Deudas buenas o malas: lo que debe saber antes de pedir prestado

Es posible que a veces escuche a los expertos financieros decir que es mejor evitar las deudas por completo. Pero no todos los tipos de deuda son iguales. De hecho, algunas deudas pueden ayudar a mejorar su situación financiera con el tiempo.

Por ejemplo, puede obtener préstamos estudiantiles para la escuela para aumentar su potencial de ingresos o una hipoteca para comprar una casa en un vecindario prometedor. Este tipo de compras puede terminar dándole un retorno de la inversión a través de un salario o valor de la vivienda más alto.

Por otro lado, usar una tarjeta de crédito con intereses altos para regalarse un guardarropa nuevo o una cena elegante podría significar pagos de intereses costosos si no cancela su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes.

Echemos un vistazo más de cerca a algunas de las diferencias entre las deudas buenas y las malas y cómo pueden afectar sus finanzas.

¿Qué es una deuda "buena"?

La buena deuda es una inversión que puede aumentar sus ingresos o su patrimonio neto en el futuro.

“Una buena deuda puede mejorar su situación financiera a largo plazo”, dice Leona Edwards, CFP y planificadora financiera de Snow Creek Wealth Management en Nashville, Tennessee. Ella dice que tener un plan de pago que pueda pagar es el mejor de los casos.

A continuación se muestran algunos ejemplos de buenas deudas que podrían resultar rentables para los prestatarios.

Préstamos estudiantiles

A medida que el costo de la universidad sigue aumentando, los saldos de los préstamos estudiantiles también aumentan. Pero si bien es posible que no disfrute pagar esa deuda después de la graduación, el resultado final podría valer la pena. Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales , a partir de 2017, las ganancias semanales medias de los graduados universitarios eran más que las de aquellos con títulos de secundaria.

Hipotecas

Para la mayoría de las personas, comprar una casa significa obtener una hipoteca para pagarla. Se beneficiará a corto plazo al asegurar un lugar para que viva su familia. Y si el valor aumenta, es posible que pueda vender la propiedad por más de lo que originalmente la compró.

Préstamos para pequeñas empresas

Si está intentando iniciar o expandir una empresa, es posible que haya pensado en solicitar un préstamo para pequeñas empresas . Si su negocio crece, puede usar los ingresos para mantener a su familia o tal vez vender la empresa para obtener ganancias.

“Estar en el negocio por sí mismo podría ser una excelente manera de hacerse cargo de su carrera y su futuro financiero”, dice Edwards.

¿Qué es una deuda "incobrable"?

Las deudas incobrables no suelen ofrecer los mismos beneficios que las deudas incobrables. Después de meses o años de realizar pagos, es posible que no tenga nada de valor que demostrar. Si su compra no aumenta de valor o la deuda no lo ayuda a avanzar hacia sus metas financieras, es posible que esté asumiendo una deuda incobrable. Para empeorar las cosas, las deudas incobrables pueden tener plazos de amortización breves, lo que dificulta su amortización.

A continuación se muestran algunos ejemplos de deudas que pueden obstaculizar su progreso financiero.

Deuda de tarjeta de crédito de alto interés

Cuando tiene poco dinero en efectivo, puede ser tentador deslizar su tarjeta de crédito para pagar ropa nueva, cenas o incluso artículos básicos para la vida. Pero la deuda de la tarjeta de crédito puede ser costosa: según la Reserva Federal, las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito fueron más del 15% en el primer trimestre de 2020.

“Las tarjetas de crédito están bien si puede cubrir sus compras al final de cada ciclo de facturación. De lo contrario, pagará una prima por el privilegio de mantener un saldo ”, dice Edwards.

Si desea evitar los intereses de compra de su tarjeta de crédito, debe liquidar sus saldos a tiempo y en su totalidad cada mes.

Préstamos de día de pago o préstamos de título

Los préstamos a corto plazo con altas tasas de interés y tarifas, como préstamos de día de pago o préstamos de título, pueden causarle problemas financieros. Si no puede pagar el préstamo de acuerdo con sus términos, es posible que se quede atrapado en obtener otro préstamo, lo que aumentará aún más su saldo.

Edwards dice evitar este tipo de préstamos siempre que sea posible. "Estos préstamos deberían ser la última palanca que hagas".

¿Debería asumir una nueva deuda?

Asumir deudas es una gran decisión. Antes de solicitar un préstamo, aquí hay algunas preguntas que debe hacerse.

• ¿Cuánto de un pago mensual puedo pagar?
• ¿Afectarán mis reembolsos otras metas financieras como crear un fondo de emergencia , comprar una casa o ahorrar para la jubilación?
• ¿Qué pasa si no puedo realizar los pagos?
• ¿Cuánto interés total pagaré durante la vigencia del préstamo?
• Después de pagar la deuda, ¿cuál es el resultado final? ¿Aumentará mi poder adquisitivo? ¿Seré dueño de un activo valioso como una casa?

¿Que sigue?

Independientemente del tipo de deuda que asuma, debe establecer un presupuesto y tener un plan de pago antes de asumir una nueva deuda. Es importante realizar los pagos mensuales a tiempo y en su totalidad.

Para mantenerse al día con sus metas financieras, trate de evitar las deudas con altas tasas de interés que no harán avanzar sus metas financieras. Antes de presentar la solicitud, verifique sus puntajes de crédito e informes de crédito para ver si podría calificar para tarifas y términos competitivos.