¿Debería obtener un préstamo médico?

La deuda médica es un tema complicado y emocional.

El sistema de facturación médica es complejo. No siempre es fácil determinar cuánto deberá pagar para recibir la atención que necesita. Ya sea que necesite tratamiento para una emergencia médica o una cirugía electiva, pagar un procedimiento costoso puede ser difícil.

Obtener un préstamo personal para gastos médicos puede parecer una opción tentadora, especialmente si ya tiene dificultades para pagar sus gastos médicos y no tiene el seguro médico que necesita para cubrirlos.

Antes de decidir cómo pagar su atención médica, examine todas sus opciones para determinar cuál es la mejor para su situación.

¿Qué es un préstamo médico?
Ventajas de los préstamos médicos
Contras de los préstamos médicos
Alternativas a los préstamos médicos

¿Qué es un préstamo médico?

Un préstamo médico es un préstamo personal que se utiliza para pagar los gastos médicos.

Los préstamos personales se pueden utilizar para una amplia gama de tratamientos médicos, incluidos procedimientos electivos, tratamientos de fertilidad, recetas, cirugías y más. Varios prestamistas, incluidos ciertos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, ofrecen préstamos personales que pueden utilizarse para tratamiento médico.

Los préstamos médicos pueden ser préstamos personales sin garantía, lo que significa que no requieren ninguna garantía . Dado que los prestamistas están tratando de juzgar su capacidad para pagar el préstamo, las solicitudes de este tipo de préstamos personales se centrarán principalmente en factores como su historial crediticio e ingresos.

También puede solicitar un préstamo personal garantizado para ayudar a pagar los gastos médicos. Los préstamos personales garantizados requieren que usted presente una garantía para garantizar el préstamo, pero es posible que pueda obtener tasas más competitivas.

La cantidad que está aprobada para pedir prestada y los términos del préstamo dependerán de una variedad de factores, incluido su historial crediticio.

¿Necesita un préstamo con mal crédito? Algunas cosas para saber.

Ventajas de los préstamos médicos

Existen algunos beneficios de utilizar un préstamo personal para pagar los gastos médicos. Es posible que pueda acceder a los fondos rápidamente, y si ha tenido una emergencia médica, este puede ser el factor más importante para usted. Si presenta la solicitud y es aprobado, algunos prestamistas le darán los fondos dentro de unos días hábiles.

Los préstamos personales también pueden ser más baratos que usar una tarjeta de crédito tradicional para pagar su deuda médica. Si tiene un crédito excelente, es posible encontrar préstamos personales con APR tan bajos como 6% o menos. Dado que el APR promedio de las tarjetas de crédito es de dos dígitos, es posible que termine pagando menos intereses con un préstamo médico.

Contras de los préstamos médicos

Los préstamos médicos pueden ser una opción de financiación cara. Si bien algunos prestatarios pueden calificar para préstamos personales a bajo interés, los solicitantes con un historial crediticio menos que perfecto probablemente verán tasas de interés mucho más altas. Dependiendo de los términos para los que califique, podría terminar pagando mucho en intereses durante varios años.

Un préstamo médico no reduce el costo total de lo que está pagando. Si tiene dificultades para pagar las facturas médicas, explore las opciones que podrían reducir la cantidad que debe pagar.

Alternativas a los préstamos médicos

Obtener un préstamo personal para pagar sus facturas médicas no siempre es la mejor opción. En su lugar, examine las alternativas de financiamiento médico antes de pedir dinero prestado.

Explore la asistencia financiera

Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, es posible que califique para recibir atención gratuita o de costo reducido.

Los hospitales suelen tener programas de asistencia financiera para ayudarlo a pagar la atención que necesita. Los criterios para la asistencia financiera varían, pero estos programas pueden considerar sus ingresos, activos y si la atención que recibe es una necesidad médica.

También puede elaborar un plan de pago con el hospital si necesita tiempo adicional para pagar la deuda.

Busque información sobre el programa de asistencia financiera de su hospital en su sitio web o en su departamento de servicio al cliente.

Pregunte por descuentos

Algunos hospitales pueden ofrecer descuentos si no tiene seguro, incluso si no califica para atención gratuita o de costo reducido.

Cada hospital tiene su propia póliza, pero si no tiene seguro, no tiene cobertura para el procedimiento médico que necesita o necesita pagar de su bolsillo por otro motivo, pregunte acerca de cómo obtener un descuento.

Si lo solicita, puede terminar obteniendo un descuento sustancial: algunos hospitales cubrirán hasta el 50% de su factura por servicios médicamente necesarios si usted paga por su propia atención.

Negociar un pago menor

Si no califica para recibir asistencia financiera, pero aún así necesita reducir su factura, considere negociar con su médico u hospital. Es posible que pueda negociar una factura fuera de la red a un costo más manejable.

Use una tarjeta de crédito médica

Es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito médica a través de su proveedor de atención médica para pagar las facturas médicas elegibles. A diferencia de las tarjetas de crédito normales, una tarjeta de crédito médica solo se puede usar para pagar la atención médica, y solo con proveedores que aceptan la tarjeta de crédito.

Algunas tarjetas de crédito médicas vienen con un período de interés diferido : si puede pagar el saldo antes de que finalice el período de aplazamiento y sigue los términos de la oferta, no tendrá que pagar los intereses. Pero si no puede pagar el saldo dentro del período de aplazamiento, es posible que deba pagar los intereses que se han acumulado desde la fecha en que usó la tarjeta de crédito por primera vez.

Una vez que haya utilizado una tarjeta de crédito médica para pagar su atención, realizará los pagos a la compañía de la tarjeta de crédito, no al médico.

Una advertencia sobre las tarjetas de crédito médicas: una vez que pague su factura con una tarjeta de crédito médica, o cualquier tarjeta de crédito, es posible que no sea elegible para recibir asistencia financiera.

Utilizar una tarjeta de crédito

En lugar de pagar su tratamiento con una tarjeta de crédito médica, también podría considerar usar una tarjeta de crédito regular.

Si puede calificar para una tarjeta de crédito con una oferta de APR de introducción baja y puede pagar la deuda dentro del período de tiempo inicial, esta podría ser una decisión financiera inteligente. Sin embargo, recuerde, si no paga su saldo antes de que finalice el período de introducción, no podrá pagar intereses.

Pero si no puede pagar la deuda antes de que finalice la tasa de introducción o no puede mantenerse al día con los pagos mensuales, usar una tarjeta de crédito podría terminar costándole.

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Disputa las inexactitudes de facturación

Antes de pagar su factura médica, tómese un tiempo para verificar su factura para asegurarse de que todo esté correcto.

Si encuentra alguna información incorrecta, llame a su proveedor de atención médica o aseguradora para disputar los errores.

¿Que sigue?

Si tiene dificultades para pagar sus facturas médicas, obtener un préstamo médico, que es un préstamo personal, no es su única opción. Investigue sus opciones, incluida la solicitud de asistencia financiera o la obtención de una tarjeta de crédito médica. Si estas alternativas no funcionan para su situación, considere solicitar un préstamo personal .

¿Preocupado por la deuda médica a causa del COVID-19?

Si le preocupa perder un pago o saldar su deuda médica debido al coronavirus, no está solo. El Congreso aprobó algunas leyes que podrían ayudarlo con los costos médicos iniciales.

El Congreso también ha ordenado que todas las pruebas de coronavirus estén cubiertas en su totalidad por planes de salud grupales o emisores de seguros de salud.

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus, o Ley CARES, también proporciona algo de dinero a los proveedores de atención médica para tratar a pacientes sin seguro contra el coronavirus.

Puede encontrar más información sobre recursos gubernamentales aquí.

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