¿Mal credito? Cosas que debe saber sobre préstamos personales de prestamistas directos

Puede solicitar un préstamo a través de un prestamista directo, un agregador de préstamos o una red de préstamos entre pares.

Estos prestamistas pueden proporcionar préstamos no garantizados, que son préstamos que no están garantizados por ningún activo o garantía. Y si bien es posible obtener préstamos de estas fuentes sin un crédito perfecto, es posible que no pueda obtener los términos de préstamo más favorables.

Los prestamistas directos, los agregadores de préstamos y las redes de préstamos entre pares funcionan de manera diferente, por lo que debe sopesar los pros y los contras de cada uno de estos proveedores de préstamos y comparar cuidadosamente las ofertas para obtener la mejor oferta para usted.

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3 tipos de prestamistas a considerar

Revisemos cómo operan los prestamistas directos, los agregadores de préstamos y las redes de préstamos entre pares cuando solicita un préstamo a plazos .

1. Prestamistas directos

Los prestamistas directos emiten préstamos directamente, por lo que el dinero que recibe, si se le aprueba un préstamo, proviene del prestamista.

Los tipos de prestamistas directos incluyen bancos locales, nacionales y en línea, uniones de crédito e incluso el gobierno federal. Los prestamistas directos revisan su solicitud de préstamo y, si está aprobado, le prestan fondos.

Los prestamistas pueden considerar que los solicitantes con mal crédito son prestatarios más riesgosos, por lo que algunos prestamistas directos pueden no estar dispuestos a prestar dinero a estos solicitantes. Pero hay prestamistas directos que ofrecen préstamos para casos de mal crédito, por lo que aún tiene algunas opciones, solo tenga en cuenta que pueden cobrar tasas de interés más altas.

Cuando solicite un préstamo con un prestamista directo, descubrirá los términos que solo ofrece este prestamista en particular. Para comparar los términos de los préstamos, deberá presentar una solicitud con varios prestamistas directos para ver lo que cada uno tiene para ofrecer. Muchos prestamistas directos le permiten enviar su información para obtener una cotización de tasa sin una consulta crediticia estricta, lo que significa que es posible comparar precios sin afectar su crédito.

2. Agregadores de préstamos

Los agregadores de préstamos no prestan dinero directamente a los solicitantes aprobados. En cambio, sirven como intermediarios para préstamos en línea. Ellos toman su solicitud de préstamo y lo conectan con diferentes prestamistas dentro de su red que podrían aprobarlo para un préstamo según su solicitud. Debido a que los agregadores de préstamos se encargan del trabajo preliminar de encontrar prestamistas potenciales por usted, la comparación de precios a través de un agregador puede ser más rápida y sencilla.

Pero su solicitud de préstamo aún deberá ser revisada y aprobada por el prestamista real. No hay garantía de aprobación, y el prestamista que elija puede tener ciertas condiciones de préstamo que deberá cumplir, que podrían incluir tener una cuenta con el prestamista.

Si bien el amplio grupo de prestamistas de un agregador de préstamos podría significar más opciones para usted, es importante que utilice un servicio de agregador de préstamos confiable. La Comisión Federal de Comercio aconseja a los consumidores que tengan cuidado al compartir información personal en línea.

3. Redes de préstamos entre pares

Las redes de préstamos entre pares también sirven como intermediarios entre prestamistas y solicitantes, pero conectan a los prestatarios con inversionistas en lugar de instituciones financieras.

Las redes de préstamos entre pares, comúnmente conocidas como préstamos P2P, conectan a los posibles prestatarios con inversores dispuestos a considerar diferentes niveles de riesgo. Esto podría hacer más fácil para las personas con un crédito menos que perfecto obtener un préstamo de un prestamista P2P que de un prestamista directo. Pero tenga en cuenta: es probable que pague una APR más alta por un préstamo P2P si su crédito es deficiente.

Es importante comparar precios y comprender completamente los términos del préstamo ofrecidos.

Unas palabras sobre la precalificación

Cuando solicita cualquier tipo de crédito, es posible que un prestamista desee realizar una verificación de crédito y examinar sus puntajes e historial crediticio. Hay dos tipos de consultas: duras y blandas.

Una investigación difícil puede ocurrir cuando un prestamista revisa su expediente después de que usted solicita un crédito y esto puede afectar sus puntajes crediticios. Una consulta suave puede ocurrir cuando solicita la precalificación a través de un prestamista o agregador. Este tipo de revisión de sus archivos crediticios no afecta negativamente sus puntajes crediticios.

Cuando esté buscando un préstamo con mal crédito, puede tener sentido buscar prestamistas que le ofrezcan la oportunidad de solicitar la precalificación, en lugar de prestamistas que iniciarán una investigación exhaustiva cuando presente la solicitud. Y recuerde, obtener una precalificación no significa que en realidad esté aprobado para un préstamo. Simplemente le da una idea de si podría estar calificado y cuáles podrían ser las tasas de sus préstamos.

Tenga cuidado con los préstamos personales sin verificación de crédito

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Conclusión

Al buscar un préstamo personal, que es un tipo de préstamo a plazos, vale la pena considerar los prestamistas directos que comercializan préstamos para personas con mal crédito. Sabrá exactamente con qué prestamista está tratando. Además, un prestamista directo puede ofrecer una tasa de interés más baja si el préstamo personal está garantizado , lo que significa que requiere que usted lo asegure con una garantía.

Desafortunadamente, algunos prestamistas directos que ofrecen préstamos en condiciones razonables pueden estar menos dispuestos a otorgar préstamos personales a prestatarios con crédito imperfecto, por lo que puede ser más difícil obtener la aprobación. Trabajar con una fuente de préstamos que le permita solicitar la precalificación puede ayudarlo a evitar las preguntas difíciles que conlleva la presentación de una solicitud formal.

Y desconfíe de los prestamistas directos que venden a prestatarios con mal crédito. Podrían ser proveedores de préstamos de día de pago que cobran tasas de interés extremadamente altas (el equivalente al 400% o más en algunos casos). Casi siempre es mejor buscar alternativas a un préstamo de día de pago que arriesgarse a tasas de interés tan altas y otras tarifas elevadas.

Cada tipo de prestamista (directo, agregador y peer-to-peer) tiene ventajas y desventajas. Es importante comprender cómo funciona cada prestamista y los términos y condiciones de cualquier oferta que hagan antes de comprometerse con un préstamo personal.