimada, una tasa de porcentaje anual, el monto del préstamo y el pago mensual estimado. También querrá verificar si el prestamista cobra tarifas de originación  o multas por pago anticipado.

Si solicita la precalificación en línea, es posible que reciba una respuesta en unos minutos. Tenga en cuenta que esta oferta no es una aprobación de préstamo, por lo que la tasa y los términos podrían cambiar.

Si precalifica para el préstamo que desea, el siguiente paso es completar una solicitud formal y brindarle al prestamista información adicional, como sus extractos bancarios y declaraciones de impuestos recientes. El prestamista utiliza esta documentación para verificar la información que usted envió durante el proceso de precalificación y tomar una decisión final sobre si le otorga el préstamo, lo que da como resultado una investigación de crédito dura.

Su préstamo puede ser denegado incluso si fue precalificado y recibió una oferta preliminar. Si eso sucede, recibirá una notificación conocida como aviso de acción adversa . Esta notificación debe explicar por qué no se aprobó su préstamo o notificarle sobre su derecho a recibir una declaración del motivo por el que no fue aprobado y cómo puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito de las agencias de informes de crédito que emitieron los informes.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de precalificar?

Sus puntajes e historial crediticio pueden desempeñar un papel importante en cualquier proceso de aprobación de crédito, ya sea que solicite un préstamo personal, una tarjeta de crédito o una hipoteca. Esto se debe a que los prestamistas ven los puntajes e informes crediticios como una indicación de lo bien que le podría ir pagando un crédito nuevo.

Tomar medidas para mejorar su crédito  puede ayudar a que el proceso de precalificación del préstamo sea más fluido. Los pasos que pueden ayudarlo a construir su crédito incluyen …

  • Pagando todas sus facturas a tiempo,  siempre.
  • Pagar la deuda.  Tal vez necesite un préstamo personal para refinanciar la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos. Una estrategia es saldar primero la deuda más pequeña y luego trabajar con las deudas más grandes.
  • Evitar crédito nuevo a menos que realmente lo necesite.  Recuerde, está trabajando para mejorar su crédito para asegurar un préstamo personal.
  • Al pagar una tarjeta de crédito, considere no  cerrar la cuenta ,  especialmente si es una tarjeta que ha tenido por un tiempo. La duración del historial crediticio y el índice de utilización del crédito son factores de calificación crediticia que el cierre de una tarjeta puede afectar negativamente.

¿Que sigue?

Vivir con mal crédito puede ser un desafío, pero informarse sobre sus opciones de préstamo y tomar decisiones de crédito inteligentes puede encaminarlo hacia un mejor crédito.

Un préstamo personal podría incluso ayudar a mejorar su puntaje crediticio si realiza todos sus pagos en su totalidad y a tiempo.

Antes de intentar precalificar para un préstamo con mal crédito, revise sus hábitos de gasto y tome las medidas necesarias para fortalecer su crédito. Una vez que esté listo, vea si un préstamo para crédito malo es una opción que tenga sentido para usted.

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El comienzo sin ayuda es dificil, un coach te permite acortar el camino, te anima a continuar y a no perder el rumbo. No todo éxito se da en el mismo tiempo, lo importante es persistir y continuar. Thiago S.

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