Préstamos Personales

Pago de tarjetas de crédito: razón principal para obtener un préstamo personal

¿Cuándo es una buena idea obtener un préstamo personal y cuándo es una mala idea?

Si obtener un préstamo personal es una medida financiera inteligente o una que podría hundirlo más en la deuda depende, al menos en parte, de la razón por la que desea un préstamo. Buenas razones, como reducir o cancelar la deuda de la tarjeta de crédito , pueden ayudarlo a mejorar su salud financiera. Otras razones, como comprar cosas que no puede pagar, pueden aumentar su deuda y terminar perjudicando su crédito.

De cualquier manera, un préstamo personal no es dinero fácil ni una solución rápida. Debe proceder con precaución al obtener un préstamo personal, incluso si es por una muy buena razón.


Buenas razones para obtener un préstamo personal

Las personas obtienen préstamos personales por muchas razones. Que obtener un préstamo personal sea una buena decisión depende de su situación financiera y sus hábitos.

Los dos más comunes, según un estudio reciente de Credit Karma de aproximadamente 1,5 millones de miembros de Credit Karma de EE. UU. , Fueron refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito y pagar gastos inesperados. Otras razones incluyeron realizar una compra importante, realizar mejoras en el hogar y consolidar otras deudas.

Y no solo las personas con ingresos más bajos buscaron préstamos personales por estas razones. La encuesta Credit Karma encontró que el 10% de los miembros que compraron un préstamo personal para cubrir un gasto inesperado tenían un ingreso anual de $ 100,000 o más.

Que una razón sea buena o mala depende en parte de su situación financiera y de sus sentimientos acerca de las deudas. Una de las buenas razones es cuando un préstamo personal puede ayudarlo a mejorar su situación financiera.

“Usar un préstamo personal para consolidar y pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser una buena idea si tiene cuentas con altas tasas de interés”, dice Joe Toms, presidente y director de inversiones de FreedomPlus, una compañía de préstamos de préstamos personales en Tempe, Arizona.

Los préstamos personales a menudo tienen tasas más bajas que las tarjetas de crédito, por lo que pueden ayudarlo a consolidar la deuda de su tarjeta de crédito y a pagar menos intereses sobre la deuda en general.

Razones para pensarlo dos veces 

Si su razón para obtener un préstamo personal no es una necesidad, no lo ayudará a pagar una deuda con intereses más altos o solo aumenta su deuda total, es posible que desee reconsiderarlo. Algunas de las razones por las que puede pensar dos veces antes de obtener un préstamo personal incluyen el pago de gastos que no puede pagar, como una boda lujosa , una cirugía estética o unas vacaciones caras .

“Si necesita un préstamo para tomarse unas vacaciones, probablemente indica que está viviendo fuera de sus posibilidades”, dice Toms. “Pocas cosas son menos relajantes que volver a casa después de unas vacaciones, volver al trabajo y afrontar un montón de facturas que no puedes pagar”.

Ventajas de obtener un préstamo personal para saldar tarjetas de crédito

El estadounidense promedio en 2017 tenía una deuda de tarjeta de crédito de $ 8,195 en promedio para tarjetas de crédito y tarjetas minoristas combinadas, informó Experian. A partir del primer trimestre de 2018, la tasa de porcentaje anual promedio de las tarjetas de crédito fue del 13,63% en las tarjetas de crédito de los bancos comerciales.

Si tiene un saldo de tarjeta de crédito de mes a mes, una APR de casi el 14% podría sumar muchos intereses. Y tenga en cuenta que este es el promedio. Las APR pueden ser incluso más altas para las personas con puntajes de crédito más bajos o historial crediticio deficiente.

En comparación con las tarjetas de crédito, un préstamo personal puede ofrecer tres ventajas principales: un único pago mensual para la deuda consolidada, una tasa de interés fija y un plazo de préstamo fijo, dice Rachel Kampersal, asociada de programas y comunicaciones de marketing de American Consumer Credit Counseling, una entidad de crédito sin fines de lucro. agencia de asesoramiento.

Pago unico

Si consolida sus deudas mediante un préstamo personal, es posible que solo tenga que hacer frente a un pago en lugar de varios pagos. Un único pago significa que solo podría tener que recordar una fecha y una cantidad para pagar cada mes en lugar de varias fechas y mínimos en varias tarjetas de crédito. Eso podría hacer que su deuda sea más fácil de administrar.

Tipo de interés fijo

Las tarjetas de crédito pueden tener tasas fijas o variables, pero las tarjetas de crédito de tasa variable son ahora muy comunes. Cuando tiene una tarjeta de crédito de tasa variable, su tasa de interés generalmente cambia con la tasa preferencial, como se publica en el Wall Street Journal. Eso significa que su pago mensual y la cantidad de intereses que paga sobre su saldo pueden aumentar o disminuir según su contrato de tarjeta de crédito.

Muchos préstamos personales tienen una tasa fija que no cambia según un índice. Una tasa fija, y un pago mensual, que sea más bajo que las diversas tasas de sus cuentas de crédito existentes, podría ayudarlo a pagar su deuda más rápido.

Plazo de préstamo fijo

Los préstamos personales generalmente tienen un plazo establecido para pagar el préstamo, mientras que las tarjetas de crédito son una forma de crédito renovable, donde puede determinar cuánto desea pedir prestado y liquidar cada mes siempre que realice el pago mínimo. Y si solo realiza el pago mínimo cada mes, puede llevar más tiempo liquidar el saldo de su tarjeta de crédito.

Tener un plazo de pago fijo con un pago mensual fijo podría facilitar el presupuesto para el pago de sus deudas.

Otras notas importantes sobre préstamos personales

¿Qué más debe saber acerca de los préstamos personales antes de solicitar uno para la consolidación de deudas? Aquí hay algunas cosas que debe saber:

Deuda a plazos

Los préstamos personales son préstamos a plazos. Eso significa que la cantidad que pide prestada se fija por adelantado. Realizará pagos mensuales regulares durante la vigencia del préstamo y, cuando realice el último pago a plazos para cancelar el préstamo en su totalidad, la cuenta se cerrará.

Asegurado o no asegurado

Los préstamos personales pueden ser garantizados o no garantizados . Los préstamos garantizados requieren una garantía, como una cuenta de ahorros, que se puede cobrar si no paga el préstamo según lo acordado. Los préstamos sin garantía no requieren garantía, pero pueden tener tasas de interés más altas.

Rango de tasas de interés

Las tasas de interés de los préstamos personales suelen oscilar entre el 5% y el 36%, según el prestamista y su solvencia. Para averiguar las tasas a las que puede calificar y potencialmente ahorrar dinero en su préstamo, busque un prestamista.

Los prestamistas pueden cobrar tarifas

Algunos prestamistas cobran una tarifa inicial por procesar el préstamo (generalmente un porcentaje del monto del préstamo) o una multa por pago anticipado si cancela su préstamo antes de que finalice el plazo del préstamo. Una vez más, comparar precios podría ahorrarle dinero, así que asegúrese de preguntar sobre las tarifas.

Las puntuaciones de crédito son importantes

Si bien los préstamos personales pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, es posible que no califique para tasas más bajas si tiene mal crédito. Por lo general, cuanto mejor sea su historial crediticio y sus puntajes, más probabilidades tendrá de calificar para una tasa de interés más baja en un préstamo personal.

Solicitar un préstamo personal para saldar tarjetas de crédito

Varios tipos de prestamistas ofrecen préstamos personales. Sus opciones pueden incluir bancos y uniones de crédito, junto con compañías de financiamiento al consumo, prestamistas entre pares y en línea .

El proceso de solicitud es bastante sencillo. La mayoría de los prestamistas verificarán sus informes y puntajes crediticios. Pero tenga en cuenta que una verificación crediticia rigurosa, también conocida como una investigación rigurosa, puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.

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Es posible que deba proporcionar información personal, como sus ingresos y su empleador, que demuestren que tiene ingresos fijos para realizar los pagos.

“Es importante tener un buen historial de reembolso de préstamos anteriores y empleo o ingresos estables”, dice Tia Sabawi, vicepresidenta de préstamos al consumidor de Xceed Financial Credit Union. “También debe sentirse cómodo haciendo su nuevo pago y poder demostrar que tiene los medios para realizar el pago. No pida prestado más de lo que puede pagar “.

Palabras de advertencia

A pesar de estas ventajas, un préstamo personal puede ser riesgoso si no tiene un plan para pagarlo. Un préstamo personal es una deuda. Si ya tiene más deudas de las que puede manejar, cambiar una deuda por otra puede ayudar por un tiempo, pero en última instancia no resolverá su problema.

Salir de la deuda también requerirá que evalúe los factores que contribuyeron a la deuda original.

Por ejemplo, si usa un préstamo personal para pagar sus tarjetas de crédito pero continúa usando sus tarjetas para gastar más, terminará con un préstamo y una pila de facturas de tarjetas de crédito. O si usa un préstamo personal para pagar los gastos de emergencia pero no ahorra para futuras emergencias, podría tener que obtener otro préstamo la próxima vez que surja una emergencia.

“Es importante considerar cuidadosamente cómo y cuándo usará los préstamos personales y no entrar en un ciclo de uso continuo de ellos para pagar las deudas que ha acumulado”, dice Sabawi.

Pero hay pasos que puede tomar para abordar la deuda que tiene y ayudar a evitar futuras deudas. Considere poner en marcha un fondo de emergencia y trabajar con un presupuesto.

“Crear un presupuesto y abordar los hábitos que lo endeudaron en primer lugar es importante para evitar caer en la misma situación con el nuevo préstamo”, dice Kampersal.


Conclusión

¿Debería obtener un préstamo personal para pagar las tarjetas de crédito? Esa es una decisión personal. Solo usted puede saber con certeza si este tipo de préstamo tiene sentido para usted. Aún así, algunas pautas pueden ayudarlo a decidir.

  • Si obtener un préstamo se trata de gastar, es posible que se esté endeudando aún más.
  • Si está listo para usar el crédito de manera responsable y desea pagar los saldos de las tarjetas de crédito con intereses altos, un préstamo podría ayudarlo a comenzar de nuevo y administrar mejor sus finanzas.
  • Si aún no tiene un buen crédito, puede ser difícil calificar para tasas bajas de préstamos personales y es posible que desee tomar medidas para mejorar su crédito antes de buscar un préstamo.

Si aún no está seguro, es posible que desee investigar un poco y comparar ofertas antes de decidir si un préstamo personal es una buena idea para usted.

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