¿Deberías pedir un préstamo para tus vacaciones?

“Si bien un préstamo de vacaciones puede ayudar a financiar ese viaje único en la vida a Europa o unas vacaciones familiares a Disney World, crear y ceñirse a un presupuesto y usar dinero de su cuenta corriente o de ahorros es siempre la mejor opción para pagar unas vacaciones ”, dice Tad A. Herrington, planificador financiero certificado de John E. Sestina and Company en Columbus, Ohio. "Nunca recomendaríamos a nadie que se tomara unas vacaciones si no tiene el dinero en efectivo o los ahorros para hacerlo con anticipación".

La mayoría de los estadounidenses hacen precisamente eso, según una encuesta de LearnVest de 2017 , que encontró que el 74% de los encuestados se endeudaron con un promedio de $ 1,108 para pagar sus vacaciones.

Un préstamo vacacional es un préstamo personal . Algunos prestamistas anuncian específicamente “préstamos para vacaciones”, pero por lo general se refieren a un préstamo personal que está dirigido a personas que desean usar el dinero para un viaje.

Si no tiene ahorros disponibles para sus vacaciones, aquí hay algunas alternativas para pagar su viaje.

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Préstamos vacacionales 

Un préstamo de vacaciones suele ser un préstamo personal sin garantía que se utiliza para viajar.

Estos préstamos no requieren propiedad ni activos como garantía, y usted paga el préstamo en cuotas mensuales fijas durante un período de tiempo. Su elegibilidad y tasa de interés dependen de factores como su solvencia e ingresos.

Ventajas de un préstamo vacacional

Un préstamo vacacional tiene algunas ventajas.

Como préstamo personal, un préstamo vacacional es un préstamo a plazos , lo que significa que tendrá pagos mensuales fijos, por lo que la cantidad que pagará cada mes debería ser aproximadamente la misma.

Y a diferencia de una tarjeta de crédito o una línea de crédito, un préstamo personal se paga durante un período de tiempo fijo, conocido como plazo del préstamo.

Además, las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Pero los términos y la tasa exactos de su préstamo dependerán de diferentes cosas, como la salud de su crédito.

Contras de un préstamo vacacional

Como ocurre con la mayoría de las líneas de crédito, existen algunos inconvenientes.

Según Herrington, no debe solicitar un préstamo personal para un viaje de placer, aunque hay muchos prestamistas en línea que facilitan la solicitud.

Herrington dice que no vale la pena endeudarse por algo que no es absolutamente necesario. En cambio, aboga por esperar hasta que haya ahorrado lo suficiente para pagar el viaje directamente con sus propios fondos.

Si obtiene un préstamo para vacaciones, debe tener cuidado con las posibles tarifas que podrían inflar el monto total que pagará. Por ejemplo, los prestamistas a veces cobran multas por pago anticipado si cancela su préstamo antes de tiempo.

Consejo profesional: asegúrese de comparar las ofertas de préstamos de varios prestamistas. Es posible que desee considerar los prestamistas cuyos préstamos no vienen con multas por pago anticipado o tarifas de originación de préstamos .

También es útil prestar mucha atención al pago mensual estimado y asegurarse de que realmente pueda pagar el monto del préstamo mensual. Si su presupuesto fuera muy ajustado, puede que no valga la pena endeudarse para hacer el viaje ahora.

Líneas de crédito

Si bien Herrington dice que no es recomendable obtener una línea de crédito solo para financiar unas vacaciones, puede ser otra opción si ha abierto una en el pasado y aún puede recurrir a ella.

Ventajas de usar una línea de crédito

Una línea de crédito con garantía hipotecaria abierta , o HELOC, puede ser una opción para financiar sus vacaciones, ya que la tasa de interés podría ser más baja que la de un préstamo personal o una tarjeta de crédito, dice Herrington. Eso es porque está asegurado con su casa como garantía.

Otra opción es una línea de crédito personal, que puede ser garantizada o no garantizada. Las líneas de crédito son una forma de crédito renovable y ofrecen más flexibilidad que un préstamo personal.

Esto se debe a que, a diferencia de un préstamo, una línea de crédito le permite pedir prestado y pagar intereses solo sobre lo que necesita, y puede seguir pidiendo prestado más dinero una vez que haya realizado los pagos de su saldo pendiente.

¿Otro beneficio? Si ya tiene una HELOC o una línea de crédito personal abierta, no tendrá que pasar por la molestia de solicitar otro préstamo.

Naturalmente, querrá verificar que tiene dinero disponible en su línea de crédito antes de seguir esta ruta.

Contras de usar una línea de crédito

Si usa una línea de crédito, tenga en cuenta que aumentar el saldo podría afectar negativamente la salud de su crédito. El uso de una gran cantidad de su crédito disponible puede indicar que está sobrecargado financieramente.

Si decide usar dinero de su HELOC, recuerde que la línea de crédito está asegurada por su casa. Esto significa que el incumplimiento de sus pagos podría resultar en la pérdida de su casa si el prestamista la recupera. Por lo tanto, no saque dinero de un HELOC si no está absolutamente seguro de poder reembolsarlo.

Antes de financiar sus vacaciones con una línea de crédito, asegúrese de que tenga una tasa de interés baja y de tener un plan para pagarla, dice Herrington.

Tarjetas de crédito

A veces, puede ser tentador buscar una tarjeta de crédito para financiar sus vacaciones. Pero debe tener cuidado de considerar los pros y los contras de hacer esto.

Ventajas de usar una tarjeta de crédito

“Si bien debe evitar financiar unas vacaciones completas con una tarjeta de crédito, puede ser un 'puente' útil para alcanzar el monto en dólares que necesita”, dice Herrington.

“Una tarjeta de crédito puede ser una buena opción para sus vacaciones si tiene ahorros casi suficientes para pagar el viaje pero solo necesita un poco más de dinero para los gastos o si tiene fondos que llegarán pronto pero necesita hacer una compra antes de tener acceso ", dice Herrington.

Otra táctica para hacer que las tarjetas de crédito funcionen para usted es solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca una APR inicial del 0% para compras, que ofrece un período de introducción, a menudo entre 12 y 21 meses, donde no se acumularán intereses en sus compras. Eso puede ayudarlo a pagar sus gastos de vacaciones sin que se acumulen los intereses.

Solo asegúrese de poder pagar cualquier deuda de la tarjeta de crédito antes de que expire su período de tasa introductoria.

Si tiene una tarjeta de crédito de recompensas de viaje , usarla para pagar los gastos de viaje también puede ayudarlo a acumular puntos de recompensa. Algunas tarjetas de recompensas de viaje pueden permitirle ganar puntos de bonificación por reservar vuelos, hoteles u otros gastos de viaje. Si ya tiene puntos de recompensa existentes, es posible que pueda canjear algunos para ayudar a pagar su viaje.

Contras de usar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden tener altas tasas de interés, y si pones tu viaje en una tarjeta de crédito con una alta tasa de interés, podrías terminar pagando generosamente por el privilegio de financiar tu escapada.

Por ejemplo, si coloca unas vacaciones de $ 5,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20% y le toma dos años pagar la cantidad, terminará gastando más de $ 1,100 solo en intereses.

“Si bien una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para ayudar a financiar unas vacaciones, puede ser una carga si no puede pagar las compras. Antes de poner cualquier gasto de viaje en plástico, observe de cerca la tasa de interés y determine su plan de pago y su capacidad para cancelar la tarjeta en los próximos meses ”, dice Herrington.

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Conclusión

Si bien un préstamo de vacaciones puede permitir que el viaje de sus sueños se realice antes, siempre es más inteligente presupuestar y esperar hasta que pueda pagar su escapada con ahorros. Intente guardar solo un poquito cada mes en una cuenta de ahorros dedicada para comenzar.

“Si se trata simplemente de unas vacaciones por placer, tendría mucha más tranquilidad si pudiera averiguar lo que quiere hacer, priorizar eso y ahorrar para ello”, dice Herrington. "Entonces no se sentirá culpable cada vez que saque su tarjeta de crédito o gaste dinero en el viaje".

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