¿Debería considerar un micropréstamo para mi negocio?

Ahí es donde pueden entrar los micropréstamos. Los micropréstamos son préstamos a pequeña escala que pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a obtener los fondos que necesitan.

En este artículo, veremos qué es un micropréstamo, cómo funciona, dónde puede solicitar uno y los pros y los contras de esta opción de préstamo.

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¿Qué es un micropréstamo?

Un micropréstamo es un tipo de préstamo, generalmente por montos más pequeños, para propietarios de pequeñas empresas que están comenzando un nuevo negocio o construyendo uno existente.

El micropréstamo promedio es de aproximadamente $ 13,000, según la Administración de Pequeñas Empresas, y puede llegar a $ 50,000 o más. Muchos micropréstamos son préstamos garantizados , lo que significa que el prestamista requiere algún tipo de garantía, como una propiedad o un activo, para respaldarlos.

Los micropréstamos se pueden usar para diferentes gastos, aunque algunos prestamistas pueden tener sus propios requisitos sobre cómo puede usar los fondos. Por ejemplo, los préstamos ofrecidos a través del programa de micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas se pueden usar para inventario, muebles, capital de trabajo o equipo, pero no se pueden usar para pagar una deuda existente o comprar bienes raíces.

¿Dónde puedo conseguir un micropréstamo?

Los micropréstamos a menudo son ofrecidos por prestamistas sin fines de lucro y algunos prestamistas entre pares . Aquí hay algunas organizaciones en las que puede empezar a buscar.

• Administración de pequeñas empresas (a través de prestamistas externos)
• El Centro de Negocios para Nuevos Americanos (BCNA)
• Acción
• Grameen America
• Fondo de oportunidad
• LiftFund

Algunos prestamistas que ofrecen micropréstamos pueden limitar los préstamos a empresas en determinados estados o regiones. Otros pueden enfocarse en atender a grupos demográficos específicos, como mujeres o comunidades de bajos ingresos. Así que tenga esto en cuenta cuando busque un prestamista de micropréstamos.

¿Cómo funciona un micropréstamo?

Al igual que con otros tipos de préstamos, generalmente realizará pagos mensuales del capital y los intereses durante un plazo de préstamo establecido. La tasa de interés y los términos de un micropréstamo varían según el prestamista (y su solvencia), por lo que es importante investigar de antemano.

Los micropréstamos a través de la Administración de Pequeñas Empresas tienen un límite de $ 50,000, se pueden reembolsar en un plazo de hasta seis años y generalmente ofrecen tasas de interés entre el 8% y el 13%.

Por separado, Grameen America ofrece micropréstamos más pequeños, por lo general entre $ 1,500 y $ 15,000, con una tasa de interés que comienza en el 15%. Opportunity Fund prestará hasta $ 30,000, con una tasa de porcentaje anual del 15% al ​​22.2% y plazos de préstamo de hasta tres años.

Si está interesado en solicitar un micropréstamo, asegúrese de comprender la APR, los términos de pago, el pago mensual y los requisitos o restricciones involucrados. Algunos prestamistas de micropréstamos le permiten solicitar la precalificación antes de presentar una solicitud formal. Esto puede ayudarlo a determinar si podría ser aprobado para un préstamo y cuál podría ser la tasa de interés y los términos del préstamo.

Beneficios de los microcréditos

Los micropréstamos pueden tener varios beneficios para los propietarios de pequeñas empresas y los empresarios.

Posibilidad de aprobación potencialmente mayor

Los micropréstamos están diseñados para propietarios de pequeñas empresas que pueden no calificar para préstamos comerciales tradicionales . Si tiene dificultades para calificar para un préstamo comercial tradicional, es posible que su negocio sea demasiado nuevo; la cantidad de dinero que necesita puede ser demasiado pequeña; puede tener mala salud crediticia; o es posible que aún no haya establecido su crédito comercial.

Su guía para rangos de puntaje crediticio

Al considerar su solicitud, los prestamistas de micropréstamos pueden considerar factores más allá de su crédito, incluida su capacidad para pagar el préstamo y un plan comercial sólido.

Ayuda para generar crédito

Los prestamistas de micropréstamos pueden informar los pagos de su préstamo a las agencias de crédito comercial, lo que podría ayudarlo a construir su crédito comercial. También pueden informar a las tres principales agencias de crédito al consumidor, lo que podría ayudarlo a construir su crédito personal si realiza pagos a tiempo como se describe en su contrato de préstamo. De hecho, los pagos a tiempo son uno de los factores más importantes para calcular su puntaje crediticio personal.

Educación y recursos financieros

Algunos prestamistas de micropréstamos ofrecen apoyo financiero que va más allá de un préstamo. Por ejemplo, Grameen America ofrece capacitación financiera y Acción tiene una biblioteca de recursos comerciales y ayuda a conectar a los prestatarios con otras empresas de la comunidad. LiftFund ofrece educación empresarial para empresas nuevas y establecidas.

Inconvenientes de los microcréditos

Si bien un micropréstamo puede ofrecer importantes beneficios, también hay que considerar otras cosas.

Sus opciones de prestamista pueden ser limitadas

Muchos prestamistas de micropréstamos se limitan a regiones específicas. Dependiendo de dónde viva, es posible que haya pocas opciones locales para micropréstamos.

Las tasas de interés pueden ser altas

Las tasas de interés de un micropréstamo pueden ser más altas que las que podría obtener en un banco tradicional . Si bien las tasas de interés para préstamos comerciales de un banco pueden comenzar alrededor del 6%, las tasas de interés para algunos micropréstamos pueden comenzar alrededor del 8%.

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Conclusión

Si no califica para un préstamo comercial de un prestamista tradicional, un micropréstamo podría proporcionarle el efectivo que necesita para que su negocio despegue o para llevarlo al siguiente nivel.

Pero como con cualquier préstamo, asegúrese de hacer su tarea y comprender los detalles del préstamo y las restricciones de los posibles prestamistas antes de comprometerse. Si decide que un micropréstamo no es el adecuado para usted, podría considerar alternativas como una tarjeta de crédito comercial para ayudarlo con los gastos diarios.