Esposas y prisas: por qué los flujos de ingresos son cruciales

En la escuela secundaria, trabajé en un lugar de comida china para llevar.

Era un trabajo de $ 5 la hora, debajo de la mesa donde respondía el teléfono. Tomé pedidos, los puse juntos en contenedores y luego se los pasé al cajero, quien se los entregó al repartidor o esperé hasta que apareciera el cliente.

Me hice amigo de los tres chefs que trabajaban allí. Un tipo cortó, otro preparó los ingredientes para el siguiente plato y otro cocinó. Cuando estaba ocupado, el preparador también cocinaba. Era una máquina bien engrasada.

Después de un año en el lugar de comida para llevar, me trasladaron a un buffet que también tenía un buen negocio de comida para llevar. Esta operación fue mucho más grande. Ahora había cinco chefs, tres chicos de preparación y dos lavaplatos.

Un día, en el lugar del buffet, vi un par de hojas engrapadas en el mostrador. Era un contrato para que un futuro empleado viniera de China. No pregunté, pero estoy seguro de que todos los que trabajaban en el restaurante eran fukieneses (o fujianeses, es decir, eran de Fujian en China). El propietario era de allí y parecía que estaba tratando de traer a personas que conocía, o que su familia conocía, a los Estados Unidos para trabajar.

Solo vi la primera página pero era un contrato que tenía a la persona trabajando en el restaurante durante varios años a cambio de patrocinar y pagar el viaje. Parecía un trato justo, no como una servidumbre por contrato moderna, pero seguía siendo una obligación prolongada. Me dijeron que había dormitorios en el piso de arriba para que muchos de los empleados también durmieran.

Yo era solo un adolescente, pero ese momento se quedó grabado en mi mente. Incluso hoy, recuerdo la página impresa en matriz de puntos y lo que significaba.

La deuda crea servidumbre

Cuando esa persona firma ese contrato, tiene una deuda. Es una deuda que hay que saldar con el trabajo en el restaurante.

Para esa persona, fue una oportunidad de venir a los Estados Unidos y, con suerte, tener una vida mejor para ellos y sus hijos. Es una deuda pero también una inversión de tiempo, el recurso más preciado.

No fue hace tanto tiempo que algunos seres humanos eran dueños de otros seres humanos. La Decimotercera Enmienda, con la esclavitud formalmente prohibida, no se ratificó hasta diciembre de 1865, eso es hace solo 153 años. (Se podría argumentar que la Proclamación de Emancipación en 1863 la terminó efectivamente, pero eso solo agrega dos años más)

Hoy en día, las personas no se poseen unas a otras ... pero las obligaciones financieras crean una servidumbre implícita. Al igual que ese empleado que renunciaría a algunos años de trabajo por un boleto (y patrocinio) para venir a los EE. UU.

Muchas personas tienen trabajos que odian porque no tienen otra opción. Son esclavos (asalariados) no porque estén legalmente vinculados a un empleador. Están obligados a trabajar debido a sus deudas.

Tienen que trabajar o corren el riesgo de perder su casa, su automóvil o algún otro activo.

Esa servidumbre es un grillete de hierro.

Grilletes de hierro contra esposas de oro

Hay dos tipos de restricciones: Grilletes de hierro y Esposas de oro.

Los grilletes de hierro son grilletes que usas a causa de las deudas. Su hipoteca, su alquiler y el pago de su automóvil son ejemplos de grilletes de hierro. Debe pagarles o no tendrá un lugar donde vivir o una forma de ir al trabajo.

Algunos grilletes tienen sentido. Un automóvil representa una forma de invertir en usted mismo porque le libera más tiempo. Entras en él sabiendo muy bien que es un grillete, pero te lleva al siguiente nivel. Quizás abre oportunidades de trabajo. Tal vez solo te libera una hora y no tienes que viajar en transporte público todos los días. De cualquier manera, es una decisión con ventajas.

Algunos grilletes no tienen sentido. Comprar un artículo de lujo con su tarjeta de crédito cuando tenga saldo. No tengo nada en contra de los artículos de lujo, pero no tiene sentido agregar al saldo de una tarjeta de crédito con tasa de interés de dos dígitos por un artículo que es más caro únicamente porque usted aprecia lo que les indica a los demás. Eso es un mal grillete.

Las esposas de oro son las zanahorias del mundo. Estas son las opciones sobre acciones que le prometen si trabaja durante X años. Estos son los bonos que obtienes cada año, para asegurarte de trabajar hasta fin de año. Estos son incentivos financieros diseñados para mantenerlo allí. Ciertamente son más bonitos que los grilletes de hierro, pero son limitaciones de todos modos.

Las empresas ofrecen esposas de oro todo el tiempo porque el talento es difícil y caro de reemplazar.

Ya sean grilletes de hierro o esposas doradas, el resultado es el mismo. Estas atorado. No puede salir porque los incentivos económicos son demasiado grandes. O trabajas para pagar las cuentas o esa zanahoria colgando te mantiene pegado a tu lugar.

Los flujos de ingresos son la clave

Los flujos de ingresos son la clave para desbloquear grilletes y esposas. Es por eso que muchos millonarios tienen más de 7 fuentes de ingresos . Han podido escapar de la gravedad financiera y construir estos motores de crecimiento que no requieren su tiempo activo.

A medida que ahorra e invierte, crea estos flujos separados que le brindan una mayor flexibilidad financiera .

Cuando tiene flujos de ingresos pasivos , no está tan en deuda con su empleador. A medida que estos flujos de ingresos crecen, a menudo, cuando reinvierte el flujo de efectivo que producen, se convierten en un porcentaje cada vez mayor de sus ingresos totales.

Es por eso que la independencia financiera es posible cuando obtienes ese "dinero". Lo llaman "por tu dinero" por una razón. Es suficiente dinero para que puedas decirle a tu jefe que golpee arena cuando te diga que hagas algo que no quieres.

También actúan como una póliza de mini-seguro. Soy autónomo, por lo que mis ingresos pueden ser irregulares . Si las cosas van mal, no puedo apoyarme en una organización más grande para que me apoye económicamente mientras paso por los períodos de lentitud. He invertido deliberadamente en acciones de crecimiento de dividendos por necesidad.

En 2017, los intereses y dividendos representaron el 25% de nuestros ingresos totales. Si el negocio colapsa, puedo aprovechar un pequeño flujo de ingresos para ayudar durante los meses de escasez. Y los sitios web pueden llegar a cero sin previo aviso, es solo una parte desafortunada del juego.

Paso 1. Ahorre tanto como sea posible

Probablemente haya escuchado que la mayoría de los estadounidenses tienen un patrimonio neto modesto y prácticamente no tienen ahorros para la jubilación . La principal razón es que los estadounidenses no ahorran lo suficiente.

La Tasa de Ahorro Personal ha mejorado en los últimos años, 6.0% a noviembre de 2018 , pero aún no es suficiente.

Cuanto más ahorre, más podrá invertir en activos que generen ingresos . Si cree que se le han agotado las ideas, consulte nuestra lista de 105 formas de ahorrar para inspirarse.

Paso 2. Luego prisa como loco

Ahorrar dinero es una cosa, pero solo te lleva hasta cierto punto. Eventualmente, debes mirar el lado de los ingresos de la ecuación. Si tiene un trabajo, solo puede intentar obtener un aumento o un ascenso con cierta frecuencia. Juega ese juego si aún no lo has hecho.

Después de ahorrar, debe monetizar su tiempo libre . Nadie pensó que se haría rico conduciendo para Uber. Puede señalar cualquiera de las formas de obtener dinero conduciendo su automóvil y ofrecen una forma de monetizar su tiempo de inactividad. Potencialmente, puede convertir su viaje en un centro de ganancias en lugar de un gasto todos los días.

El ajetreo lateral perfecto es aquel que puede convertirse en algo más grande, pero no duermas con los que te ponen unos dólares en el bolsillo. Si ahorra $ 30 al mes durante 5 años (8% de rendimiento anual), terminará con más de $ 2,200. Eso es menos de un dólar al día.

$ 2200 no es una tonelada de dinero, pero es un comienzo para desbloquear esas limitaciones.

Y esa es la verdadera libertad financiera.

Paso 3. Genere fuentes de ingresos

La siguiente pregunta importante es ¿dónde debería buscar para generar fuentes de ingresos? Esa es una pregunta que solo puedo responder.

Le sugiero que comience con algo que sea de bajo riesgo y tenga mucha liquidez: el mercado de valores. Puede ingresar a acciones de dividendos o quedarse con un fondo indexado. El Total Stock Market Index Fund de Vanguard ( VTSAX ) tiene un rendimiento del 1,83% con un índice de gastos del 0,04%. El Vanguard 500 Index Fund ( VFIAX ) tiene un rendimiento del 1,92% con un índice de gastos del 0,04%. Esas son las acciones de Admiral, puede obtener lo mismo que un ETF.

De cualquier manera, obtienes un rendimiento y un goteo de ingresos.

A medida que ahorra más y busca diversificarse fuera del mercado de valores, podría recurrir a cualquier cantidad de activos que generen ingresos. Los bienes raíces son una excelente opción para incursionar. Personalmente, invierto en algunos sitios de bienes raíces financiados por crowdfunding porque puedo obtener mayores rendimientos a través de bienes raíces sin tener ninguna propiedad . He seguido la ruta de la propiedad y no es para mí (todavía).

Aquí es donde debe investigar más y ver qué es lo más atractivo para usted. Evite tratar de apostar y tomar riesgos, como incursionar en las criptomonedas , se trata de asegurar su futuro y construir flujos confiables en los que pueda confiar y crecer.

A medida que avanzan sus transmisiones, recuerde reinvertir el flujo de efectivo para que se convierta en algo significativo.

¡Antes de que se dé cuenta, más y más de sus ingresos provendrán de estas fuentes!