Lo que hubiéramos hecho de manera diferente al ahorrar para la jubilación anticipada (si lo hubiéramos sabido mejor)

La publicación de hoy es cortesía de un amigo bloguero que conocí hace unos años en la FinCon en San Diego.

En ese momento, era anónima, trabajaba en política (¡estoy seguro de que puede comprender la necesidad del anonimato!), Pero va camino de la jubilación anticipada (¡otra buena razón para permanecer oculta!). En los dos años transcurridos desde entonces, ha continuado escribiendo uno de mis blogs favoritos, se retiró oficialmente temprano e incluso encontró tiempo durante sus viajes para escribir un libro sobre la jubilación anticipada titulado Work Optional (¡me encanta el nombre!).

El libro sale esta semana y deberías echarle un vistazo . (¡también, un movimiento profesional es si también lo solicita en su biblioteca local!)

Ahora que ha estado jubilada por un tiempo, estaba realmente ansiosa por escuchar lo que habría hecho de manera diferente si pudiera hacerlo todo de nuevo y lo hizo. Espero que hayas disfrutado leyendo esto tanto como yo.

¡Llévatelo Tanja!

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¡Hola Jim! ¡Muchas gracias por hospedarme aquí en Wallet Hacks! Su publicación de invitado en Our Next Life sobre las mayores sorpresas de la jubilación anticipada ha seguido siendo una de las favoritas de mis lectores, por lo que es un placer devolver el favor y compartir algo de lo que he aprendido con sus lectores.

Mi esposo Mark y yo nos jubilamos anticipadamente hace poco más de un año, cuando yo tenía 38 años y Mark 41, después de ahorrar agresivamente durante seis años. En el camino, cometimos muchos errores , tanto financieros como mentales. Y si puedo ahorrarles un poco de estrés compartiéndolos, ¡me alegra hacerlo! Esto es lo que cambiaríamos si tuviéramos una repetición, algunas de las cuales discuto con más detalle en Trabajo opcional: jubilarse temprano de la manera que no ahorra un centavo .

Lo que hubiéramos hecho de manera diferente al ahorrar para la jubilación anticipada si hubiéramos conocido mejor

1. Utilice todo nuestro tiempo de vacaciones

El objetivo de jubilarse temprano era tener más tiempo fuera del trabajo y, sin embargo, a medida que nos acercábamos más y más a lograr nuestro objetivo, nos concentramos tanto en alcanzarlo que no queríamos tomarnos el tiempo de ganar tanto como podríamos. Eso llegó a un punto crítico en nuestro penúltimo año de trabajo, cuando ambos llegamos a un punto de agotamiento total y ni siquiera estábamos seguros de poder superar nuestro último año de trabajo.

¿La razón? Apenas tomamos vacaciones ese año.

Si tuviéramos que hacerlo todo de nuevo, reduciríamos un poco la velocidad y usaríamos todo nuestro tiempo de vacaciones en el camino, porque descansar y relajarse son muy importantes, y nos olvidamos de lo importante que es el cuidado personal en su viaje.

En nuestro último año de trabajo, lo hicimos bien y usamos todo nuestro tiempo de vacaciones, incluido un viaje de dos semanas a Japón que fue más que maravilloso.

Si persigue un objetivo similar, concéntrese en controlar su ritmo y en vivir una vida que disfrute mientras ahorra, en lugar de dejar toda la alegría en el futuro. Ese futuro nunca está garantizado, después de todo.

2. Instituya una prohibición de quejas laborales antes

Una de las mejores cosas que hicimos para ayudarnos en nuestro viaje de salvación fue instituir lo que llamamos la " prohibición de quejas laborales ".

Así como eres lo que comes, eres lo que piensas, y cuando nos quejamos de las cosas, enfocamos nuestras mentes en lo negativo en lugar de en lo positivo. Así que prohibimos todas las quejas sobre el trabajo.

Se nos permitió contar cosas que habían sucedido y si algo era verdaderamente atroz, podíamos quejarnos de eso en una dosis muy pequeña, pero dejamos de permitirnos quejarnos del hecho de que teníamos que trabajar, las molestias que serían normales en cualquier trabajo y las molestias específicas de nuestros trabajos que siempre serían ciertas.

El resultado: disfrutamos más del trabajo y descubrimos que el viaje para ahorrar para la jubilación anticipada pasaba mucho más rápido. Instituimos la prohibición con unos dos años restantes para trabajar, y si tuviéramos que hacerlo de nuevo, habríamos implementado esta regla mucho, mucho antes.

3. Aprecia el trabajo más, antes

Del mismo modo, además de detener nuestras quejas, también nos hubiéramos tomado el tiempo antes para apreciar nuestro trabajo.

Especialmente durante mi último año de trabajo, comencé a practicar algo que llamé "nostalgia por adelantado", y funcionó milagrosamente bien para ayudarme a disfrutar el trabajo y sentirme más agradecido por él. Cada vez que pasaba algo que disfrutaba en el trabajo, ponía en marcha una grabadora de vídeo mental y me decía a mí mismo: "Algún día recordaré esto con cariño".

Realmente me ayudó a apreciar esos buenos momentos, pero aún más, me ayudó a superar los malos. Cuando los tiempos eran estresantes, me decía a mí mismo: "Algún día, pronto, recordaré esto y me reiré de lo serio que se sentía en ese momento, pero de lo insignificante que fue a la larga".

Y recordarme eso me ayudó a mantener los malos momentos en perspectiva, lo que hizo que todo el viaje fuera más agradable.

4. Invierta más en cuentas IRA Roth

En el aspecto financiero, nuestro mayor error fue no aprovechar las cuentas IRA Roth mientras éramos elegibles por ingresos.

Tuvimos la suerte de ganar seis cifras cada uno en nuestros últimos años de trabajo (a diferencia de nuestros primeros años, cuando ambos ganábamos cacahuetes mientras vivíamos en DC y Los Ángeles, dos ciudades caras), y no fue hasta que estuvimos en ese nivel de ingresos. que nos dimos cuenta de lo útiles que pueden ser los ahorros Roth IRA. Para entonces, ya era demasiado tarde para aprovecharlos.

Consideramos que este es un buen problema, porque obviamente, estaríamos mejor ganando más de lo que hubiéramos estado ganando menos pero ahorrando en Roths, pero aún así ... la retrospectiva es 20/20.

Si nos hubiéramos vuelto sabios antes, podríamos haber invertido dinero en Roths en lugar de gastar ese dinero en nuestros años de menores ingresos.

5. No desperdiciar cupones de recorte de energía

Antes de que nos entusiasmáramos con ahorrar para nuestra vida laboral opcional, estábamos entusiasmados con ahorrar para comprar nuestra primera casa en Los Ángeles, donde la propiedad es muy cara.

Y antes de eso, estaba realmente concentrado en pagar mi tarjeta de crédito, préstamo de automóvil y deuda de préstamos estudiantiles.

En muchos sentidos, ahorrar para la jubilación es exactamente lo mismo que perseguir esos otros objetivos financieros, es solo un poquito más ambicioso. Pero durante esos primeros períodos de ahorro, adopté un enfoque muy económico para ahorrar y pasé una gran cantidad de tiempo tratando de localizar las mejores ofertas de comestibles, lo que implicaba recortar cupones, combinarlos con las mejores ofertas y comprar en varias tiendas cada día. semana. (Y, con toda honestidad, también implicó caminar por nuestro vecindario en Los Ángeles para encontrar volantes de cupones que nuestros vecinos no recogieron, por lo que podría tener múltiplos de cada cupón)

Y es cierto que mientras compraba de esa manera, gastamos muy poco en comestibles ... pero también pasaba mucho tiempo en todo eso y comíamos mucha comida chatarra porque para eso suelen ser los cupones.

Mirando hacia atrás, no valió la pena.

Ahora con gusto pagaremos un poco más por los comestibles, pero comeremos cosas más saludables y evitaremos perder todo el tiempo buscando ofertas y conduciendo por toda la ciudad. Aprendí una lección importante de todo esto: es mucho mejor buscar las grandes oportunidades para ahorrar dinero, como minimizar los costos de vivienda y transporte, y omitir los métodos de ahorro que solo le permiten ahorrar unos pocos centavos a la vez, especialmente si esos los métodos consumen mucho tiempo. ¡Tu tiempo también tiene valor! (¡Es por eso que "no pellizcar un centavo" está en el título del libro!)

6. No abastecerse justo antes de salir del trabajo

En los meses antes de que dejáramos de trabajar, comencé a preocuparme de que nunca más pudiéramos comprar nada, y me abastecí de un montón de cosas, incluidos calcetines nuevos, ropa interior, jabón, champú y algunas otras cosas al azar. .

En retrospectiva, ¡eso fue tan tonto!

Creamos un plan financiero de jubilación anticipada sólido y conservador, y siempre podremos pagar esas cosas y mucho más. Pero la gravedad de lo que estábamos haciendo (alejarnos de carreras bien remuneradas y saltar hacia lo desconocido) me afectó un poco y me hizo adoptar una mentalidad de escasez temporalmente. Afortunadamente, aprendí de eso y lo superé rápidamente.

7. Ser inteligente con respecto a los puntos de aerolíneas y hoteles antes

Nos retiramos con aproximadamente 3 millones de puntos de hotel y aerolíneas acumulados, gracias a muchos viajes de trabajo durante muchos años.

Siempre fui inteligente al quedarme con una aerolínea, y todos teníamos tarjetas de crédito de United, pero no prestamos atención a otras oportunidades de piratería de viajes hasta nuestros últimos años de trabajo. Desafortunadamente, desperdiciamos un montón de puntos de hoteles al no enfocarnos en una o dos cadenas. Incluso dejamos que algunos puntos caduquen.

Si tuviéramos que hacerlo de nuevo, nos concentraríamos en quedarnos con una cadena de hoteles y asegurarnos de no perder ningún punto debido a la inactividad. ¡Probablemente podríamos tener otro millón o más de puntos de hotel si lo hubiéramos hecho!

8. Disfruté más del viaje

Honestamente, lo más importante que cambiaríamos no es financiero.

Es que nos dejaríamos disfrutar más del viaje.

Es tan fácil impacientarse cuando ves que es posible una salida del trabajo obligatorio, y nos dejamos impacientar. Tuvimos grandes carreras con grandes empleadores, e incluso si eso no hubiera sido cierto, desearíamos haber tenido menos prisa y habernos centrado todo el tiempo en disfrutar de nuestras vidas en el momento, en lugar de centrarnos tanto en el momento. futuro.

Claro, ese enfoque futuro nos ayudó a impulsarnos, pero si hubiéramos tardado siete u ocho años en alcanzar nuestro objetivo en lugar de seis, aún nos hubiéramos retirado increíblemente temprano en comparación con la norma.

Podríamos haber gastado unos pocos miles de dólares más al año en cosas que disfrutamos y no ralentizarnos tanto, y podríamos haber apreciado más el trabajo.

En última instancia, todavía estamos orgullosos de lo que hemos logrado, y emocionados de estar viviendo vidas opcionales de trabajo ahora, pero si pudiera regresar y compartir una lección con nosotros al comienzo del viaje, sería: “Don no te olvides de mirar a tu alrededor y disfrutar del presente, incluso si eso significa ir un poco más lento ".