¿Debería solicitar un préstamo por discapacidad mientras espera una decisión sobre beneficios?

Un préstamo por discapacidad, que es un préstamo personal, puede proporcionarle dinero en efectivo para pagar la hipoteca, las facturas del hogar, los alimentos y otros gastos.

Pero antes de seguir ese camino, echemos un vistazo más de cerca a cómo funcionan los beneficios por discapacidad y los pros y los contras de los préstamos por discapacidad. También revisaremos algunas alternativas posibles que podrían ayudar a cerrar su brecha financiera hasta que tenga ingresos nuevamente. Finalmente, recuerde que aunque usamos el término préstamo por discapacidad , nos referimos a un préstamo personal.

¿Qué es una discapacidad?

Según la Administración del Seguro Social, se le puede considerar discapacitado si cumple con todos los siguientes requisitos.

• No puede realizar el trabajo que hizo anteriormente
• Su condición médica no le permitirá realizar otro tipo de trabajo.
• Su discapacidad ha durado o se espera que dure al menos un año, o provocará su muerte

La Administración del Seguro Social, o SSA, utiliza un proceso de cinco pasos para determinar si califica para los beneficios por discapacidad.

1. Situación laboral . En 2019, si está trabajando y gana al menos $ 1,220 al mes antes de impuestos, generalmente no se lo puede considerar elegible para los beneficios por discapacidad.
2. Severidad de la condición . Si la SSA no encuentra que su condición lo restringe significativamente, durante al menos 12 meses, de las actividades cotidianas como estar de pie, caminar, levantar objetos, sentarse y recordar, no calificará como discapacitado. Si descubre que su afección se interpone en el camino de las actividades básicas relacionadas con el trabajo, la SSA pasa al Paso 3.
3. Condiciones enumeradas . En este paso, la SSA verifica si su condición está en la lista de condiciones médicas . Esta lista es extensa y detallada. Si su afección no figura en la lista, la SSA decidirá si es tan grave como una afección médica enumerada. Si es así, la SSA aún puede considerarlo discapacitado. Si no es así, el proceso pasa al Paso 4.
4. Capacidad para realizar su trabajo . Si bien es posible que su afección no se incluya o no se considere tan grave como una afección enumerada, la SSA debe determinar si su afección le impide realizar el mismo trabajo que hacía antes. Si es así, la SSA pasa al Paso 5.
5. Capacidad para realizar otros trabajos . Luego, la SSA determina si puede realizar otro tipo de trabajo. Al evaluar esto, la SSA analiza si tiene alguna habilidad, experiencia o educación que pueda aplicar a diferentes trabajos, a pesar de su condición médica. Si parece que puede hacer otro trabajo, la SSA le negará los beneficios por discapacidad. De lo contrario, se le puede considerar discapacitado.

Hay dos tipos principales de programas federales de discapacidad. El Seguro de Discapacidad del Seguro Social, o SSDI, lo cubre si trabajó una cierta cantidad de tiempo y pagó al Seguro Social. La Seguridad de Ingreso Suplementario, o SSI, proporciona pagos basados ​​en la necesidad financiera.

HECHOS RÁPIDOS

Cómo solicitar una discapacidad

Las solicitudes de beneficios por discapacidad generalmente demoran de tres a cinco meses en procesarse, por lo que es mejor solicitarlas inmediatamente después de quedar discapacitado. Para presentar una solicitud, puede completar una solicitud en línea, por teléfono o en persona en la oficina del Seguro Social más cercana. Los documentos y otra información que probablemente tendrá que proporcionar incluyen:

• Certificado de nacimiento
• W-2 o declaraciones de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia del año anterior
• Los registros médicos y un Informe de discapacidad para adultos, que está disponible para descargar en el sitio web de la SSA, incluye detalles sobre su historial laboral y su condición.
• El nombre de su empleador más reciente y cuánto ganó
• Fecha en la que ya no pudo trabajar debido a su condición
• Si espera recibir una pensión del gobierno federal
• Si alguna vez sirvió en el ejército

¿Qué es un préstamo por discapacidad?

Si no puede trabajar debido a una discapacidad y está esperando saber si es elegible para los beneficios por discapacidad, es posible que necesite algo de dinero en efectivo para recuperarse. En este caso, puede considerar un préstamo por discapacidad, que es esencialmente un préstamo personal . Solo tenga en cuenta que algunos son préstamos de anticipo en efectivo y préstamos de día de pago que se comercializan para personas con discapacidades y pueden tener tasas de interés costosas.

La Administración del Seguro Social puede ayudarlo si se encuentra en una situación de emergencia. Según la gravedad y el tipo de afección y la probabilidad de que se apruebe su reclamo, puede calificar para pagos por adelantado hasta por seis meses mientras espera su decisión final. Estos se denominan pagos por presunta discapacidad o ceguera, que es un anticipo de sus pagos sin intereses, y no es necesario reembolsarlos incluso si finalmente no obtiene la aprobación para los beneficios a menos que haya un pago en exceso.

Puede ser elegible para recibir un pago anticipado de emergencia a través de la SSA si ya debe recibir pagos de Seguridad de Ingreso Suplementario pero aún no los ha recibido. Pero como parte de la solicitud, debe demostrar que se enfrenta a una amenaza para la salud o la seguridad, como dinero insuficiente para alimentos, ropa, refugio o atención médica.

Además, el pago anticipado de emergencia máximo que puede recibir un solicitante es el menor de la tasa de beneficio federal de SSI (más cualquier suplemento estatal administrado por el gobierno federal), la cantidad total de beneficios adeudados o la cantidad solicitada para la emergencia financiera. También puede ser elegible para algo llamado “pago inmediato”, que se resta del primer pago regular que debe, pero no puede ser una cantidad superior a $ 999.

Si recibe un anticipo de emergencia, se devolverá restando el monto del anticipo de emergencia de los pagos que ya le adeudan y se le pagará la diferencia, o restando el anticipo de emergencia de sus beneficios mensuales actuales en seis cuotas mensuales si no tiene pagos vencidos.

Pros y contras de los préstamos por discapacidad

Como con todos los productos financieros, existen ventajas y desventajas de los préstamos por discapacidad.

Ventajas de los préstamos por discapacidad

Los préstamos por incapacidad que ofrecen una respuesta rápida pueden ayudarlo a obtener efectivo rápidamente. En algunos casos, puede completar una breve solicitud y averiguar si está aprobado en minutos.

Si tiene dificultades financieras o tiene un historial crediticio inestable , un préstamo por discapacidad, que es un préstamo personal, puede ayudarlo hasta que tome una decisión sobre los beneficios, siempre que incluya términos y costos que pueda administrar y esté seguro de que puede devolverlo.

Contras de los préstamos por discapacidad

Hay una serie de desventajas de los préstamos por discapacidad, comenzando con los términos que vienen con muchos préstamos por discapacidad.

Si ya no tiene ingresos estables y solicita un préstamo por discapacidad, algunos prestamistas pueden reducir su riesgo ofreciéndole plazos de pago cortos. Si bien es posible que reciba el efectivo que necesita, es posible que deba devolverlo mucho más rápido de lo que lo haría si solicitara un préstamo por discapacidad mientras trabajaba.

Los prestamistas pueden ofrecer préstamos personales con altas tasas de interés para protegerse cuando le prestan dinero mientras está desempleado, y pueden cobrar costosas tarifas de originación de préstamos u otras tarifas. Las tarifas costosas junto con las tasas de interés altas pueden hacer que sea fácil acumular deudas rápidamente, un escenario peligroso cuando no está trabajando.

Alternativas de préstamos por discapacidad

Antes de solicitar un préstamo por discapacidad, investigue y considere otras opciones.

• Seguro por discapacidad: si su empleador ofrece un seguro por discapacidad a corto o largo plazo, es posible que desee inscribirse como medida preventiva en caso de que quede discapacitado. Solo tenga en cuenta que es posible que no pueda obtener cobertura para reclamos relacionados con una condición preexistente, así que asegúrese de revisar los términos de la póliza específica. También puede adquirir un seguro de discapacidad de forma privada.
• Asistencia del gobierno: Los programas de asistencia del gobierno como el Programa de Asistencia de Nutrición Suplementaria, los programas de vivienda pública o subsidiada, los pagos por presunta discapacidad y ceguera y la Asistencia Temporal para Familias Necesitadas pueden ayudar a cubrir sus necesidades básicas.
• Adelantos en efectivo : Un adelanto en efectivo puede permitirle recibir efectivo tomando un préstamo contra el límite de gasto de su tarjeta de crédito. Pero antes de obtener un adelanto en efectivo, considere todos los costos y cargos asociados con él y compare las tasas de interés entre la tasa de adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito y los préstamos por discapacidad disponibles porque los adelantos en efectivo a veces pueden tener APR altas .
• Préstamos a corto plazo de familiares o amigos: si alguien cercano a usted está dispuesto a ayudarlo, es posible que pueda obtener un préstamo de un familiar o amigo que ofrezca condiciones mucho más favorables que un préstamo por discapacidad de un prestamista.

Conclusión

Puede ser difícil cubrir sus gastos cuando no tiene trabajo y espera que la Administración del Seguro Social tome una decisión sobre sus pagos por discapacidad. Si bien un préstamo por discapacidad puede ser una buena idea, asegúrese de sopesar los pros y los contras y determinar si sería mejor buscar una alternativa.