Inicio Préstamos Personales Opciones de préstamos estudiantiles para personas con mal crédito

Opciones de préstamos estudiantiles para personas con mal crédito

Los préstamos federales para estudiantes pueden ayudar a cubrir los costos de educación, pero es posible que no resuelvan todos sus desafíos financieros si tiene un crédito deficiente o no tiene crédito.

La educación superior se ha vuelto cada vez más cara. Según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas , el costo anual promedio (matrícula, cuotas, alojamiento y comida) para un estudiante de pregrado en una universidad pública fue de $ 16.757 para el año académico 2015-16, mientras que en las instituciones privadas sin fines de lucro esta cifra fue de poco más de $ 43,000 .

Puede pagar su educación de varias maneras, incluida la ayuda financiera de sus padres, la ayuda financiera federal y los préstamos federales para estudiantes. Pero si esos recursos no están disponibles o no son suficientes para cubrir todos sus costos, es posible que esté pensando en un préstamo personal para ayudar a financiar su educación. Si se encuentra en esta situación, aquí hay algunas cosas que debe saber sobre las opciones de préstamos disponibles para estudiantes, especialmente si no tiene historial crediticio o un historial crediticio deficiente.


Opciones de préstamos disponibles para estudiantes

Hay préstamos federales y privados disponibles para ayudar a pagar la universidad.

Préstamos federales

Si necesita un préstamo estudiantil para ayudar a pagar la universidad, los préstamos estudiantiles federales pueden ser una excelente opción, especialmente si no tiene historial crediticio o tiene un historial crediticio deficiente. Esto se debe a que la mayoría de los préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito ni un codeudor. De hecho, pagar su préstamo federal para estudiantes en su totalidad y a tiempo puede ayudarlo a generar crédito.

Para calificar para un préstamo federal para estudiantes, debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad , como estar inscrito en un programa de título o certificado elegible. Deberá completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes , que utiliza la oficina de Ayuda federal para estudiantes (parte del Departamento de Educación de EE. UU.) Para determinar su elegibilidad para recibir ayuda financiera, como préstamos, becas y subvenciones.

Si es elegible para préstamos estudiantiles federales, puede obtener un préstamo de uno de los dos programas principales: el Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford o el Programa Federal de Préstamos Perkins. Éstos son algunos de los préstamos disponibles.

  • Préstamos con subsidio directo: Los préstamos con subsidio directo se basan en la necesidad financiera de un estudiante de pregrado. El gobierno federal paga los intereses mientras estás en la escuela, por lo que no comienzas a pagarlos hasta que dejas la escuela y finaliza tu período de gracia o estás inscrito menos de la mitad del tiempo.
  • Préstamos directos sin subsidio: los estudiantes de pregrado y posgrado, independientemente de su necesidad financiera, pueden ser elegibles para préstamos directos sin subsidio . Su institución educativa determinará el monto del préstamo para el cual es elegible según el costo de asistencia y otra ayuda financiera que haya recibido. A diferencia de los préstamos subsidiados, usted paga los intereses de estos préstamos incluso mientras está en la universidad. Si elige no pagar los intereses mientras está en la universidad, los intereses se agregan al capital de su préstamo o al monto total que pidió prestado originalmente.
  • Perkins préstamo: El préstamo Perkins está disponible para pregrado, estudiantes graduados y profesionales que tienen una necesidad económica excepcional. A diferencia de los préstamos directos, con un préstamo Perkins su institución educativa es el prestamista, no el gobierno federal. No todas las escuelas participan en el programa, por lo que debe consultar con la oficina de ayuda financiera de su colegio o universidad. Este préstamo también viene con una tasa de interés del 5%, que puede ser más baja que las opciones de préstamos privados.

El gobierno federal también ofrece préstamos Direct PLUS para estudiantes graduados o profesionales o padres elegibles de estudiantes universitarios dependientes. Puede usar estos préstamos para pagar el costo de asistencia que no cubrieron otras ayudas financieras. Sin embargo, usted (o sus padres) deben tener buen crédito y cumplir con otros requisitos para calificar.

Préstamos para estudiantes privados y personales

Es posible que los préstamos federales no cubran todos los gastos de su estudiante. O puede que no califique para otras formas de ayuda financiera. Si eso sucede, es posible que esté pensando en un préstamo personal o privado de un banco o prestamista privado. Los préstamos privados y personales pueden tener términos muy diferentes a los de la ayuda federal para estudiantes, así que asegúrese de hacer su tarea para averiguar si una de estas opciones funcionará para usted.

Préstamos privados

Los préstamos privados suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos federales para estudiantes. En muchos casos, en lugar de una tasa de interés fija, la tasa de interés será variable, lo que significa que puede cambiar con el tiempo. Estos préstamos tampoco están subsidiados, lo que significa que usted es totalmente responsable de pagar todos los intereses. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes tampoco requieren una verificación de crédito, mientras que su historial crediticio puede afectar su elegibilidad para un préstamo privado y los términos de su préstamo, incluida la tasa de interés que paga.

“Para muchos estudiantes, obtener un préstamo para la universidad probablemente será la primera vez que obtienen cualquier tipo de deuda”, dice Xavier Epps, un asesor financiero con sede en Washington, DC.

Préstamos personales

Los préstamos personales son préstamos a plazos que se pueden utilizar para pagar varios gastos del consumidor, como la consolidación de deudas o los costos de emergencia. Algunos préstamos personales para estudiantes pueden destinarse a gastos de educación.

Estos préstamos pueden tener tasas de interés fijas o variables, aunque estas últimas pueden ser más altas y aumentar el costo de su préstamo. Al igual que con los préstamos estudiantiles privados, su historial crediticio puede ayudar a determinar los términos del préstamo y la tasa de interés de su préstamo personal.

Epps advierte que debe considerar préstamos personales para ayudar a financiar su educación solo después de haber agotado todas las demás opciones.

“Considere usar un préstamo personal para iniciativas más pequeñas que involucren a la escuela, pero no la matrícula de la escuela en sí. Como libros y otros materiales ”, dice. “Un préstamo personal debería ser el último recurso para pagar la escuela, ya que la cantidad necesaria para cubrir la matrícula suele ser mucho mayor de lo que un banco estaría dispuesto a prestar”.

Los préstamos personales vienen en dos formas: garantizados y no garantizados.

  • Préstamos garantizados: si reúne los requisitos para un préstamo garantizado, un prestamista le pedirá que presente una garantía, como una propiedad personal o ahorros. Esto le da al prestamista la oportunidad de intentar recuperar sus pérdidas si incumple, ya que su prestamista puede reclamar estos activos si usted no puede pagar el préstamo.
  • Préstamos sin garantía: estos no requieren que usted presente una garantía y se basan en gran medida en su historial crediticio. Pero como resultado, las tasas de interés de estos préstamos pueden ser más altas, ya que su prestamista no tiene una garantía como respaldo y se basa únicamente en su solvencia para determinar su riesgo.

Pros y contras de los préstamos personales para estudiantes

Dado que los préstamos personales generalmente dependen de su solvencia crediticia, tener un crédito deficiente o ningún crédito podría afectar su elegibilidad y tasa de interés. En estos casos, es posible que necesite a alguien con un historial crediticio mejor o más establecido para que firme el préstamo.

“Un crédito deficiente y la falta del mismo podrían empujar a un estudiante a necesitar la ayuda de un codeudor para asegurar el financiamiento de un préstamo personal”, dice Epps. “Recuerde, los préstamos personales son originados por bancos y cooperativas de crédito que pueden tener pautas crediticias muy estrictas, por lo que debe tener un perfil crediticio decente para calificar”.

Otra cosa a tener en cuenta con los préstamos personales y otros préstamos privados para estudiantes es que, a diferencia de los préstamos federales en los que su interés puede ser deducible, el interés puede no ser deducible de impuestos. Esto significa que es posible que no pueda deducir los intereses que paga por un préstamo personal de sus ingresos sujetos a impuestos en su declaración de impuestos federales sobre la renta.

Recomendamos considerar los préstamos federales para estudiantes antes de pensar en solicitar un préstamo personal.


Conclusión

Una educación universitaria es una inversión, pero eso no significa que deba ponerse en una situación financiera difícil para pagarla. Afortunadamente, existen varias opciones de préstamos federales para estudiantes, la mayoría de las cuales no dependen de su historial crediticio para calificar.

Si hay brechas en su ayuda financiera, entonces puede decidir considerar un préstamo privado para estudiantes, y tal vez incluso un préstamo personal, si no tiene otra opción. Pero antes de aceptar uno de estos préstamos, lea la letra pequeña para comprender los términos del préstamo, las opciones de pago, si la tasa de interés es fija o variable y lo que realmente le costará el préstamo una vez que haya terminado de pagarlo.

Una vez que tenga toda esta información, puede tomar una decisión informada sobre si vale la pena asumir esta deuda adicional.

DEJA UNA RESPUESTA

Por favor ingrese su comentario!
Por favor ingrese su nombre aquí