Cómo financiar su pequeña empresa: la guía definitiva para propietarios de pequeñas empresas

Las pequeñas empresas rara vez son rentables al comenzar. Por lo tanto, debe encontrar una forma segura de financiar su negocio hasta que, al menos, comience a mantenerse a sí mismo. Las mejores formas de financiar de forma segura su pequeña empresa son: financiar su proyecto en línea mediante crowdfunding, aprovechar los ahorros y activos personales, trabajar con un Angel Investor y obtener uno de los muchos tipos de préstamos.

El tamaño y el propósito de su negocio determinarán qué fuente de financiamiento es la mejor. Por ejemplo, si ha desarrollado un diseño para una nueva herramienta doméstica muy inteligente y necesita dinero para construir un prototipo, entonces el crowdfunding puede ser una gran opción. Si ha estado administrando su pequeña empresa durante varios años y sabe que es hora de expandirse, entonces un préstamo bancario puede ser la mejor manera de obtener financiamiento.

Lo que sigue es una mirada más cercana a cada una de las mejores y más seguras formas de financiar su pequeña empresa.

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Hay cuatro tipos de préstamos que puede obtener para su negocio:

• préstamos comerciales,
• préstamos de equipo,
• Préstamos de la SBA, y
• préstamos comerciales estándar.

Cada uno tiene un beneficio y un propósito diferentes para su negocio, dependiendo del uso del préstamo, los ingresos y el tamaño de su negocio. Existe una superposición significativa en lo que respecta a lo que debe proporcionar para obtener cualquiera de estos préstamos. Esta sección le explicará qué debe hacer antes de solicitar un préstamo, qué información debe haber preparado y qué tipos de préstamos puede obtener.

¿Qué debe hacer antes de solicitar un préstamo? 

Querrá tener la información correcta preparada de antemano. Su pronóstico comercial, registros de gastos e ingresos (todo lo que tendría si se reuniera con un inversionista). Espere que los bancos soliciten un informe sobre el flujo de caja de su empresa y el riesgo de la industria. También se le preguntará sobre su tiempo en el negocio.

¿Qué puntaje crediticio buscan los bancos antes de ofrecer un préstamo comercial? 

Su puntaje de crédito jugará un papel importante en si puede obtener un préstamo o no, y qué tipo de tasa de interés puede obtener. Los puntajes de crédito en el rango de 650-700 son aceptables y es posible que pueda obtener un préstamo, pero la mayoría de los bancos y prestamistas querrán un puntaje de 700-800.

Por último, los bancos y los prestamistas querrán saber qué parte de sus ingresos se destina a la deuda actual. ¿Tiene préstamos estudiantiles, pagos de automóvil o hipotecas que se acumulan? Los pagos de sus deudas personales solo deben ser aproximadamente un tercio o menos de sus ingresos mensuales.

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¿Qué buscan los bancos en las empresas a las que dan préstamos?

Los bancos quieren asegurarse de que están dando su dinero a alguien que pueda devolverlo con intereses. La confianza se convierte en un elemento clave para obtener un préstamo y eso da como resultado una toma de decisiones subjetiva por parte del prestamista. Los bancos querrán asegurarse de que su negocio no sea un esquema. Cualquier negocio que implique prestar dinero, estructuras comerciales piramidales o juegos de azar y apuestas probablemente será rechazado por el banco.

Además, los bancos se fijarán en ti y en el carácter de tu socio comercial. ¿Ha tenido problemas con la ley? ¿Todos tienen un buen historial crediticio?

Los bancos también buscarán garantías. Quieren saber si tiene bienes que puedan ser embargados si no puede pagar el préstamo. Por último, quieren asegurarse de que haya invertido parte de su propio dinero en el negocio. Esto demostrará una gran cantidad de confianza y compromiso de su parte.

¿De qué bancos debería obtener un préstamo?

Los bancos más grandes están menos inclinados a otorgar préstamos a pequeñas empresas porque la rentabilidad es menor y hay más riesgo. Por lo tanto, su mejor opción es buscar un banco local más pequeño. Los bancos locales pequeños estarán más inclinados a ofrecerle un préstamo porque tratan con empresas más pequeñas y porque es beneficioso para ellos saber que el área que los rodea está siendo desarrollada por empresas. Si un banco sabe que su empresa operará cerca de ellos, es posible que estén más dispuestos a aprobar su préstamo.

Es mejor entablar una relación con un banco antes de pedirle un préstamo. Los bancos, especialmente los más pequeños, querrán trabajar con alguien con quien estén familiarizados. Si tiene sus ahorros o cuenta con un banco local más pequeño, entonces ya ha tenido un buen comienzo. Abrir una cuenta corriente comercial con un banco los familiarizará con su operación y lo ayudará a construir una reputación. Desarrollar una relación amistosa con los empleados de su banco ayudará cuando llegue el momento de obtener un préstamo. Acuda al banco una o dos veces al mes para depositar o administrar sus finanzas personales o comerciales.

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos comerciales? 

Préstamos comerciales : funcionan de manera similar a un préstamo con garantía hipotecaria. Con los préstamos comerciales, obtendrá un préstamo con el capital que haya invertido en su negocio. Estos préstamos pueden tener una estrategia de pago agresiva que puede resultar abrumadora para la mayoría de los dueños de negocios.

Préstamos de equipos : si su empresa depende de equipos como tractores, montacargas o maquinaria, entonces debería considerar un préstamo de equipos. Con un préstamo de equipo, se le otorgará un préstamo a interés fijo para pagar el equipo. El equipo será suyo y obtendrá equidad a medida que pague el préstamo.

Préstamos de la SBA : estos préstamos están garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y se ofrecen a través de los bancos. Requieren métodos de pago menos agresivos y se pueden utilizar para comprar ubicaciones comerciales, equipos y tecnología o para financiar operaciones.

Préstamos convencionales : a diferencia de los préstamos de la SBA, estos no están respaldados por el gobierno federal, lo que pone al prestamista en un riesgo ligeramente mayor. Esto a menudo se traduce en tasas de interés más altas. Sin embargo, los préstamos convencionales se pueden utilizar para todos los mismos fines que los préstamos de la SBA. La principal diferencia es que puede negociar con el prestamista más adelante para ajustar las tasas de interés.

Cómo y cuándo utilizar el crowdfunding para financiar su negocio

¿Qué es el Crowdfunding?

El crowdfunding es una forma de financiar un proyecto recaudando dinero de un gran número de personas a través de Internet. Los sitios web como kickstarter.com y crowdfunder.com están dedicados a ayudar a las personas a llegar a una gran audiencia para obtener fondos para sus proyectos.

Los proyectos financiados pueden variar desde iniciativas artísticas, como grabar un álbum o producir una película independiente, hasta empresas comerciales como la construcción de un prototipo e incluso causas benéficas, como recaudar dinero para las facturas médicas de una persona enferma. En este artículo, hablaremos sobre cómo utilizar el crowdfunding como una forma de financiar su negocio.

¿Para qué debería utilizar el crowdfunding en relación con mi negocio?

Querrá utilizar el crowdfunding para financiar un proyecto específico, no los gastos del día a día. Por ejemplo, si tiene una gran idea para un nuevo tipo de bolsa de pañales pero necesita financiación para hacer un prototipo, entonces el crowdfunding puede ser una opción. Sin embargo, si necesita dinero de alquiler para su oficina, entonces su campaña de crowdfunding seguramente despegará como un globo de plomo.

¿Cómo puedo tener una campaña de crowdfunding exitosa?

Para tener una campaña de crowdfunding exitosa, debe reunir personas para que apoyen su proyecto. Si la creación de redes no es para ti, probablemente no querrás emprender una campaña de financiación colectiva. A menudo, las personas escuchan historias de empresas emergentes que acumulan miles de dólares a través de una campaña de financiación colectiva. Puede parecer que puede configurar su campaña y regresar unas semanas para ver miles de dólares esperando que los gaste en su negocio, pero este no es el caso.

Deberá tener una presencia establecida y un seguimiento activo en las redes sociales. Si no tiene alrededor de 500-1.000 seguidores activos (personas que comparten, responden y dan me gusta a sus publicaciones con regularidad), lo más probable es que su campaña no despegue. Si tiene una lista de correo electrónico, puede aprovecharla, sin embargo, las posibilidades de que su campaña se financie solo a través de su lista de correo electrónico son escasas (a menos que su número de lectores activos sea de alrededor de 10,000). Si puede animar a sus seguidores de correo electrónico a compartir el enlace a su campaña, sus posibilidades de financiar con éxito su negocio a través del crowdfunding serán mucho mayores.

Si crees que el crowdfunding es una opción para tu negocio y tienes las capacidades de red, aquí tienes los 7 consejos que debes seguir para tener una campaña de crowdfunding exitosa.

1. Resuelve un problema.

El producto más fácil de vender es el que la gente ya necesita. Si los posibles crowdfundos pueden verse a sí mismos usando su producto y mejorar sus vidas, entonces será más probable que inviertan. Esto también debería afectar la forma en que presenta su producto. ¿Vendes un ambientador que hará que tu casa huela bien? ¿O estás vendiendo un ambientador que evitará que el olor del vestuario del bebé invada el resto de tu casa? Este último es el más atractivo porque realmente resuelve un problema que tiene la gente.

2. Esté preparado para la acción.

Sea lo que sea para lo que esté tratando de obtener fondos, debe estar tan bien investigado que, literalmente, todo lo que necesita para que suceda es el dinero del crowdfunding. Debe tener planos detallados, un fabricante seleccionado, materiales investigados, costos evaluados y determinados clientes objetivo. Si no ha establecido un pronóstico comercial, deberá hacerlo antes de competir por el crowdfunding.

3. Ponga un reloj en marcha.

La mayoría de las comunidades y sitios web de crowdfunding requerirán que establezca un marco de tiempo para el tiempo que le llevará alcanzar su objetivo de financiamiento. Si no alcanza su objetivo de financiación en ese período de tiempo, no recibe ninguno de los fondos. Puede parecer tentador establecer su objetivo de financiación en 6 meses, pero 30 días suele ser el período más exitoso. Esto crea una sensación de urgencia en los partidarios y demuestra que confía en su proyecto.

4. Supere sus expectativas.

Establezca su meta financiera para lo que necesita, no para lo que desea. Esto ayudará porque, como se mencionó anteriormente, si no alcanza su objetivo, no recibirá ningún financiamiento, pero también porque si supera su objetivo, creará un efecto de bola de nieve. Si las personas ven que su proyecto ha superado su objetivo de financiación en un 200%, estarán más inclinadas a invertir. La gente quiere respaldar a un ganador y superar su objetivo de financiación es una forma inteligente de lograr que la gente lo respalde.

5. Ofrezca recompensas increíbles.

Necesita ofrecer recompensas Progressives que atraigan a las personas a financiarlo. La donación más popular es de $ 25. Dependiendo de la plataforma de financiación colectiva que elijas, puedes ofrecer diferentes recompensas y beneficios o incluso dar beneficios a las personas que consiguen que otros donen a tu campaña. En los niveles más bajos de recompensas, algo tan simple como una tarjeta firmada puede ser suficiente. En el nivel más alto, es posible que desee considerar una versión firmada de su producto.

6. Establezca contactos a nivel personal.

Esté preparado para hacer del manejo de correos electrónicos y respuestas de redes sociales su máxima prioridad cuando inicie su campaña de crowdfunding. Su máxima prioridad absoluta es hacer que la mayor cantidad posible de personas se enteren de que su campaña de financiación colectiva está en marcha. Envíe mensajes personales en redes sociales y por correo electrónico. Asegúrese de que los amigos que dijeron que correrían la voz lo hagan. La gente querrá hacer millones de preguntas y también querrá estar disponible para enviar un agradecimiento personal a todos los que contribuyan a su campaña (ya sea que esa contribución sea una donación financiera o incluso solo un enlace compartido).

7. Desarrolle un buen argumento de venta.

Tu argumento de venta lo es todo. Si aún no ha creado una declaración de visión para su producto o negocio, debe hacerlo antes de crear su presentación. Su mejor estrategia para crear un argumento de venta ganador en un sitio de financiación colectiva es revisar los principales proyectos que recibieron la mayor cantidad de fondos y emular los elementos de su discurso (videos, imágenes, planos, diagramas). Querrá incluir un video corto de 2 minutos que explique quién es usted, qué hace su producto / negocio, cómo lo desarrolló, quién lo respalda, qué hará con la financiación y, por supuesto, qué necesita. la financiación).

¿Cuándo lanzar tu campaña de crowdfunding?

El mejor momento para lanzar su campaña de financiación colectiva es poco después de que se emitan los reembolsos de impuestos. Este es el momento en que las personas tienen la mayor cantidad de ingresos disponibles y están más dispuestas a gastar y donar. El lanzamiento a mediados de mes también es prudente porque es cuando las personas acumularán la mayor cantidad de dinero, pero no se concentrarán en los pagos de facturas de fin de mes. La hora del día y el día en que comienza su campaña también es importante. Independientemente de la hora a la que inicie su campaña (digamos, a las 11:30 p. M.), Será la hora en que finalizará. Su campaña también recibirá mucha tracción en sus últimos días. Si ejecuta una campaña de 30 días (lo que se recomienda), querrá que la campaña finalice un domingo por la noche. Esto le dará el fin de semana para asegurarse de que pueda comunicarse con la gente.

¿Cómo puedo proteger mis ideas antes del crowdfunding?

Debería reunirse con un abogado de patentes antes de lanzarse a Internet con su proyecto o idea empresarial. Si de hecho tiene una idea para un nuevo producto o dispositivo, es aconsejable que consulte cómo protegerlo. Puede parecer desalentador que necesite conversar con un abogado antes de la financiación colectiva, pero recuerde que la financiación colectiva es el último paso absoluto antes de la producción. Deberá hablar con un abogado de patentes para proteger su capital intelectual antes de llevar su producto a un fabricante de todos modos.

¿Debería autofinanciarse? 

El autofinanciamiento de su negocio podría implicar el uso de fondos de ahorros, su 401K o el valor acumulado de la vivienda. Existen muchos pros y contras de financiar su negocio con sus propios ahorros y activos. Algunas de las ventajas son que conserva más control, conserva todas las ganancias y es menos probable que cree un "presupuesto global". Las desventajas son que su negocio puede progresar lentamente, podría perder valiosos activos y ahorros y no estará tan conectado como lo estaría si buscara otros métodos de financiación. A continuación, presentamos una mirada más detallada a las ventajas y desventajas de utilizar sus propios ahorros y activos para financiar su negocio.

Estafa. Es tu perdida.

Si financia su negocio con sus propios ahorros y activos, todo lo que pierda será para usted. Sin embargo, si trabajara con un inversionista ángel, no tendrá que devolver el dinero que le prestan o invierte en su negocio.

Si su negocio requiere muy pocos fondos para despegar (quizás todo lo que necesita es un sitio web y un logotipo atractivo), entonces es una buena idea financiarlo usted mismo. Sin embargo, si los costos son tales que tiene que refinanciar su hipoteca o invertir una gran cantidad de ahorros o parte de su 401K, entonces puede ser una mejor idea trabajar con inversionistas. De lo contrario, años de ahorro podrían irse por el desagüe.

Pro. Tú controlas el destino de tu negocio.

Cuando acepta dinero de inversores para financiar su negocio, perderá total libertad y control de la dirección de su empresa. Los inversores quieren asegurarse de que su dinero se utilice adecuadamente; por lo que vigilarán las operaciones y evaluarán los esfuerzos futuros. También pueden insistir en que cree una Junta Directiva que podría convertir su empresa en una máquina de toma de decisiones más democrática.

Si financia el negocio por su cuenta, solo responderá ante sí mismo cuando llegue el momento de tomar decisiones. Esto puede ser útil si planea tener un negocio muy innovador. Si planea crear una empresa que venda servicios y bienes de una manera que nunca se ha hecho antes, un grupo de inversionistas a los que debe convencer y persuadir constantemente puede ralentizar su progreso. Incluso podría resultar en que no pueda lograr la empresa de sus sueños. Puede lograr rentabilidad con un modelo de negocio estándar y esperar pasar a una nueva estructura de negocio muy innovadora, pero sus inversores pueden rechazar la idea porque están contentos con ser simplemente rentables.

Estafa. Eres lento para ganar impulso.

Algunas empresas requieren una gran cantidad de financiación inicial porque su industria es muy rápida. Esto significa que apuntalar el dinero a través de ahorros personales y luego producir su producto o servicio llevaría tanto tiempo que su idea estará obsoleta para cuando llegue al mercado. El desarrollo de aplicaciones móviles es un buen ejemplo de esto. La industria avanza tan rápido que, si tiene una idea que requiere una gran cantidad de dinero, ahorrar un poco de dinero de su cheque de pago podría llevarle un año y para ese momento su idea puede ser una vieja noticia.

Si obtiene un préstamo o trabaja con inversores, recibirá miles (tal vez incluso millones) de dólares por adelantado. Con esa cantidad de dinero, puede comenzar a construir su prototipo, contratar desarrolladores o empleados y tal vez incluso tomarse un tiempo libre (o renunciar) y dedicarse al 100% a su negocio.

Pro. Evita construir sobre una burbuja presupuestaria.

Tener miles (o millones) de dólares provenientes de inversionistas puede sentirse como ganar la lotería. Y al igual que con la lotería, el aumento en el presupuesto podría devolverle el golpe. Un aumento repentino de dinero puede hacer que las personas pierdan de vista su presupuesto y sus prioridades. No es raro que las empresas reciban un aumento repentino de los inversores y luego creen una operación con un presupuesto elevado que no puede sostenerse. O gastar dinero en cosas que no son esenciales, como una barra de espresso en su oficina de TI.

Si bien hacer crecer una empresa orgánicamente puede llevar tiempo, es difícil que el presupuesto de una empresa cultivada orgánicamente supere sus ingresos. Si el dinero que se gasta en su negocio es suyo, es más probable que lo gaste sabiamente. También es más probable que solo gaste el dinero en lo más necesario para su negocio.

Estafa. Los inversores podrían marcharse si es su primer rodeo.

Puede ser una buena idea obtener una pequeña cantidad de dinero de los inversores en las etapas iniciales de su negocio. Esta financiación sería por una cantidad minúscula, algo que puede devolver fácilmente. La razón para hacer esto es porque más adelante es posible que necesite un préstamo enorme o una gran cantidad de fondos de los inversores.

Si nunca ha trabajado con inversores, parecerá inexperto y es posible que los inversores no estén interesados ​​en ayudarlo. Si lo hacen, es posible que no sea por la cantidad que necesita. Es posible que solo le den una pequeña cantidad de fondos, solo para ver si puede devolver el dinero. Tener que demostrar su valía más adelante en el juego, cuando realmente necesita una mayor cantidad de dinero, podría ralentizar su negocio y hacer que pierda la oportunidad de ser un innovador cuando esté listo para hacer un movimiento.

Pro. Lo tienes todo.

Uno de los mayores beneficios del autofinanciamiento es que las ganancias son suyas. Si trabaja con un inversionista ángel, debe esperar compartir al menos el 20% de su negocio. Dependiendo del potencial de crecimiento y éxito de su negocio, la cantidad de inversores y la cantidad de fuentes de financiamiento que esté recibiendo, ese porcentaje podría aumentar rápidamente.

Si no hay forma de hacer que su negocio despegue sin inversores, entonces mantener solo el 40% de un negocio exitoso puede valer más que no tener el negocio en absoluto. Dependiendo del nivel de éxito, mantener incluso el 15% puede ser una gran recompensa. Sin embargo, una cosa que debe considerar es la cantidad de dinero que le quedará al final del año y los años venideros hasta su jubilación, y si esa cantidad de dinero vale la pena el esfuerzo masivo de comenzar y administrar un negocio. ?

Estafa. No trabajas en red.

Un grupo de inversores que lo respaldan ofrece más que solo dinero. La mayoría de los inversores tienen una gran red de personas con diversas habilidades y experiencias. Cuando invierten en su negocio, invierten en su éxito. Con mucho gusto lo pondrán en contacto con cualquier persona que puedan para ayudarlo en su negocio. Esto podría significar consultores, desarrolladores, contadores o cualquier persona que pueda ayudarlo en su éxito. Cuando financia su propio negocio, se pierde este repentino aumento en las capacidades de red. No quiere decir que no creará su propia red; es solo que puede llevar mucho más tiempo hacerlo.

Cómo autofinanciar su negocio

Hay tres formas principales de autofinanciar una empresa. Puede usar ahorros en efectivo, pedir prestado de su 401K o usar el valor acumulado de la vivienda. Los tres implican diferentes niveles de riesgo y experiencia en el manejo de dinero. A continuación, presentamos un análisis más detallado de cómo podría utilizar cada una de estas tres estrategias para autofinanciar su negocio.

Cómo utilizar los ahorros en efectivo para financiar su negocio

El ahorro de efectivo puede ser una de las formas más sencillas de financiar su negocio. Usted tiene control total sobre su efectivo y si su negocio resulta ser una pérdida, pierde el dinero, pero no está obligado a pagar intereses sobre sus pérdidas como lo haría con un préstamo. La desventaja, por supuesto, es que se ha quedado sin algunos ahorros.

El primer paso es determinar cuánto serán sus costos para lograr la rentabilidad. Ahora, tome los costos necesarios para lograr la rentabilidad y determine cuánto tiempo le llevará recuperarse de esa pérdida en función de su salario anterior o actual. Si le toma más de tres años recuperarse de la pérdida, es posible que no desee utilizar los ahorros en efectivo para financiar su negocio.

Si ha estado ahorrando dinero con el propósito específico de iniciar su negocio, determine cuánto tiempo le llevará lograr la rentabilidad. Multiplica ese plazo por 2,5. Ahora, tome ese nuevo marco de tiempo multiplicado y evalúe si tiene suficientes ahorros para administrar su negocio durante esa cantidad de tiempo sin ver ninguna ganancia. Si no puede administrar su negocio con los ahorros asignados para el período de tiempo multiplicado, entonces no tiene suficientes ahorros.

Si determina que podría recuperarse de la pérdida y desea seguir utilizando sus ahorros para financiar el negocio, querrá configurar una cuenta de cheques y tarjeta de crédito separada para sus gastos comerciales. Evalúe sus costos esperados al comienzo de cada mes y ponga ese dinero de sus ahorros personales en su cuenta corriente comercial. Es comprensible que necesite más dinero del que anticipó mes a mes, pero si se obliga a retirar sus ahorros y ponerlos en cuenta corriente, es más probable que mantenga sus gastos bajo control.

Cómo usar su 401K para financiar su negocio

Es arriesgado aprovechar su 401K para financiar su negocio. Una forma de hacerlo es iniciando su nuevo negocio como una corporación C sin acciones emitidas. Luego, cree un plan de jubilación y transfiera el 401K de su empleador anterior al que creó en su nuevo negocio. Ahora use el dinero para comprar acciones en su negocio.

También puede solicitar un préstamo de su 401K. La mayoría de los límites se establecen para que no pueda retirar más del 50% del valor de su cuenta. En algunos casos, sin embargo, puede retirar el 100% de su cuenta si contiene menos de $ 10,000. Su empleador tendrá una tasa de interés establecida, por lo que deberá comunicarse con el empleador o con su contador para averiguarlo. A partir de ahí, la mayoría de los préstamos 401K deben reembolsarse en un plazo de 5 años.

Este es un método complejo de financiación y no se recomienda para personas que no tienen un conocimiento firme sobre financiación, contabilidad y creación de empresas. Si este es su primer negocio, se recomienda encarecidamente que evite este método.

Cómo utilizar el valor neto de la vivienda para financiar su negocio

Puede utilizar el valor acumulado de su vivienda para financiar su negocio (u otros proyectos) de la misma manera que sacaría un préstamo o utilizaría una tarjeta de crédito. Con el valor acumulado de la vivienda, tiene dos opciones: obtener un préstamo con garantía hipotecaria o abrir una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Con el préstamo con garantía hipotecaria, se le otorgará una suma global de dinero que deberá devolver antes de una fecha determinada. Las tasas de interés de un préstamo con garantía hipotecaria suelen ser más altas que las de una hipoteca, pero más bajas que las de las tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos. El desafío de obtener un préstamo con garantía hipotecaria es que debe saber exactamente cuánto dinero necesita. Si se queda corto en su estimación, es posible que no tenga suficiente dinero para hacer despegar su negocio. Del mismo modo, si saca demasiado, tendrá que reembolsar los intereses de un préstamo innecesariamente mayor. Los préstamos con garantía hipotecaria casi siempre se ofrecen a una tasa de interés fija, por lo que calcular cuánto necesitará para pagar el préstamo es menos complejo.

Al abrir una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), básicamente está utilizando la garantía hipotecaria como tarjeta de crédito. Puede pedir prestado el dinero que necesite, pero pagará una tasa de interés variable más alta. Abrir una HELOC puede ser beneficioso si no está seguro de la cantidad de fondos que necesitará o si está utilizando HELOC para financiar una operación en curso hasta que su negocio genere ganancias. Por ejemplo, podría considerar usar un HELOC para ayudar a pagar el alquiler y los servicios públicos de su negocio hasta que comience a ver ganancias.

¿Qué es un inversor ángel?

Los inversores ángeles son personas que invierten en empresas emergentes con su propio dinero y, a menudo, son pudientes y tienen experiencia ejecutiva. Suelen trabajar con empresas que recién están comenzando, a veces en las etapas de incubación, y ofrecen cantidades de financiación mucho menores que las de los capitalistas de riesgo. Además del apoyo financiero, a menudo brindan asesoramiento experimentado y conexiones de red.
Los inversores ángel se enfrentan a un gran riesgo a la hora de elegir empresas con las que trabajar. Pocas empresas tienen el éxito suficiente para que un inversor ángel vea 5 veces el rendimiento de su inversión en 5 años. Sin embargo, a menudo, los inversores ángeles trabajan con pequeñas empresas emergentes como una forma de mantenerse relevantes para una industria en crecimiento, ayudar a marcar el comienzo de una nueva generación de emprendedores, compartir conocimientos y ayudar a los propietarios de negocios que recién están comenzando.

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas que buscan inversores terminarán trabajando con ángeles. La cantidad estándar de dinero que los dueños de negocios reciben de los inversionistas ángeles es de entre $ 10,000 y $ 25,000. Si finalmente logra que un inversionista ángel trabaje con usted, esta financiación generalmente cubrirá la primera "ronda". Se le dará un plazo, y en la próxima ronda, los ángeles pueden ayudarlo a adquirir más fondos o pueden invertir personalmente más en su negocio.

Por ejemplo, un grupo de inversionistas ángeles puede destinar $ 15,000 a su nuevo negocio de cafetería en la primera ronda de inversión. Luego determinan un marco de tiempo. Una vez alcanzado ese plazo, los ángeles evaluarán qué tan lejos ha llegado, si ha alcanzado sus objetivos y si quieren o no invertir más. Si tiene planes para abrir otra cafetería, o incluso comenzar una franquicia, los ángeles pueden ayudarlo a trabajar con los capitalistas de riesgo. Los capitalistas de riesgo tienden a proporcionar más dinero que proviene de un fondo colectivo de fuentes externas.

Además del beneficio financiero de trabajar con un Angel Investor, tendrá acceso a una gran red de expertos. La mayoría de los inversores ángeles trabajan en grupos y están bien conectados después de años de trabajo ejecutivo e inversiones. Un inversor ángel puede ser una buena opción para usted si es un experto en su campo, pero tiene poca experiencia comercial.

Por ejemplo, si es un aficionado al café, pero tiene poca experiencia comercial, los inversores ángeles pueden ayudarlo a conectarse con un buen contador, un consultor que pueda ofrecerle consejos sobre cómo administrar a los empleados y operar su empresa, y un experto en publicidad que puede ayudarlo a correr la voz sobre su negocio. Estos son elementos comerciales que necesitará para tener éxito, pero encontrar estas habilidades y recursos puede llevar toda una vida.

Cómo conseguir un inversor ángel para financiar su negocio

La preparación necesaria para solicitar inversores ángeles no es muy diferente de la necesaria para el crowdsourcing. Debe proporcionar información sólida que pueda fundamentar las razones por las que su negocio tendrá éxito. Debe tener la siguiente información lista para presentar a un inversionista ángel:

• Un plan de visión, una declaración de misión y un discurso de ascensor
• Evidencia de interesados ​​externos (pedidos anticipados, seguimiento de blogs, clientes)
• Una evaluación del mercado en el que operará su empresa
• Una lista bien descrita de lo que necesita para que su negocio despegue
• Ejemplos claros de cómo es un experto en su campo, así como los niveles de experiencia de sus compañeros de equipo.

Si es posible, querrá tener listo un prototipo o modelo funcional. Puedes ser creativo con esto. Por ejemplo, si está tratando de obtener fondos para un negocio de café, puede enviar a los inversores pequeñas muestras de sus granos de café junto con una infografía diseñada profesionalmente que explique cómo prepararlo.

O, si está tratando de iniciar un servicio de suscripción de videos de ejercicios, puede proporcionar a los inversores un breve video que demuestre varios ejercicios que los inversores pueden encontrar útiles. Al ofrecer muestras como estas, puede mostrar a los inversores que tiene un producto o servicio que es valioso y que le apasiona lo que hace. Recuerde, las personas a menudo se convierten en inversores ángeles porque les gusta ayudar a otros apasionados y motivados.

Su comunicación inicial con el inversor será un apretón de manos y una presentación personal (este es el mejor tipo) o por correo electrónico. Si va a enviar un correo electrónico a un inversionista ángel, querrá comenzar diciendo cómo encontró su información de contacto. A continuación, querrá proporcionar una lista breve de lo que hace su empresa, los problemas que resuelve y cualquier prueba de mercado. Después de eso, proporcione información que muestre cómo es un experto en su campo. Debe adjuntar su resumen ejecutivo en el correo electrónico.

Vale la pena mencionar que los inversionistas ángeles a menudo prefieren trabajar con empresas que se encuentran en una ubicación geográfica cercana a ellos. Esto podría deberse a varias razones, una de las cuales es que los ángeles están interesados ​​en generar negocios para ayudar a mejorar su comunidad. Al hablar con un inversionista ángel, es útil mencionar el impacto que su negocio podría tener en el área circundante.

Si es posible, incluya información como:

• ¿Cuántos puestos de trabajo locales creará su empresa?
• ¿Podría ayudar a impulsar el negocio en una ubicación menguante?
• ¿Utilizaría un edificio vacío o compraría recursos de una fuente local?

La otra razón por la que los inversores ángeles quieren trabajar con empresas que se encuentran en su ubicación geográfica es porque a menudo pretenden tener una relación práctica con la empresa. El ángel querrá reunirse con regularidad, primero semanalmente y luego mensualmente. Por eso es útil buscar grupos de inversión en su área.

Cuando se trata de encontrar inversores ángeles, hay dos rutas: una conexión e introducción personales, o investigando y contactando por su cuenta. Si tienes una conexión, siempre puedes pedir que te presenten en una reunión social o que te hagan una presentación por correo electrónico. Desde aquí, querrá presentar toda la información que normalmente haría (mencionada anteriormente) al inversor ángel.

Cómo encontrar inversores ángel

Si no tiene conexiones personales con inversores ángeles, puede encontrar grupos de inversores ángeles. Estos grupos están formados por varios inversores que a menudo contratan gerentes para clasificar posibles oportunidades de inversión. Los gerentes descartarán las oportunidades de inversión que parezcan débiles, arriesgadas o fuera de línea con los negocios estándar con los que normalmente trabaja el grupo de inversión ángel. Lo más probable es que pase por uno de estos gerentes si se comunica con un inversionista ángel que no conoce.

Los grupos de inversión ángel también organizarán eventos en los que puedan reunirse con posibles propietarios de negocios. Estos eventos generalmente tienen una tarifa de admisión o requieren algún tipo de aceptación en función de su idea de negocio. Aquí, puede establecer contactos con otros propietarios de negocios y los inversores ángeles. Es bueno tener listo su discurso de ascensor, pero también debe preguntar con anticipación qué materiales puede traer al evento. Definitivamente, debe tener planos de diseño, materiales de marketing y de marca, o videos de demostraciones de productos en su teléfono.

¿Con qué estructura organizativa empresarial trabajan los inversores ángel?

Es difícil realizar inversiones con una empresa unipersonal porque técnicamente el propietario tiene derecho a todo el negocio. Si va a buscar inversores ángeles, asegúrese de establecer su negocio como una LLC o una corporación. Esto le permitirá distribuir acciones y dividir la propiedad.

¿Debería financiar su pequeña empresa a través de una cooperativa de crédito?

Después de la recesión de 2008, las cooperativas de ahorro y crédito comenzaron a aumentar la cantidad de préstamos que otorgaban a las pequeñas empresas. Las cooperativas de ahorro y crédito se diferencian de los bancos porque son propiedad de sus miembros, mientras que los bancos son propiedad de accionistas. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro, los miembros ven tasas de interés más altas sobre el dinero que ponen en ahorros (eso es algo bueno). Además, los préstamos se otorgan con tasas de interés mucho más bajas.

Algunas de las desventajas de las uniones de crédito son que ofrecen pocas opciones con respecto a los tipos de cuentas corrientes y de ahorro y tarjetas de crédito. También hay menos ubicaciones, a diferencia de los bancos conocidos que tienen varias sucursales dentro de una ciudad. Además, la popularidad de las uniones de crédito es relativamente nueva en comparación con los bancos tradicionales. A medida que la economía se recupera y el gobierno trabaja con los bancos tradicionales, la popularidad de las uniones de crédito puede cambiar.

Las cooperativas de ahorro y crédito requieren algún tipo de membresía y aceptación. La aceptación a veces puede basarse en algo tan simple como ser residente de una determinada ubicación geográfica o tener una determinada ocupación (cooperativa de crédito de maestros). Si está interesado en unirse a una cooperativa de crédito para obtener un préstamo, debe comenzar por buscar cooperativas de crédito en su área. A partir de ahí, debe encontrar uno que pueda solicitar. Recuerde que algunas cooperativas de ahorro y crédito aceptarán a personas que sean familiares inmediatos de miembros potenciales.

Por lo tanto, si su padre es un maestro, es posible que pueda presentar una solicitud en esa cooperativa de crédito.