Deuda médica después de la muerte: ¿Quién es responsable?

La deuda médica no desaparece cuando alguien fallece. En la mayoría de los casos, el patrimonio de la persona fallecida es responsable de pagar cualquier deuda que quede, incluidas las facturas médicas. Si no hay suficiente dinero en el patrimonio, los miembros de la familia generalmente no son responsables de cubrir la deuda médica de un ser querido después de la muerte, aunque hay algunas excepciones.

Después de la muerte de un ser querido, las facturas médicas impagas son probablemente lo último en lo que desea pensar. Pero si un cobrador de facturas se comunica con usted acerca de las facturas médicas después de la muerte de un ser querido, es posible que se pregunte si debe pagar.

Por lo general, las deudas que deja una persona fallecida se pagan con cargo al patrimonio de la persona. Si no hay suficiente dinero o activos en el patrimonio, las deudas generalmente no se pagan. Eso significa que los familiares no suelen estar obligados a pagar la deuda de su ser querido fallecido, pero hay algunas excepciones. Por ejemplo, los cónyuges sobrevivientes en los estados de propiedad comunitaria pueden tener cierta responsabilidad de pagar las deudas (más sobre esto a continuación).

Mirando específicamente la deuda médica, sus obligaciones pueden depender de su relación con el fallecido y las leyes del estado donde vivía su ser querido.

 

¿Quién es responsable de las deudas después de la muerte?

Cuando alguien muere, puede dejar un patrimonio, que generalmente es todo el dinero y las propiedades que poseía la persona cuando falleció. Si la persona fallecida tenía deudas, se pagarán con el patrimonio, ya sea a través de las cuentas bancarias que tenía la persona o mediante la venta de sus activos.

Un albacea (alguien nombrado en el testamento de la persona fallecida para manejar sus asuntos) será responsable de garantizar que las facturas se paguen con cargo al patrimonio. En los casos en que la persona fallecida no tenía un testamento, los tribunales pueden designar a un administrador u otra persona para que haga el trabajo.

El albacea debe priorizar las deudas para el pago de acuerdo con las leyes federales y estatales. Si no hay suficiente dinero para cubrir las deudas, los acreedores pueden buscar a otra persona que pague las cuentas. Pero, en la mayoría de los casos, nadie está legalmente obligado a usar su propio dinero para pagar las deudas de una persona fallecida.

Sin embargo, existen excepciones.

Puede ser responsable de la deuda de un ser querido si ...

• Co-firmó por la deuda, como un préstamo.
• Eres titular de una cuenta conjunta para una tarjeta de crédito. Esto lo haría responsable de liquidar cualquier saldo. Si simplemente es un usuario autorizado de la tarjeta de crédito, generalmente no tendrá que pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
• La persona fallecida era su cónyuge y usted vive en un estado de propiedad comunitaria , o el fallecido era su padre o madre y la ley estatal requiere que pague un cierto tipo de deuda, como los costos de atención médica. (Más sobre esto en breve).
• Usted era el albacea u otro representante responsable de un patrimonio y no cumplió con las leyes estatales de sucesiones como se requiere.

¿Tengo que pagar la deuda médica de mi cónyuge?

Si su cónyuge fallece debido a una deuda médica, ¿será usted responsable de ello? Eso depende de muchos factores, incluido el estado en el que vivía como pareja casada.

Si usted es el albacea o la persona responsable del patrimonio de su cónyuge, será su trabajo pagar sus deudas con el patrimonio.

Y si usted y su cónyuge residían en un estado de propiedad comunitaria, es posible que usted sea personalmente responsable de pagar las deudas de su cónyuge fallecido, incluidas las deudas médicas, ya sea que su patrimonio pueda cubrirlas o no. Esto se debe a que en los estados de propiedad comunitaria, la mayoría de los activos adquiridos y las deudas contraídas por uno de los cónyuges durante el matrimonio son propiedad o adeuda de la "comunidad" marital, o de ambos cónyuges.

Los estados de propiedad comunitaria incluyen Alaska (si se firma un acuerdo especial), Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Oklahoma (si se firma un acuerdo especial), Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wisconsin.

Pero si no vive en un estado de propiedad comunitaria y el patrimonio de su cónyuge fallecido no es suficiente para cubrir sus deudas, en la mayoría de los casos no será responsable de las deudas restantes de su cónyuge, incluidas las deudas médicas.

¿Tengo que pagar la deuda médica de mis padres?

Si comparte la responsabilidad con sus padres por una deuda, como la firma conjunta de un préstamo o un contrato de asilo de ancianos, puede ser responsable de esa deuda después de que su padre fallezca. Pero en algunos estados, también es posible (pero muy poco probable) que un hijo adulto sea responsable de pagar las facturas médicas pendientes de pago de sus padres fallecidos incluso sin la responsabilidad compartida de las deudas.

Esa es una perspectiva aterradora, pero no se asuste. Lo primero que debe saber es que esto depende de si su padre murió en un estado con un estatuto de responsabilidad filial o una ley de manutención filial.

Según estas leyes, los hijos adultos pueden ser responsables de ayudar económicamente a un padre que no puede mantenerse a sí mismo, incluido el pago de su atención médica. Algunas de estas leyes incluso se extienden a parientes cercanos, lo que significa que se puede esperar que los adultos cuiden a otros miembros de su familia.

Pero aunque muchos estados todavía tienen leyes como estas en los libros, hay poca uniformidad en la forma en que se aplican. Y algunos estados pueden hacer excepciones para los hijos adultos que no pueden pagar las deudas de sus padres, o si los padres abandonaron al niño cuando eran menores.

Es posible que otros estados simplemente no hagan cumplir sus leyes de manutención filial.

Si vive en un estado con un estatuto de responsabilidad filial y tiene un padre fallecido que dejó una deuda médica o de atención médica, puede ser una buena idea hablar con un abogado sobre cuáles podrían ser sus obligaciones.

Además, si su padre recibió Medicaid, el programa puede solicitar el reembolso de ciertos servicios desde el momento en que su padre tenía 55 años hasta la muerte. El estado donde murió su padre puede intentar recuperar los pagos, pero solo puede recuperar el dinero de los activos, si los hay, en el patrimonio de sus padres.

¿Qué puedo hacer con los cobradores de deudas?

Si bien los cobradores de deudas pueden comunicarse con los padres de un hijo menor, un cónyuge, un tutor o un albacea o administrador para hablar sobre la deuda médica de un ser querido, deben seguir las reglas de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas .

Esto significa que solo pueden comunicarse con usted durante ciertos momentos y deben terminar la comunicación con usted si realiza esa solicitud por escrito. Esto no lo aliviará de sus deudas si son su responsabilidad, pero puede pedirle al cobrador de deudas que trabaje solo con su abogado.

Además, verifique sus informes de crédito para ver si el cobrador de deudas informó incorrectamente las deudas de su cónyuge a su nombre. Comuníquese con la compañía de informes crediticios y dispute la información. También puede presentar una queja sobre el cobrador de deudas ante la Comisión Federal de Comercio.

¿Que sigue?

La deuda médica no desaparece cuando una persona fallece. Por lo general, la deuda médica, junto con otras deudas, se pagará con el patrimonio de la persona. Pero si la persona fallecida no dejó suficientes activos para cubrir todas sus deudas, los cobradores de facturas en algunos casos pueden buscar a otra persona para pagar.

Si un cobrador de deudas se comunica con usted sobre la deuda médica impaga de otra persona, es importante que conozca sus derechos y responsabilidades.

A continuación, se indican algunos pasos a seguir.

Puede pedir pruebas de que la persona fallecida tenía la deuda y por qué el cobrador de deudas cree que usted es responsable de ella. También puede pedirle a un abogado de derecho patrimonial que lo ayude a determinar si es responsable de la deuda. Algunos abogados ofrecen asesoramiento legal gratuito o de bajo costo, así que busque oficinas de asistencia legal o clínicas legales en su área.

Si usted es legalmente responsable de pagar la factura, el acreedor puede estar dispuesto a negociar un pago más bajo, renunciar a las tarifas o ponerlo en un plan de pago. También puede deducir los gastos médicos de sus impuestos.

Un consejero de crédito general también puede ser útil.

¿Cómo ha afectado COVID-19 las facturas médicas después de la muerte?

A septiembre de 2020, más de 192.000 estadounidenses han perdido la vida por el coronavirus. Algunos probablemente dejaron atrás facturas médicas impagas y es posible que los miembros de la familia no sepan si son responsables de pagar.

Además de las leyes que ya protegen a los sobrevivientes de la carga de la deuda de su ser querido fallecido, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus, o Ley CARES, ha implementado protecciones adicionales.

Aquí hay algunas cosas clave que debe saber.

• Pacientes sin seguro : si su ser querido fallecido no tenía seguro y recibe una factura por su atención relacionada con COVID, pregunte si el emisor de la factura ha solicitado el pago a través de la Ley CARES. La Ley CARES creó el Fondo de Ayuda para Proveedores para que los hospitales y otros proveedores de atención médica que hayan tratado a personas sin seguro por COVID puedan solicitar el reembolso de sus costos.
• Costos fuera de la red : la Ley CARES requiere que las aseguradoras renuncien a los copagos por las pruebas de COVID-19, y algunas aseguradoras han acordado renunciar a los copagos por el tratamiento de COVID. Si un paciente recibió atención por coronavirus fuera de su red, los proveedores no pueden facturarle a la persona más de lo que habría pagado si hubiera acudido a la red para recibir atención.
• Restricciones de facturación : la ley también prohíbe la “facturación de saldos” para la atención médica relacionada con COVID. Eso significa que si un hospital u otro proveedor de atención médica busca un reembolso a través de la Ley CARES y recibe un pago del gobierno que es menor de lo que quieren cobrar por el tratamiento, no pueden facturar al paciente la diferencia.