¿Debería obtener un préstamo personal con un codeudor?

Puede beneficiarse al agregar un codeudor con buen crédito a un préstamo. Pero para el cofirmante, firmar un préstamo podría ser un gran riesgo. Asumen mucha responsabilidad y, si no cumple con su parte del trato, sus finanzas podrían verse afectadas.

Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de pedirle a alguien que firme por usted.

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¿Qué es un codeudor?

Un cofirmante es alguien que se une a usted para solicitar un préstamo. Cuando firman conjuntamente con usted, también asumen la responsabilidad legal de devolver el préstamo si usted no lo hace. El préstamo aparecerá en sus informes de crédito y en el suyo.

El propósito de un co-firmante es darle confianza a su prestamista de que el préstamo se pagará a tiempo y en su totalidad. El prestamista puede considerar tanto su crédito como el del cofirmante al tomar una decisión de aprobación.

Y si su cofirmante tiene buen crédito, es posible que obtenga mejores probabilidades de aprobación e incluso puede obtener una tasa de interés más baja.

¿Quién es un buen codeudor?

Un codeudor puede ser un pariente o amigo, o incluso su cónyuge. Un prestamista no puede exigir que su cónyuge sea co-firmante a menos que ambos soliciten el préstamo. Pero si está casado con alguien con mejor crédito que usted y aún no está solicitando el préstamo con usted, entonces su cónyuge puede ser un cofirmante ideal. Estas son algunas de las cualidades que debe buscar en un codeudor.

• El cofirmante potencial debería poder pagar los pagos mensuales del préstamo si usted no puede hacerlo.
• Tienen buen o excelente crédito . En las tres principales agencias de crédito al consumo, una puntuación de 700 o superior (en una escala de 300 a 850) se considera generalmente buena.
• Se sienten cómodos asumiendo más deudas y aumentando su relación deuda-ingresos. Más deuda puede obstaculizar los propios planes del cofirmante para un nuevo préstamo o más crédito en el futuro.

Qué considerar antes de obtener un codeudor

Antes de pedirle a alguien que sea cofirmante, considere algunos de los riesgos y limitaciones que ambos podrían enfrentar.

Ambos están asumiendo un riesgo financiero significativo

Si bien muchas personas adquieren un nuevo préstamo con las mejores intenciones, un cambio en las circunstancias podría provocar pagos atrasados ​​o atrasados. Antes de firmar un préstamo con un codeudor, asegúrese de poder pagar los pagos mensuales.

Un solo pago atrasado puede no parecer un gran problema, pero tanto su crédito como el de su cofirmante pueden verse afectados . Y si no puede realizar los pagos del préstamo, su cofirmante tendrá que liquidar el préstamo para evitar que entre en cobranza, junto con los cargos por mora o los costos de cobranza. Si su cofirmante no puede pagar, la cuenta puede entrar en cobranza y el prestamista podría incluso intentar embargar su salario.

Los pagos y cobros perdidos también tendrán un efecto negativo tanto en su crédito como en el de su cofirmante. Esa información negativa puede permanecer en ambos informes crediticios durante siete años . Todo esto puede tener un gran impacto en su relación con su cofirmante.

Por otro lado, hacer pagos a tiempo del préstamo puede aumentar su crédito y el de su cofirmante.

No todos los prestamistas aceptan cofirmantes

Si bien algunos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea lo hacen, asegúrese de verificar antes de pedirle a alguien que firme.

Es posible que no pueda eliminar un codeudor de un préstamo personal

En algún momento, es posible que uno de ustedes desee eliminar a su cofirmante del préstamo. Pregunte si su prestamista ofrece una liberación de codeudor. Con esta opción, el prestamista puede liberar a su cofirmante de la responsabilidad del préstamo. Esto puede suceder si realiza sus pagos a tiempo durante un número específico de meses y si su puntaje crediticio mejora lo suficiente como para darle a su prestamista la confianza de que continuará haciendo esos pagos por su cuenta.

Si su prestamista no ofrece una liberación de cofirmante, el refinanciamiento o la consolidación de préstamos pueden ser su única opción para eliminar un cofirmante. Con el tiempo, si crea un perfil crediticio más sólido y puede calificar para un nuevo préstamo por su cuenta, es posible que pueda refinanciar o combinar varios préstamos en un nuevo préstamo personal para liberar a su codeudor.

Cosas que debe saber cuando refinancia un préstamo personal

Alternativas para obtener un préstamo con un codeudor

Si obtener un préstamo con un codeudor no es la opción adecuada para usted, aún tiene algunas alternativas que considerar.

Esperando mientras construyes tu crédito

Si puede esperar para obtener su préstamo, concéntrese en hacer los pagos de facturas a tiempo y cancelar la deuda para ayudar a mejorar su crédito . Si puede aumentar su crédito, es más probable que lo aprueben para un préstamo por su cuenta o que lo aprueben para un préstamo con mejores condiciones.

Obtener un préstamo para fortalecer el crédito

Al igual que esperar a obtener un préstamo mientras construye su crédito, considerar un préstamo de construcción de crédito es una opción si no necesita obtener un préstamo personal de inmediato. Este tipo de préstamo le permite construir su crédito sin requerir que el prestamista asuma riesgos. Con un préstamo de creación de crédito , el prestamista no le da acceso al dinero que está pidiendo prestado hasta que pague el préstamo en su totalidad. Sus pagos se informan a las agencias de crédito al consumidor. Al final del plazo del préstamo (una vez que haya realizado todos los pagos), recibirá el dinero.

Pedir prestado menos

Reducir la cantidad que solicita podría aumentar sus probabilidades de aprobación. Los prestamistas pueden tener más confianza en su capacidad para pagar una cantidad menor, según sus ingresos y su historial crediticio.

Solicitar un préstamo con garantía

Es posible que tenga más posibilidades de ser aprobado para un préstamo personal garantizado . Este tipo de préstamo está respaldado por una garantía, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito, lo que significa que el prestamista asume menos riesgos y usted asume más. Tome nota: si no devuelve el préstamo, el prestamista puede tomar sus activos como reembolso.

Lo que debe saber al considerar un préstamo personal garantizado

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Conclusión

Antes de que decida obtener un codeudor para su préstamo, considere las alternativas.

Si nada de eso funciona para usted, recurrir a un familiar o amigo cercano para que lo respalde como cofirmante puede ser su mejor opción para obtener un préstamo sin garantía con términos más favorables de los que obtendría por su cuenta.

Solo recuerde que puede haber graves consecuencias si no cumple con su parte del trato. Trate cualquier préstamo con un codeudor con mayor cuidado. Al realizar los pagos del préstamo a tiempo, puede ayudar a construir su crédito y, en el futuro, es posible que descubra que no necesita un codeudor en absoluto.