Financiamiento dental: ¿Cuáles son mis opciones con mal crédito?

Si tiene problemas para pagar una atención dental costosa pero necesaria, es probable que no esté solo.

El costo anual promedio del tratamiento dental aumentó en un 23% entre 1996 y 2015, según un informe publicado por la Agencia de Investigación y Calidad de la Atención Médica del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU . Para hacer las cosas aún más caras, en 2015, el 29% de los estadounidenses no tenían cobertura dental y, entre los que la tenían, el seguro privado solo pagaba el 43% de los costos totales.

Si no puede pagar por adelantado el tratamiento dental necesario, es posible que esté considerando el financiamiento dental. Pero el mal crédito puede dificultar la aprobación de muchos tipos de crédito, o la obtención de una tasa de interés y condiciones que pueda pagar.

Veamos cuáles pueden ser sus opciones para el financiamiento dental con mal crédito.

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¿Qué es el financiamiento dental?

Si no puede pagar la atención dental necesaria de una sola vez, es posible que esté considerando la financiación. Esto podría significar pedir prestado dinero para pagar su tratamiento y luego hacer pagos mensuales hasta que se pague. El financiamiento también suele implicar el pago de tarifas e intereses sobre el dinero que pide prestado.

Aquí hay algunas opciones si necesita financiamiento para el trabajo dental necesario.

Tarjetas de crédito médicas

Las tarjetas de crédito médicas pueden estar disponibles para pagar los tratamientos médicos, incluidos los procedimientos dentales. Una tarjeta de crédito médica es muy similar a una tarjeta de crédito normal, pero solo puede usar una tarjeta de crédito médica para pagar la atención médica, y solo dentro de una red específica de proveedores que aceptan la tarjeta. Si está aprobado para una tarjeta de crédito médica, puede usarla para pagarle a un proveedor calificado por su atención médica o dental. Después de eso, le deberás al emisor de la tarjeta de crédito y le realizarás los pagos.

Algunas tarjetas de crédito médicas pueden tener un período de interés diferido . Si puede pagar el saldo dentro del período de tiempo diferido, puede evitar pagar intereses. Pero si no puede pagarlo dentro de ese período de tiempo, o hacer un pago atrasado, es posible que tenga que pagar todos los intereses que se acumularon desde el inicio de cuando pidió prestado el dinero. En ese caso, el interés acumulado puede significar que el tratamiento termina costando mucho más dinero de lo que esperaba, así que asegúrese de que esta sea la opción correcta para usted antes de solicitar una tarjeta de crédito médica.

Y al igual que con una tarjeta de crédito normal, el emisor de la tarjeta normalmente verificará su historial crediticio para determinar si le otorgará un préstamo.

Préstamo personal

Un préstamo personal se puede utilizar para pagar una variedad de gastos personales, que pueden incluir trabajo dental y tratamiento médico . Estos préstamos son generalmente préstamos sin garantía, lo que significa que el prestamista no requiere ninguna garantía para garantizar el préstamo. Debido a esto, el prestamista generalmente considerará muchos factores, incluido su historial crediticio, para determinar si podrá pagar el préstamo.

Si tiene puntajes de crédito más bajos, puede terminar pagando tasas de interés más altas o se le puede negar un préstamo por completo.

Introducción a la tarjeta de crédito 0% APR

En lugar de utilizar una tarjeta de crédito médica, puede considerar pagar su atención médica con una tarjeta de crédito normal.

Hay tarjetas de crédito que ofrecen una APR introductoria del 0% para compras y transferencias de saldo durante un período de tiempo determinado. Una vez finalizado el período introductorio, la tarjeta tendrá una APR basada en su crédito y otros factores.

Si puede pagar la cantidad que adeuda dentro del plazo establecido, que generalmente es de entre 12 y 21 meses, podría financiar su atención dental sin intereses. Pero puede terminar pagando intereses sobre cualquier parte del saldo que no pueda pagar antes del final de ese período, o podría perder su tasa inicial si no paga de acuerdo con los términos de la tarjeta. Y tenga en cuenta que cada oferta de APR introductoria puede variar según el prestamista y su crédito.

Al igual que con un préstamo personal y una tarjeta de crédito médica, un emisor de tarjetas de crédito habitual generalmente verificará su perfil crediticio cuando lo considere para una tarjeta.

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Financiamiento de proveedores

Algunos dentistas también pueden ofrecer la oportunidad de solicitar planes de pago y financiamiento interno a través de prestamistas externos. Los términos y detalles variarán según cada proveedor de préstamos. Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos que no requieren ningún pago inicial o que tienen un pago inicial bajo. Y es posible que otros no requieran una verificación de crédito para ser aprobados, pero tenga cuidado con las tasas APR y las tarifas altas.

¿Puedo obtener financiamiento dental con mal crédito?

Obtener financiamiento cuando tiene un crédito difícil puede ser un desafío. Los préstamos personales y las tarjetas de crédito generalmente requieren una verificación de crédito, y un mal crédito puede hacer que un prestamista rechace su solicitud o le cobre una tasa de interés alta.

Su consultorio dental puede ofrecer opciones de financiamiento, incluso si no tiene un buen crédito. Pregúntele a su dentista qué opciones están disponibles, cuánto interés se le cobrará y si revisarán su crédito.

Pero si no califica para una financiación asequible, no significa necesariamente que no pueda obtener el tratamiento dental que necesita.

Alternativas al financiamiento dental

Si cree que no calificará para el financiamiento dental o si le preocupa pagar la atención que necesita, incluso con financiamiento , puede considerar otras opciones.

Compre atención médica menos costosa

Si su tratamiento dental no es una emergencia, es posible que pueda ahorrar dinero si se toma un tiempo para buscar alternativas más económicas. Puede obtener una cotización de un dentista diferente y ver si sus servicios son menos costosos. Si hay una escuela de odontología cercana, podría ofrecer clínicas dentales donde los estudiantes de odontología brinden atención bajo la estrecha supervisión de dentistas experimentados. Estas clínicas a menudo pueden ofrecer atención con ahorros significativos.

Solo asegúrese de que el proveedor participe en su plan de seguro dental, si tiene cobertura dental.

Negocia tu factura

Si puede pagar solo una parte de la factura, es posible que pueda negociar el costo total con su dentista antes de comprometerse con el tratamiento. Primero, investigue un poco para averiguar la tarifa local vigente para el tratamiento que necesita. Puede utilizar la base de datos de consumidores de Fair Health para comenzar. Si su dentista le está cobrando más, intente negociar una factura más baja citando estos costos promedio.

Si no tiene seguro, también puede preguntar sobre los descuentos. Algunos dentistas pueden ofrecer un descuento para ayudar a sus pacientes sin seguro a pagar el costo de la atención.

Pide ayuda a tus amigos y familiares

Puede ser incómodo preguntar, pero si tiene dificultades para encontrar financiamiento y realmente necesita atención dental, recurrir a amigos y familiares puede ser una opción que valga la pena considerar. Es posible que puedan prestarle dinero . O, si tienen buen crédito, pueden estar dispuestos a firmar conjuntamente un préstamo personal o una tarjeta de crédito a bajo interés, lo que puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado.

Co-firmar un préstamo: pros y contras

Consejo adicional: exención de impuestos

Si su tratamiento dental necesario es realmente caro, es posible que pueda reclamar una deducción de impuestos por él. La ley federal de impuestos le permite tomar una deducción en su ingreso imponible para ciertos gastos médicos y dentales, siempre que exceda un porcentaje establecido de su ingreso bruto ajustado para el año.

Solo tenga en cuenta: tendrá que calificar para la deducción de gastos médicos y detallar las deducciones en su declaración federal de impuestos sobre la renta para obtener esta desgravación fiscal. Pero si su atención dental es muy costosa, esta deducción puede estar disponible para usted.

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Conclusión

Cuidar su salud dental es importante, pero también es costoso, incluso cuando tiene seguro dental. Si necesita financiar un tratamiento para preservar su salud dental, el financiamiento puede ser una opción si puede obtener la aprobación.

Pero antes de comprometerse a financiar su atención dental con una línea de crédito, confirme que realmente necesita el tratamiento (puede ser útil obtener una segunda opinión). Y asegúrese de comprender todos los términos, condiciones e intereses y tarifas asociados con su financiamiento dental antes de comprometerse con él. El financiamiento casi siempre tiene un costo, y si tiene mal crédito, esos costos pueden ser bastante altos.