El mejor lugar para obtener un préstamo personal

Los préstamos personales pueden ser una excelente manera de ayudar con los gastos de vida o de consolidar deudas , pero es importante saber a dónde acudir para obtener este tipo de préstamo y qué escollos evitar.

Los préstamos personales son una forma de pedir prestada una suma de dinero que paga en cuotas mensuales. Los términos de estos préstamos varían. Algunos préstamos personales no están garantizados , lo que significa que no necesitará ofrecer una garantía, como el título de su automóvil, para obtener el préstamo. Otros están asegurados , lo que significa que el prestamista requerirá un activo físico, como dinero en un CD o una cuenta de ahorros, una casa o un automóvil, como garantía del préstamo.

Ambos tipos de préstamos personales se reembolsan durante un período de tiempo, que generalmente varía de dos a cinco años. Además, los préstamos personales generalmente oscilan entre $ 1,000 y $ 100,000.

Tiene varias opciones de prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea , cuando busca un préstamo personal. Echemos un vistazo a algunos de los pros y contras de buscar un préstamo personal a través de cada tipo de prestamista.

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Bancos

Los préstamos personales de los bancos pueden tener algunas ventajas, incluidas tasas de interés competitivas. Según los datos de la Reserva Federal, la tasa de interés promedio de un préstamo personal a dos años de un banco comercial era del 9,6% en marzo de 2020. Por el contrario, algunos prestamistas en línea ofrecen tasas de interés de hasta el 35,99%, según el crédito del solicitante.

Pero para calificar para las tasas de interés competitivas de los bancos, los prestatarios pueden necesitar un crédito más saludable para calificar.

En resumen:

Pros	Contras
Puede obtener una tasa de interés con descuento si tiene otras cuentas con el banco	Puede necesitar ser un cliente existente
Tasas de interés competitivas, si tiene un crédito saludable	Puede necesitar un crédito bueno o excelente para su aprobación
Los bancos a menudo pueden transferir fondos dentro de un par de días después de la aprobación	No todos los bancos ofrecen préstamos personales
	Algunos pueden cobrar una tarifa de originación

Préstamos personales de los bancos: 5 cosas que debes saber

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito pueden ser otra opción para un préstamo personal, si es miembro. Cada cooperativa de ahorro y crédito tiene diferentes criterios de membresía que debe cumplir para unirse, como trabajar en una determinada industria, vivir dentro de una determinada área geográfica o tener un miembro de la familia que sea elegible para unirse. Por lo general, se inscribe en una cooperativa de ahorro y crédito cumpliendo los criterios de afiliación y luego abriendo una cuenta.

Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas porque son instituciones financieras sin fines de lucro y propiedad de sus miembros. Esto significa que las ganancias se devuelven a los miembros a través de sus productos y servicios. La tasa de interés máxima que las cooperativas de ahorro y crédito pueden cobrar por los préstamos personales es del 18%, mientras que las tasas de las cooperativas de ahorro y crédito sobre los préstamos pequeños a corto plazo pueden llegar hasta el 28%.

Las cooperativas de ahorro y crédito se centran en la membresía y la comunidad y pueden estar más dispuestas a prestar dinero a quienes tienen menos crédito. Cuando solicita un préstamo, una cooperativa de crédito puede considerar aspectos adicionales de sus finanzas, como su historial de empleo y su estado de membresía.

En resumen:

Pros	Contras
Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer tasas de interés competitivas y tarifas más bajas	Por lo general, debe ser miembro de la cooperativa de crédito a la que solicita un préstamo.
Puede ofrecer préstamos a miembros con menor crédito	Algunas cooperativas de crédito cobran tarifas de originación

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea son otro recurso posible para un préstamo personal. Hay muchos prestamistas en línea en el mercado actual y muchos ofrecen solicitudes en línea. Muchos también brindan decisiones inmediatas sobre si puede calificar para un préstamo. Si necesita un acceso rápido a los fondos, un prestamista en línea puede ser el camino a seguir.

Los prestamistas en línea también pueden ser una buena opción a considerar si tiene calificaciones crediticias bajas. Algunos se especializan en trabajar con personas con mal crédito . Solo asegúrese de prestar atención a la tasa de interés ofrecida. Las tasas de interés de los prestamistas en línea pueden variar ampliamente, por lo que es importante comparar varias ofertas de préstamos para encontrar la mejor tasa.

Una tarifa de originación es lo que cobra un prestamista para completar un préstamo. Muchos prestamistas en línea, así como bancos y cooperativas de crédito, cobran tarifas de apertura, lo que podría reducir el monto de su préstamo. Por ejemplo, digamos que quiere pedir prestados $ 5,000. El prestamista podría tomar una tarifa de apertura del 1% al 8% de esos $ 5,000, que serían de $ 50 a $ 400 respectivamente. Entonces, en lugar de obtener $ 5,000, obtendría $ 4,600 a $ 4,950, dependiendo del prestamista.

En resumen:

Pros	Contras
El proceso de solicitud se puede realizar desde una computadora en cualquier lugar y en cualquier momento	Muchos cobran tarifas de originación
El proceso de decisión de préstamo es generalmente rápido, con fondos a veces disponibles el siguiente día hábil	Las tasas de interés varían ampliamente de un prestamista a otro.

Prestamistas de día de pago

Si tiene mal crédito y necesita dinero de inmediato, un préstamo de día de pago puede parecer una solución rápida. Por lo general, estos préstamos son por una pequeña cantidad, que generalmente oscilan entre $ 100 y $ 500, y el pago y las tarifas generalmente se deben pagar en su próximo día de pago.

Los prestamistas de día de pago pueden promocionarse como una forma rápida de obtener efectivo. Algunos prestamistas no requieren una verificación de crédito y es posible que solo necesiten un talón de pago y alguna forma de identificación para ofrecerle un préstamo.

Pero proceda con precaución. Los préstamos de día de pago pueden atraparlo en un ciclo de deuda. Estos préstamos pueden tener una TAE del 400% o más, lo que puede hacerlos costosos.

No se pueden encontrar prestamistas de día de pago en todos los estados. Algunos estados los prohíben, mientras que otros han establecido límites a las tasas de interés que son más bajos que la APR típica de los préstamos de día de pago.

En resumen:

Pros	Contras
Puede que no requiera una verificación de crédito	No disponible en algunos estados
Manera rápida de obtener efectivo	El monto del préstamo ofrecido puede ser menor que para otros tipos de préstamos
	El ciclo de reembolso suele ser de semanas, no de meses o años.
	Las tasas de interés son mucho más altas que para otros tipos de préstamos

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Conclusión

Los préstamos personales pueden ser una buena opción para obtener dinero en efectivo que lo ayude a consolidar sus deudas o pagar emergencias, como reparaciones de su casa o automóvil. Pero antes de solicitar un préstamo, haga su tarea; considere e investigue sus opciones de prestamista. Busque las quejas presentadas ante el Better Business Bureau, lea las reseñas en línea y tómese el tiempo para comparar precios para obtener las mejores tasas de préstamos personales para usted.