Las mejores alternativas de capital personal

Soy fanático de Personal Capital y he disfrutado viendo la evolución de su herramienta a lo largo de los años.

Me atrajo porque, cuando se lanzaron, era una de las únicas herramientas que podía reunir sus cuentas bancarias y de inversión en un solo panel. Puede analizarlo con su conjunto de herramientas de planificación de la jubilación, obtener excelentes consejos gratuitos y proyecciones decentes, y usarlo para ayudarlo a planificar sus finanzas.

Personal Capital es una herramienta muy popular porque combina dos tareas financieras críticas: seguimiento y planificación. Y agrega un tercero si eres fanático de los robo-advisors que te ayudan a invertir con sus servicios de gestión patrimonial.

Incluso cuando fueron adquiridos por Empower, mantuvieron mucho de lo que amaba de Personal Capital absolutamente igual.

Siempre que hay una adquisición, siempre existe la preocupación de que una herramienta cambie (o se cierre), pero afortunadamente eso no sucedió (¿todavía?).

Pero tal vez hay partes de la herramienta que no satisfacen sus necesidades, ¿qué sucede si desea encontrar una alternativa al capital personal?

Tenemos algunas opciones basadas en lo que necesita:

La mejor alternativa para presupuestar: necesita un presupuesto

Necesitas un presupuesto es una popular y eficaz herramienta de elaboración de presupuestos basada en cero creada por Jesse Meacham en 2003. En los casi veinte años transcurridos desde entonces, se ha convertido en una herramienta rica en funciones que cuenta con seguidores ferozmente leales e ingeniosos.

YNAB es una herramienta paga que le ayuda a organizar sus gastos y ahorros a través de un presupuesto de base cero en el que cada dólar recibe un trabajo. Está destinado a ayudarlo a diseñar sus gastos para que esté haciendo la transición hacia el presupuesto que desea tener, en lugar de limitar sus gastos a un presupuesto que cree que debería tener. Es más que una herramienta, es una forma holística de pensar en gastar y ahorrar.

YNAB tiene cuatro "reglas" que lo ayudan a llegar a donde desea:

• Regla 1: Dale un trabajo a cada dólar : esta es la idea detrás de un presupuesto de base cero en el que a cada dólar que aportes se le asigna un "trabajo".
• Regla 2: Acepte sus verdaderos gastos : recuerde hacer un presupuesto para los grandes gastos poco frecuentes, como los pagos del seguro o las averías del automóvil, dividiéndolos en "facturas" mensuales más pequeñas.
• Regla 3: Roll With The Punches - Una vez que haya dado cada dólar por trabajo y haya tenido en cuenta los gastos poco frecuentes, es hora de administrar los pequeños ajustes que resultan de un gasto excesivo accidental. Al igual que el presupuesto de sobres, solo requiere que transfiera dólares de un área a otra.
• Regla 4: envejezca su dinero : una vez que haya configurado el sistema, no gastará el cheque de pago del mes pasado en lugar de vivir de cheque a cheque.

YNAB tiene una prueba de 34 días y luego cuesta solo $ 11.99 por mes o $ 84 por año (ahorrando $ 59). Nuestra revisión completa de YNAB puede brindarle más información sobre esta gran herramienta.

Más información sobre YNAB

Lo mejor para la planificación financiera: nueva jubilación

Si pensaba que las herramientas de planificación financiera de Personal Capital eran un poco más débiles (son bastante buenas de forma gratuita pero no tienen todas las funciones, pero eso se debe en parte a que quieren que hable con uno de sus planificadores humanos), puede que lo esté. listo para actualizar a una herramienta como NewRetirement.

NewRetirement es más que un tablero financiero: es un conjunto de herramientas de planificación financiera que definitivamente lo impresionará. Es tan completo que roza la intimidación y soy alguien que piensa bastante en las finanzas.

Afortunadamente, está configurado de manera muy similar a TurboTax en el sentido de que lo guía a través de la construcción de su plan como lo haría con un ser humano (en lugar de una hoja de cálculo). Puede configurar un plan rápido en dos minutos (utiliza estimaciones) o uno completo que toma solo 8 minutos.

Una vez que desarrolle un plan, puede comenzar a jugar con él para ver cómo las diferentes decisiones pueden afectar su futuro. Realmente toman en consideración muchos factores diferentes.

NewRetirement es una herramienta gratuita para que pueda crear un plan y organizar sus finanzas de forma gratuita . Si desea comenzar a jugar con su plan y ver cómo se ve afectado por la reubicación (con modelos de impuestos específicos del estado) u otros escenarios, el nivel PlannerPlus es de solo $ 96 por año. (si desea más ayuda, hay niveles más altos con acceso a planificadores financieros)

Consulte nuestra revisión completa de NewRetirement .

Más información sobre Mint

Lo mejor para la gestión patrimonial automatizada: mejora

Si está utilizando Capital personal para la gestión patrimonial, ya ha trabajado con uno de sus asesores. Debe tener una idea de lo que espera lograr, pero desea hacerlo sin pagar 0,89% por año (o 0,49% si tiene $ 1 mm +).

La mejor alternativa a esto es Betterment y su gestión de patrimonio automatizada tiene dos niveles:

• Digital: por un 0,25% y sin saldo mínimo, obtiene todas sus herramientas digitales, incluido el asesoramiento financiero, carteras diversificadas, reequilibrio automático, recolección de pérdidas fiscales y gestión de ubicación de activos. También puede sincronizar cuentas externas para que actúe como un panel financiero.
• Premium: por 0,40% y un mínimo de $ 100.000, obtiene todas las funciones digitales más asesoramiento sobre inversiones fuera de Betterment y acceso a CFP.

Betterment también ofrece una cuenta de administración de efectivo en su cuenta corriente sin cargo, así como una cuenta de Betterment Cash Reserve que es una cuenta de efectivo de alto rendimiento para ayudarlo a ahorrar (0.30% APY).

Otra empresa que gestiona bastante bien el patrimonio es Wealthfront, aunque Wealthfront es completamente digital y no podrá "actualizarse" y trabajar con un ser humano.