Cuatro selecciones de préstamos personales para 2021
Las tasas de interés de los préstamos personales pueden variar enormemente según los prestamistas que esté considerando y su poder de endeudamiento.
La tasa de porcentaje anual promedio de un préstamo personal a dos años de un banco comercial fue del 9,63% en los primeros tres meses de 2020, según datos de la Reserva Federal.
Si bien la tasa promedio no es demasiado alta, algunos prestamistas de préstamos personales ofrecen préstamos con tasas de porcentaje anual de hasta el 36%. Otros prestamistas pueden cobrar tasas aún más altas si tiene mal crédito .
Calificar para un préstamo personal con una tasa baja, uno con una tasa promedio y uno con una tasa altísima a menudo se reduce a su historial crediticio y puntajes crediticios. Por lo general, cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de calificar para un préstamo con tasas más bajas o más competitivas. Y cuanto más bajo sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de enfrentar tasas de interés más altas.
Antes de solicitar un préstamo personal, siga leyendo para conocer los prestamistas con tasas de préstamos personales más bajas y algunos consejos sobre cómo precalificar para un préstamo con tasas de interés bajas.
- ¿Qué prestamistas ofrecen tasas de interés bajas?
- ¿Cómo se puede precalificar para un préstamo personal?
- ¿Cómo se comparan las tasas de préstamos personales con otros tipos de tasas de préstamos?
¿Qué prestamistas ofrecen tasas de interés bajas?
No hay un solo prestamista que ofrece un préstamo personal con el interés más bajo es para todo el mundo. Pero ciertos tipos de prestamistas, como las cooperativas de crédito o los prestamistas en línea , pueden ofrecer tarifas más bajas o más competitivas a las personas que califican.
Estas son algunas de nuestras opciones para prestamistas de préstamos personales con tasas de interés competitivas para prestatarios con buen crédito. Como ocurre con la mayoría de los prestamistas, las tasas disponibles variarán, y los mejores términos crediticios suelen estar disponibles para los puntajes crediticios más altos.
Lo mejor para la consolidación de deudas: Marcus de Goldman Sachs
Si está buscando consolidar una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos con un préstamo personal, Marcus by Goldman Sachs enviará los fondos aprobados de su préstamo directamente a los emisores de sus tarjetas de crédito por hasta 10 tarjetas de crédito.
Lo mejor para ser parte de una comunidad: SoFi
SoFi enfatiza los beneficios para los miembros, como la orientación profesional y el acceso a experiencias y eventos exclusivos para miembros.
Lo mejor para la compra de tarifas: Lightstream
Con su programa Rate Beat, Lightstream ofrece igualar los términos APR de préstamos personales de otros prestamistas para usted, y luego reducir el APR en 0.1 puntos porcentuales, siempre que cumpla con ciertos criterios al momento de presentar la solicitud. Bonificación: Lightstream descuenta su tarifa en 0.5 puntos porcentuales cuando se inscribe en el pago automático para realizar su pago mensual, que se refleja en sus tarifas más bajas.
Lo mejor para un préstamo personal garantizado: Wells Fargo
Wells Fargo permite a los prestatarios obtener un préstamo personal garantizado utilizando una cuenta de ahorros o un CD como garantía, lo que podría ser una forma de pedir dinero prestado a una tasa de interés más baja.
Vea más de nuestras selecciones para los mejores préstamos personales para un buen crédito
¿Cómo se puede precalificar para un préstamo personal?
Debido a que cada prestamista tiene una tolerancia al riesgo y criterios de suscripción diferentes, es aconsejable comparar los préstamos personales de varios prestamistas para asegurarse de obtener la mejor oferta disponible para usted. Solicitar la precalificación puede ser una buena manera de comparar tasas sin agregar una investigación rigurosa a sus informes crediticios.
El proceso de precalificación generalmente implica enviar cierta información a un prestamista para que pueda decidir si podría estar dispuesto a prestarle.
Una vez que envíe la información requerida para la precalificación, es probable que el prestamista realice una verificación crediticia suave para tener una idea de su historial crediticio. Si está precalificado, el prestamista puede compartir una oferta de préstamo con una tasa de interés y un monto de préstamo estimados para su revisión.
Si le gusta la tarifa y el monto estimados, puede enviar una solicitud. Luego, el prestamista ejecutará una verificación de crédito rigurosa, que brinda una imagen más completa de su historial crediticio. El prestamista determinará si aprueba o no su solicitud y, si se aprueba, le dará una tasa de interés final y el monto del préstamo.
Tome nota: si se le aprueba un préstamo, su tasa de interés final y el monto del préstamo pueden ser diferentes de las estimaciones que obtuvo durante el proceso de precalificación. Esto puede suceder si el prestamista encuentra algo a través de la verificación de crédito que cambia la forma en que ve su perfil crediticio.
¿Cómo se comparan las tasas de préstamos personales con otros tipos de tasas de préstamos?
Las diferentes opciones de financiamiento, como préstamos personales, tarjetas de crédito e hipotecas, pueden tener diferentes rangos de tasas de interés.
Aquí están las tasas de interés promedio actuales de los bancos comerciales para el primer trimestre de 2020 para préstamos personales en comparación con préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, según la Reserva Federal.
| Tipo de financiación | Tasa de interés promedio |
|---|---|
| Préstamo personal (préstamo a 2 años) | 9,63% |
| Préstamo para auto nuevo (préstamo a 4 años) | 5,29% |
| Tarjeta de crédito | 15,09% |
Si está comprando un automóvil, puede obtener una mejor tasa si lo financia con un préstamo para automóvil que con un préstamo personal. Pero esa misma lógica puede no aplicarse a un préstamo personal frente a una tarjeta de crédito. Eso es porque una tarjeta de crédito es una forma de crédito renovable . Y si su tarjeta tiene un período de gracia , no tendrá que pagar ningún interés sobre las compras siempre que esté pagando su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes.
Al comparar las tasas de los préstamos personales con otras opciones, como los préstamos sobre el título de un automóvil y los préstamos de día de pago, que pueden tener tarifas que pueden equivaler a APR de alrededor del 300% o más, la brecha es mucho mayor.
¿Que sigue?
Anotar un préstamo personal con bajas tasas de interés puede ahorrarle cientos, o incluso miles, de dólares en intereses durante la vigencia de su préstamo.
Cuanto más comprenda cómo los prestamistas establecen las tasas de interés, más fácil puede ser calificar para tasas de interés más bajas con un pago mensual más bajo.
Aquí hay tres consejos rápidos que debe tener en cuenta antes de solicitar un préstamo personal.
- Verifique sus puntajes de crédito. Cuanto más altas sean sus puntuaciones, mayores serán sus posibilidades de obtener una tasa más baja o más competitiva. Utilice Credit Karma para verificar sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 e informes de crédito de Equifax y TransUnion.
- Paga la deuda existente. Los prestamistas pueden considerar su DTI o relación deuda-ingresos . Si su DTI es alto, podría ser considerado un prestatario arriesgado y terminar con una tasa de interés más alta. Pagar los saldos de sus tarjetas de crédito u otras deudas antes de solicitar un préstamo personal podría ayudar.
- Comprando por ahí. Cada prestamista tiene diferentes criterios para determinar las tasas de interés. Vale la pena comparar las tasas de varios prestamistas para ver cuál es la mejor para usted.
Cómo comparar ofertas de préstamos para obtener la mejor oferta para usted
¿Preocupado por la deuda a causa del COVID-19?
La pandemia de coronavirus ha afectado duramente a la economía. Puede ser difícil encontrar o calificar para préstamos personales con tasas de interés bajas en este momento, y si su situación laboral ha cambiado, simplemente cancelar las deudas y facturas existentes puede ser un desafío. La Ley CARES puede ofrecerle alguna asistencia financiera, junto con medidas de su gobierno estatal y local .
Algunos prestamistas también ofrecen ayuda financiera. Obtenga más información sobre la ayuda de prestamistas hipotecarios , para automóviles y préstamos para estudiantes , así como sobre las opciones que ofrecen los emisores de tarjetas de crédito .
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