La batalla por la mejor aplicación de presupuesto: Quicken vs.Mint vs.Personal Capital

He estado pensando mucho en las herramientas de presupuestación.

Cuando comencé a trabajar, tenía una “Biblia de presupuesto” que registraba mis gastos hasta el último centavo. Fue fácil porque era soltero, tenía pocas obligaciones financieras y mucho tiempo.

Hoy en día, presupuestar es más difícil y con menos tiempo para tareas mundanas, confío en herramientas automatizadas.

Cuando se trata de las mejores aplicaciones de presupuestación gratuitas , creo que Mint y Personal Capital son los líderes claros en el campo. Quería una comparación cara a cara para incluir a uno de los participantes más antiguos en el campo, Quicken , que celebra su cumpleaños número 34 (!!!) este año, porque si bien gratis es el mejor precio, no lo convierte automáticamente en el mejor. Servicio.

Si está más interesado en ver un cara a cara de Personal Capital vs. Mint, haga clic aquí (seamos honestos, Quicken no está realmente en la carrera ... ¿verdad?).

Herramientas de inversión

Quicken y Personal Capital son las estrellas en esta categoría, en gran parte porque Mint no es una aplicación de inversión y, por lo tanto, ofrece solo servicios de inversión incidentales.

Acelerar. La Starter Edition de Quicken no incluye inversiones, pero su edición premier sí. Esa edición proporciona características como su Portfolio X-Ray, que muestra el rendimiento frente al mercado de sus inversiones y ayuda con las decisiones de compra / venta. También proporciona valores de cartera actualizados y rastrea la base de costos y las ganancias de capital.

Quicken también ayuda a minimizar los impuestos sobre sus inversiones. Tienen una herramienta llamada Estimador de ganancias de capital, que puede ayudarlo a optimizar las ventas de valores para obtener el mayor rendimiento después de impuestos.

Menta . Mint es la más débil de las tres plataformas en la categoría de inversión, principalmente porque es principalmente una aplicación de presupuesto. Realizan un seguimiento del valor de su cartera, como lo hacen con otras cuentas, pero no brindan herramientas específicas para ayudarlo en sus actividades de inversión.

Capital personal . Invertir es lo que mejor hace Personal Capital. La versión gratuita tiene una gran cantidad de herramientas de inversión, incluida una calculadora de valor neto y un analizador de flujo de efectivo. La aplicación rastreará su cartera, equilibrará las asignaciones de su cartera, las tenencias clave y enumerará sus principales ganadores y perdedores.

También ofrecen herramientas únicas, como su analizador de tarifas. Puede usarlo para analizar sus cuentas de inversión y ver qué tarifas está pagando por la cuenta. Esto puede incluir las tarifas de los corredores, así como las tarifas cobradas por los fondos mutuos, que pueden estar reduciendo el rendimiento neto de su inversión.

Personal Capital también ofrece administración de inversiones profesional por una tarifa. Puede tener una cartera creada, mantenida y administrada por menos de lo que costaría tener su cartera administrada por un asesor de inversiones tradicional.

Visite Mint.com

(una buena alternativa para presupuestar es EveryDollar , no hará ninguna de las otras cosas mencionadas en esta lista, pero es una buena herramienta básica de presupuestación)

Planificación de jubilación

La planificación de la jubilación es una extensión de la actividad de inversión, por lo que, una vez más, Quicken y Personal Capital también se destacan aquí.

Quicken: Quicken le ayuda a planificar su jubilación ayudándole a establecer sus metas de jubilación. Utiliza supuestos de planificación de otros objetivos de inversión, como la planificación para la universidad o la inversión para fines especiales. Esto le permite cambiar a la planificación de la jubilación sin tener que agregar información adicional.

Ofrecen una función de Planificador de por vida, que incorpora los beneficios de jubilación esperados y otros ingresos, así como las expectativas de inflación, ahorros, inversiones, tasa de rendimiento, hogares y activos actuales y hogares y activos futuros.

Mint : No se aplica, Mint no tiene una función de planificación de la jubilación.

Capital personal : con su sólida capacidad de inversión, debería deducirse que el capital personal también sería sólido con la planificación de la jubilación y lo es. Tiene una función de planificación de la jubilación, que lo ayudará a determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación y lo hace de forma gratuita. También le dirá si está encaminado hacia sus metas de jubilación e incluso puede ejecutar escenarios hipotéticos.

Personal Capital también ofrece un analizador de tarifas 401 (k). Eso le ayudará a determinar qué fondos de su plan de jubilación le están costando más y le ayudará a reducir sus tarifas utilizando otras opciones.

Ganador: Quicken y Personal Capital están demasiado cerca para llamar en esta categoría, aunque Personal Capital ofrece servicios de asesoría que son una tarifa adicional. No es justo comparar eso con un paquete de software por el que paga solo una vez, pero ambos lo ayudarán en el departamento de planificación de la jubilación.

Seguridad

Una gran preocupación sobre la divulgación de todos estos datos financieros al mundo es la seguridad.

Quicken: Quicken almacena los datos localmente y es el único de los tres que lo hace. Si bien se conectará con su banco para recopilar información, ninguno de ellos se almacena en otro lugar. Esto significa que aún debe tener cuidado con el dispositivo en el que está instalado Quicken, como su computadora portátil, pero no tendrá que preocuparse por la piratería de un servidor o servicio de terceros y el robo de su información.

Mint : Mint ahora es propiedad de Intuit, que posee TurboTax , QuickBooks y fueron los antiguos propietarios de Quicken; y están familiarizados con la seguridad. Mint utiliza encriptación para la transferencia de datos y ofrecen autenticación multifactor, que es imprescindible para cualquier inicio de sesión confidencial. En su teléfono móvil, hay un PIN de 4 dígitos y / o Touch ID para acceder a sus datos.

Personal Capital : Personal Capital encripta todas las comunicaciones con sus servidores (esto es estándar) y encripta sus datos con AES-256 con administración de claves multicapa, incluyendo claves y sales rotativas específicas del usuario. También hay controles de acceso internos para que nadie en Personal Capital pueda acceder a su información.

Ganador: Quicken , al almacenar datos localmente, es el ganador aquí siempre que los dedos pegajosos no se vayan con su dispositivo. Mint y Personal Capital están en pie de igualdad, aunque Personal Capital hace un punto más importante al enumerar todas las características de seguridad que ofrecen. Personal Capital confía en Yodlee, al igual que gran parte de la industria de agregación financiera, y su seguridad para mantener sus datos.

General

Si está pensando estrictamente en la aplicación de presupuestos, Mint es el claro ganador en esta categoría. Con presupuestos, alertas y otras herramientas, Mint ha arrinconado el espacio de seguimiento del presupuesto como ningún otro. Un competidor muy cercano es Necesita un presupuesto (lea nuestra revisión Necesita un presupuesto ), que es extremadamente poderoso para cambiar su comportamiento de gasto. Si está gastando más de lo que ahorra y desea ayuda, YNAB es un servicio que debe considerar (aunque no es gratuito).

Si no quiere Mint para presupuestar y no quiere pagar por YNAB, EveryDollar puede ser una buena opción en la categoría de presupuesto simple pero gratis. Comparamos Mint con EveryDollar .

Si desea realizar un seguimiento de los gastos y un mejor conjunto de herramientas para analizar las inversiones, Personal Capital es la herramienta para usted. Por eso cambié de Mint a Personal Capital , después de “salir” brevemente con SigFig para el seguimiento de inversiones, y nunca miré hacia atrás.

Quicken , lamentablemente, está siendo dejado atrás por estas compañías más nuevas (¡Mint tiene 11 años!). Sin embargo, no se puede culpar, no ha recibido el mismo nivel de soporte técnico que estas compañías más nuevas, posiblemente más atractivas, en las que invertir. Mantenemos una lista de alternativas de Quicken que las superan.

¿Cuál es tu favorito de los tres?