Obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito: cómo hacerlo

Un préstamo de consolidación de deuda puede parecer la solución perfecta para controlar sus pagos mensuales. Pero encontrar un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito puede ser difícil. De hecho, incluso si está aprobado para un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito, es posible que no reciba una mejor tasa de interés sobre la deuda que está consolidando. Y puede terminar pagando más comisiones e intereses.

Es posible obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito. Pero es importante estar consciente de los inconvenientes, incluidas las altas tasas de interés y otros costos, que suelen estar asociados con los préstamos con mal crédito.

---

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda es un nuevo préstamo que solicita para pagar deudas actuales, como saldos de tarjetas de crédito. Los saldos de su deuda existente se transfieren al nuevo préstamo y usted realiza los pagos de su nuevo préstamo de consolidación de deuda.

Cuando busca un préstamo de consolidación de deuda, es importante buscar términos más favorables, como una tasa de interés más baja, en comparación con los términos asociados con su deuda actual. El objetivo es encontrar los términos del préstamo y una tasa de interés que sean más manejables para usted.

Aquí hay algunas formas en que un préstamo de consolidación de deuda podría ayudarlo.

Préstamos para consolidación de deuda: pros y contras

Pase de varios pagos mensuales a uno solo

Realizar varios tipos de pagos de deudas cada mes, ya sea que pague varios saldos de tarjetas de crédito o préstamos personales, puede ser difícil de administrar.

En lugar de arriesgarse a perder la pista de todos esos pagos mensuales, un préstamo de consolidación de deuda podría permitirle hacer un solo pago mensual en lugar de muchos, lo que puede ser más fácil de recordar.

Posiblemente obtenga una tasa de interés más baja

Un préstamo de consolidación de deuda puede tener una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente por otras deudas. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en el primer trimestre de 2019 fue de alrededor del 15%, según datos de la Reserva Federal . Pero la tasa de interés promedio para un préstamo personal a 24 meses, que puede usarse para pagar otras deudas, fue solo del 10,36%.

Ayuda a tu crédito

Si la consolidación de su deuda le permite pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápidamente, es posible que pueda mejorar su tasa de utilización de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Otro factor importante en la calificación crediticia es el historial de pagos, y con un préstamo de consolidación de deuda, podría mejorar potencialmente su historial. En lugar de realizar un seguimiento de los pagos múltiples, un préstamo de consolidación de deuda lo deja con un solo pago para mantenerse al tanto de cada mes.

Utilización de la tarjeta de crédito y puntajes crediticios

¿Qué puntajes crediticios necesito para obtener un préstamo de consolidación de deuda?

Los diferentes modelos de calificación crediticia tienen diferentes rangos de las calificaciones que generalmente se consideran malas, pero las calificaciones de 579 y menos generalmente se consideran malas en los modelos FICO® Score 8 y FICO® Score 9. Con puntajes en este rango, puede ser difícil obtener un préstamo de consolidación de deuda, y mucho menos obtener uno con términos favorables.

Utilizando los mismos modelos de puntuación, las puntuaciones entre 580 y 739 generalmente se consideran en el rango de regular a bueno. Es probable que tenga más posibilidades de obtener un préstamo de consolidación de deuda con buenos términos en este rango. Los puntajes de 800 o más generalmente se consideran “excelentes” y lo colocan en una mejor posición cuando solicita un préstamo de consolidación de deuda que si sus puntajes fueran más bajos.

Obtenga más información sobre los rangos de puntaje crediticio

Sin embargo, es importante tener en cuenta que sus puntajes crediticios son solo uno de los factores que un prestamista considera al decidir si lo aprueba para un préstamo de consolidación de deuda.

Desafíos de obtener un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito

Es posible que se enfrente a algunos obstáculos importantes cuando busque un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito.

El primer desafío es simplemente obtener la aprobación. Si sus puntajes crediticios están por debajo de cierto umbral, es posible que algunos prestamistas no trabajen con usted. Pero debido a que los prestamistas generalmente consideran una variedad de factores (y no solo sus puntajes), incluido su historial crediticio y la relación  deuda-ingresos , no está necesariamente descartado si tiene mal crédito.

Tome nota: si le aprueban un préstamo de consolidación de deuda y ha tenido problemas con el crédito, puede enfrentar tasas de interés más altas que si tuviera un crédito sólido.

Buscando un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito

Si está buscando un préstamo de consolidación de deuda cuando tiene mal crédito, investigue para encontrar un préstamo que funcione para usted. Abordar el proceso con un plan puede ayudar.

1. Verifique su puntaje de crédito

Primero, observe de cerca sus puntajes crediticios. Conocer sus puntajes podría darle una mejor idea de los préstamos para los que no puede calificar y para cuáles podría. Además, revisar sus informes crediticios  podría ayudarlo a identificar cualquier error que pudiera afectar sus puntajes. Incluso puede ver oportunidades para mejorar su crédito.

2. Tienda de comparación

Una vez que tenga una buena comprensión de dónde se encuentra su crédito, comience a comparar los términos ofrecidos por una variedad de prestamistas. Obtener cotizaciones de varios prestamistas puede ayudarlo a comprender qué opciones pueden estar disponibles.

Obtener la precalificación también puede ayudarlo a comprender la probabilidad de que se apruebe un determinado préstamo. La precalificación puede brindarle información sobre los requisitos del prestamista y, por lo general, también sería una consulta suave. Dicho esto, cuando realice la solicitud, esta seguirá siendo una investigación difícil.

3. Amplíe su búsqueda

Si su crédito no es excelente, deberá buscar en todas partes las mejores condiciones de préstamo. Antes de descartar a los prestamistas, asegúrese de consultarlos. Las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea pueden ser buenas opciones.

Las cooperativas de crédito pueden ser más flexibles con los requisitos de préstamos. Debido a que las cooperativas de crédito se enfocan en sus miembros, es posible que le den menos importancia a sus puntajes de crédito que un prestamista tradicional. Y es posible que pueda encontrar algunos prestamistas en línea que puedan trabajar con prestatarios que han tenido problemas con el crédito.

4. Considere un co-firmante con buen crédito

Un codeudor es alguien que compartirá la responsabilidad de un préstamo personal. Considere preguntarle a un amigo o familiar con buen crédito y que esté dispuesto a ayudarlo a firmar conjuntamente su préstamo.

Tener un codeudor puede significar que podría calificar para un préstamo que de otra manera no podría obtener por su cuenta. E incluso si puede calificar para un préstamo por su cuenta, tener un codeudor con buen crédito puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja.

Más información: ¿Debería obtener un préstamo personal con un codeudor?

Alternativas a un préstamo de consolidación de deuda

Es importante saber que la consolidación de deudas no es la única forma de lidiar con las deudas que tiene dificultades para pagar. Aquí hay algunas opciones que pueden ayudarlo a pagar su deuda actual, sin crear una nueva deuda.

• Comuníquese con sus acreedores actuales. Es posible que estén dispuestos a negociar términos de pago que sean más manejables para usted, en lugar de que usted no pague su deuda.
• Considere el asesoramiento crediticio. Un asesor crediticio podría ayudarlo a diseñar un plan de gestión de deudas que lo ayude a salir de las deudas más rápido, y la asesoría crediticia suele ser gratuita.
• Considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de APR inicial de 0%. Si está trabajando para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, considere las opciones de transferencia de saldo con una tarjeta de crédito introductoria con 0% APR .
• Busque un préstamo con garantía hipotecaria. Si tiene valor líquido en su vivienda, es posible que pueda obtener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito para pagar una deuda con intereses altos. Debido a que el préstamo está garantizado por su casa, puede calificar para una tasa de interés más baja. Pero tenga cuidado: si no paga su préstamo sobre el valor neto de la vivienda, el prestamista podría quedarse con su vivienda.

---

Conclusión

Si tiene dificultades para realizar un seguimiento de los pagos de múltiples deudas cada mes o tiene una deuda con intereses altos que le gustaría refinanciar a una tasa más baja, un préstamo de consolidación de deuda podría ser una opción para usted, incluso si tiene los acreedores necesarios. considere "mal crédito". Pero su crédito puede dificultar la obtención de tasas y términos favorables para un préstamo de consolidación de deuda.

Antes de comprometerse con cualquier préstamo, asegúrese de explorar todas sus opciones. Una vez que encuentre un préstamo que funcione para usted, asegúrese de pagar siempre el monto acordado a tiempo todos los meses. Esto puede ayudarlo a comenzar a mejorar su crédito con el tiempo.