Póliza de Propietario de Negocio BOP: Que debe saber al respecto si tiene un negocio

Si usted es dueño de un negocio y habla con un agente de seguros sobre el producto de seguro que es adecuado para usted, ellos podrían sugerirle lo que se llama una "Póliza de Propietario de Negocio" o un'BOP' como se conoce en el negocio de seguros. Suena sensato, pero ¿es la política correcta para Su negocio?

Puede serlo o no, dependiendo de las características específicas de su negocio y de los tipos de riesgo contra los que usted y su negocio necesitan protección. Tome un restaurante - el propietario necesita cobertura de Responsabilidad Civil General en caso de que alguien se enferme o se lastime debido a las operaciones o a la comida del restaurante. También necesitan cobertura para su espacio físico en caso de que el edificio quede fuera de servicio por cualquier razón, su equipo en caso de que se dañe o sea robado, y también querrán cobertura para la interrupción del negocio en caso de que eso ocurra. Si el restaurante tiene empleados, también se necesita cobertura de Compensación al Trabajador.

Pero tomemos, por ejemplo, una industria que tiene requisitos totalmente diferentes. Un entrenador personal o instructor de acondicionamiento físico no va a necesitar esas mismas coberturas, y van a tener un conjunto diferente de preocupaciones de responsabilidad civil. Ellos van a querer cobertura de Responsabilidad Profesional - en caso de que un cliente no esté satisfecho con la calidad del asesoramiento profesional proporcionado. Sin embargo, es probable que no se necesite cobertura para la propiedad, el equipo o la pérdida de ingresos.

La comida para llevar: las empresas no se hacen iguales, y menos aún para seleccionar el producto de seguro adecuado. Y las políticas de los dueños de negocios, aunque ciertamente adecuadas para algunas profesiones, no serán el producto ideal para todos.

 

¿Qué es un BOP?

Una póliza estándar de Propietario de Negocio esencialmente proporciona un paquete de diferentes tipos de cobertura que pueden ser relevantes para su negocio. Estos típicamente incluyen, como mínimo:

Responsabilidad Civil General

Esto cubre las lesiones personales y corporales por las cuales usted es responsable, ya sea que el daño sea de naturaleza física, como una lesión, o percibido, como una calumnia o difamación. La Responsabilidad Civil General es la base de todas las políticas de responsabilidad civil comercial y es el verdadero aspecto de "protección empresarial" que le protegerá de demandas que pueden hacer caer su negocio.

Cobertura de propiedad/equipo

La cobertura de la propiedad, en este caso, se refiere al seguro del edificio del que usted administra su negocio, así como a las herramientas y equipos.

Pérdida de ingresos/interrupción de negocios

Este aspecto de la póliza le compensará cuando sus operaciones comerciales deban detenerse debido a una causa de pérdida cubierta. Por ejemplo, si un incendio daña el edificio donde usted dirige su negocio y no puede cumplir con sus obligaciones hasta que ese espacio sea reparado, su seguro le proporcionará un espacio alternativo o una compensación monetaria por esa pérdida de ingresos.

Dependiendo de la compañía de seguros, es posible que pueda agregar coberturas adicionales a su BOP, tales como seguro contra el crimen, responsabilidad de prácticas de empleo (en caso de discriminación, despido injustificado u otro cargo relacionado con sus prácticas de empleo), o cobertura para cosas como datos electrónicos o documentos valiosos que de otra manera podrían estar excluidos de la cobertura.

Lo que no encontrará en un BOP son opciones de Responsabilidad Profesional (lo que es esencialmente cobertura de negligencia profesional), compensación de Obreros, o cobertura de Auto, aunque este último a veces puede ser comprado con un descuento si usted compra ambas pólizas de auto y BOP de la misma compañía.

Hablemos de los pros y los contras. Pueden ser algunas de las ventajas de un BOP. La principal es obtener múltiples coberturas bajo una póliza y una compañía, lo que no sólo permite un único punto de contacto, sino que también puede llevar a un precio más bajo que la compra de los diversos componentes de la póliza por separado. Fijar el precio de un paquete por debajo de dos pólizas separadas puede tener sentido para una compañía de seguros ya que, en el modelo de seguro tradicional, a menudo hay altos costos fijos asociados con la emisión y el servicio de una póliza.

Al mismo tiempo, no son necesariamente tan flexibles como podrían ser. Así que si usted no necesita esa cobertura de propiedad, puede terminar pagando por un seguro que no va a usar. Tome el ejemplo de nuestro entrenador personal de antes - él o ella puede operar un negocio afuera en un parque si quieren, o inscribirse para entrenar en un gimnasio nuevo si el viejo se incendia, así que la cobertura de interrupción de negocios tampoco es algo que ellos necesitarían. Lo que es clave para ellos es la Responsabilidad Civil General (en caso de que un cliente resulte lesionado) y la Responsabilidad Profesional (en caso de que den algún consejo que conduzca a daños o lesiones).

El resultado final es que, al buscar una nueva póliza de seguro para su negocio, es importante enumerar las coberturas que Su negocio necesitaría, y decidir si un BOP cumple con esos requisitos. Puede ser fácil para un agente venderle un paquete estándar - pero comprar ese paquete podría ser como tratar de meter una clavija cuadrada en un agujero redondo. Su compra de seguro debe ser acerca de lo que su negocio necesita - no acerca de un paquete que puede ser más conveniente para su agente / aseguradora para vender. Le asesoramos en la búsqueda de un proveedor que tenga un profundo conocimiento de su verticalidad y le ofrezca una cobertura personalizada.