¿Debo utilizar recursos personales para financiar mi negocio?

Cada vez más propietarios de negocios están financiando personalmente sus negocios. Para aquellos que buscan autofinanciarse, nosotros, con el respaldo de los expertos en pequeños negocios Stephen Key y Emily Chase Smith, queremos compartir algunas ventajas y desventajas para tener en cuenta al preguntar: “¿Debo usar mi propio dinero para financiar mi negocio? "

Fund My Business: Las ventajas y desventajas de los fondos propios

Ventaja: ejecutará un mejor negocio

"Si tiene su propio dinero en juego, verá su negocio de manera muy diferente, tanto al principio cuando se pregunte cómo financiar mi negocio, como en el futuro", dice Stephen Key. , autor de  One Simple Idea for Startups and Entrepreneurs . Vas a querer  realmente  hacer su debida diligencia para asegurarse de que puede reducir al mínimo el riesgo de perder su dinero. "Vas a planificar de manera diferente", dice Key. "Se trata de planificar, de hacer deberes y de tener un  plan de negocios sólido ". Como resultado, dirigirá una empresa mejor y más inteligente. Y todas las recompensas serán tuyas, no del banco.

Ventaja: uno de los principales beneficios de los fondos para propietarios: es su negocio, a su manera

¿Cuál es uno de los mayores placeres de  financiar su propio negocio ? "Tienes el control total", dice Smith. “No estás en deuda con nadie más que con ti mismo. No tiene inversores mirando por encima de sus hombros pidiendo rendimientos específicos. Tú  decides cómo se usa el dinero. Tú  decides qué tan rápido estás buscando un retorno ". Esta es una de las principales razones por las que tantos emprendedores, como muestra nuestra encuesta ,  deciden seguir el camino del autofinanciamiento y hacer que los gastos comerciales se paguen con fondos personales. Es una razón por la que es muy difícil discutir.

Es de esperar que estos pros y contras ayuden a guiar su decisión de autofinanciarse o optar por un préstamo comercial. Independientemente de la fuente de financiación que elija, vale la pena recordar algunos consejos que Smith compartió con nosotros: "No importa de dónde obtenga su dinero, debe adoptar una perspectiva a largo plazo y adquirir conocimientos financieros para ser un propietario de negocio exitoso".

Desventaja: El riesgo de deudas personales y quiebra

Cuando pensamos en propietarios de pequeñas empresas cuyos gastos comerciales se pagan con fondos personales, tendemos a pensar en cuentas de jubilación o ahorros. El uso de fondos en cuentas de jubilación puede afectar negativamente a los propietarios de negocios a corto y largo plazo. Aprovechar estas cuentas de manera anticipada significa que los propietarios de negocios pueden tener que pagar una multa, así como impuestos sobre el monto retirado. Y usar estos fondos puede significar no poder jubilarse cuando se planeó inicialmente.

Además de utilizar sus cuentas de jubilación, muchos propietarios de pequeñas empresas también utilizan una tarjeta de crédito personal o una línea de crédito. Ahí es donde Emily Chase Smith, autora de  The Financially Savvy Entrepreneur , dice que muchos emprendedores se meten en problemas. “Muchos propietarios de pequeñas empresas se están endeudando por el lado personal. Digamos que están adquiriendo una línea de crédito para su negocio con el banco. Luego tienen que garantizar personalmente ese dinero ”, dice Smith. ¿Cuál es el riesgo de eso? "Si el negocio se hunde, entonces el emprendedor pasará la próxima década pagándolo en el aspecto personal o tendrá que declararse en quiebra personal". Esos son dos resultados indeseables con los que debe asegurarse de poder vivir.

Desventaja: Puede que su dinero no sea suficiente

Curiosamente, el éxito es una de las peores cosas que le pueden pasar a un emprendedor autofinanciado. Supongamos que utilizó $ 10,000 de ahorros para iniciar su empresa y desarrollar un producto. De repente, Target quiere realizar un pedido gigantesco. Ahora debe entregar ese pedido. Y no verá ningún dinero hasta 90 días después de la entrega. ¿Adivina qué? No puede darse el lujo de darle a Target lo que quiere.

Advertencias clave contra los gastos comerciales pagados con fondos personales: “Si va a tener éxito, necesitará mucho capital. Todo el dilema del flujo de  caja  surge muy rápido ”, dice Key. Un préstamo bancario puede brindarle más margen financiero para un posible éxito. Una inmersión en sus ahorros podría hacer que su inicio rápido se convierta en un callejón sin salida rápido. Smith enfatiza ese punto muy claramente: “Podrías tener la mejor idea de negocios del mundo, puedes ser inteligente, puedes ser un estafador serio, pero ¿si te quedas sin efectivo? Tu negocio se ha ido. Sin efectivo, no hay negocios ".

Fund My Business: Alternativas a los gastos comerciales pagados con fondos personales

Por supuesto, no todos los propietarios de pequeñas empresas tienen los medios o el deseo de autofinanciar su negocio y, afortunadamente, existen  varias alternativas . Aquí hay varios para considerar.

Financiamiento bancario

Dependiendo del tipo de negocio que esté comenzando y de sus antecedentes personales y profesionales, puede calificar para un  préstamo bancario o de una cooperativa de crédito  para financiar su inicio. Los bancos generalmente requieren una cantidad significativa de pruebas de que usted es un prestatario bien calificado, como ver un plan de negocios integral, proyecciones financieras de hasta cinco años, declaraciones de impuestos anteriores y estados financieros. Es posible que le pidan que prometa una garantía personal en caso de que falle el plan de negocios.

Si no califica para un préstamo bancario tradicional, es posible que pueda obtener un préstamo comercial  garantizado por la Administración de Pequeñas Empresas  (SBA). Los bancos que ofrecen préstamos respaldados por la SBA pueden ayudarlo a determinar si califica.

Recaudación de fondos

Desde  Kickstarter  hasta  Indiegogo , las plataformas de crowdfunding en línea pueden facilitar la presentación de sus planes comerciales y solicitar el respaldo financiero de personas de todo el país o del mundo que están entusiasmadas o apasionadas por lo que está haciendo. Por lo general, se trata de obsequios económicos, lo que significa que técnicamente no tiene que devolver el dinero a sus "patrocinadores" si su negocio no tiene éxito.

Sin embargo, la mayoría de los patrocinadores esperan algo a cambio de su obsequio, como productos o servicios gratuitos una vez que el negocio despega. (Y probablemente se enojarán si no persigues de todo corazón tu negocio o si tus planes fracasan).

Inversor de Angeles

Es posible que pueda encontrar una persona adinerada que se apasione por su concepto de negocio y quiera ayudarlo a tener éxito, como alguien que ya está dirigiendo un negocio en su industria o en una industria relacionada. Un inversor "ángel" no solo puede proporcionar financiación inicial, generalmente a cambio de capital en su empresa, sino que también puede brindarle una valiosa información y orientación comercial (suponiendo que lo necesite).

Capital de riesgo

Los capitalistas de riesgo generalmente buscan realizar inversiones de capital en nuevas empresas que creen que crecerán significativamente y les proporcionarán un retorno de la inversión saludable, o ROI, dentro de un período de tiempo determinado. El posible inconveniente, por supuesto, es que es posible que quieran ejercer cierto control sobre sus operaciones comerciales para ayudarlo a lograr el crecimiento que buscan.

Si bien el autofinanciamiento de su pequeña empresa puede brindarle motivación y el orgullo de construir una empresa sin ayuda externa, no es la mejor ruta para todos. Asegúrese de considerar cuidadosamente todas sus opciones de financiamiento y elija la que tenga más sentido para usted.

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