Ultimate magazine theme for WordPress.

¿Cuáles son mis opciones de préstamos para personas de bajos ingresos?

Y si bien es posible que pueda encontrar un prestamista que esté dispuesto a aprobarlo para un préstamo mientras tenga bajos ingresos, puede tener un costo. Es importante proceder con precaución cuando necesite un préstamo con bajos ingresos. Preste mucha atención a las tasas de interés y los términos de pago, y busque opciones que costarán menos que los costosos préstamos de día de pago o de título.

A continuación, se muestran algunos conceptos básicos de los préstamos para personas de bajos ingresos, incluidas las alternativas a considerar.


¿Qué es un préstamo para personas de bajos ingresos?

El hecho de que se le considere de “bajos ingresos” depende de factores que van más allá de su salario, como el tamaño de la familia y el lugar donde vive. El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. Proporciona pautas de pobreza , pero sin importar sus ingresos, sobrevivir puede ser un desafío, especialmente si vive en una ciudad cara.

Los criterios de préstamo para préstamos personales pueden incluir prueba de ingresos. Si pertenece a la categoría de bajos ingresos, es posible que no califique para los préstamos que desea, o las mejores tasas de interés y términos. También puede encontrar que algunos prestamistas comercializan productos de alto costo para prestatarios con ingresos limitados.

Aprenda cómo obtener un préstamo personal

Tipos de préstamos para personas de bajos ingresos

Cuando tiene bajos ingresos y está buscando un préstamo, puede parecer que no tiene muchas opciones y que las que tiene son caras.

Cuando tiene bajos ingresos y está buscando un préstamo, puede parecer que no tiene muchas opciones y que las que tiene son caras.

Por ejemplo, una opción costosa de préstamo para personas de bajos ingresos es un préstamo de día de pago. Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo por pequeñas cantidades. Por lo general, vienen con tarifas elevadas y se supone que se reembolsarán en un plazo de dos a cuatro semanas, generalmente cuando reciba su próximo cheque de pago.

Los préstamos de día de pago son conocidos por sus altas tarifas, que a veces alcanzan el equivalente a una APR de casi el 400%, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Cuando se trata de tarifas de préstamos de día de pago, puede esperar pagar de $ 10 a $ 30 por cada $ 100 que pida prestados. Los altos costos y el corto plazo de amortización pueden dificultar la amortización del préstamo. Y si no puede pagar su saldo antes de la fecha límite y necesita transferir la deuda a un nuevo préstamo de día de pago, es aún más costoso.

Afortunadamente, tiene otras opciones de préstamos para personas de bajos ingresos. A continuación se muestran algunos.

  • Préstamos personales garantizados: cuando solicita un préstamo garantizado, los prestamistas le piden que ofrezca activos para utilizarlos como garantía. Esto podría ser un activo como un automóvil, una cuenta de ahorros o un certificado de depósito, por ejemplo. Si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tomar la garantía para cancelar su saldo. Estos préstamos son menos riesgosos para los prestamistas y pueden ser más fáciles de obtener, incluso si no tiene un buen crédito.
  • Préstamos personales sin garantía: los prestamistas no requieren garantía para los préstamos sin garantía. Pero dependiendo de su crédito, la compensación puede ser tasas de interés más altas. Y es posible que aún deba cumplir con los requisitos de ingresos que pueda tener el prestamista.
  • Pequeños préstamos personales no garantizados: estos son préstamos por menos de $ 3,000 . Los detalles, como el plazo de su préstamo, la tasa de interés y el pago mensual, dependerán de su perfil crediticio y de otros factores.
  • Préstamos alternativos de día de pago: si es miembro de una cooperativa de ahorro y crédito federal, pregunte acerca de cómo solicitar un préstamo alternativo de día de pago , o PAL. La duración de los plazos PAL varía de uno a seis meses y los montos de los préstamos oscilan entre $ 200 y $ 1,000. Las tasas de interés para PAL están limitadas al 28% y no verá una tarifa de solicitud por más de $ 20.

¿Puedo calificar para un préstamo para personas de bajos ingresos?

Puede ser difícil calificar para un préstamo personal con bajos ingresos, pero sus ingresos pueden no ser un factor decisivo. Si bien los prestamistas pueden verificar sus ingresos para evaluar su capacidad para pagar el préstamo, no es el único factor para determinar los términos de su préstamo. También puede incluir fuentes adicionales de ingresos como pensión alimenticia, manutención infantil o beneficios gubernamentales.

Como parte de su proceso de suscripción, los prestamistas pueden considerar su relación deuda-ingresos . Esta es una comparación de su deuda total con sus ingresos, otro indicador de la probabilidad de que pague su préstamo.

Los prestamistas también pueden considerar su historial y puntaje crediticio. Antes de solicitar un préstamo, verifique su puntaje crediticio y revise sus informes crediticios para tener una idea de dónde está su crédito.

Alternativas a los préstamos para personas de bajos ingresos

Cuando tiene bajos ingresos y necesita dinero en efectivo, recortar su presupuesto o realizar un ajetreo adicional podría ayudar, pero puede que no sea suficiente, o incluso posible. Afortunadamente, si las opciones de préstamos para personas de bajos ingresos no funcionan para usted, es posible que tenga alternativas. A continuación se muestran algunas posibles soluciones.

  • Pide un préstamo a tus amigos o familiares. No hay nada divertido en pedir dinero a tus amigos. Pero podrían estar dispuestos a ayudarlo a salir de un apuro. Poner todos los detalles por escrito puede ayudarlo a evitar problemas más adelante.
  • Busque ayuda. Puede haber recursos locales que no ha considerado. Los grupos comunitarios y las organizaciones sin fines de lucro pueden tener opciones para ayudar a cubrir su déficit. Pueden ofrecer crédito de emergencia o adelantos en efectivo. Y su empleador puede tener programas de asistencia financiera para ayudarlo en una mala racha.
  • Considere la posibilidad de contratar un codeudor. Un familiar o amigo con buen historial crediticio puede estar dispuesto a firmar un préstamo personal con usted. Si lo hacen, es posible que puedan ayudarlo a obtener un mejor trato en un préstamo personal. Pero tenga en cuenta que si no puede pagar el préstamo personal, su cofirmante también es responsable de ello. Lea atentamente la letra pequeña del préstamo antes de intentarlo; no todos los prestamistas lo permiten.
  • Acepta un anticipo en efectivo. Pedir dinero prestado de sus tarjetas de crédito a través de un anticipo en efectivo es una opción arriesgada. Su tarjeta de crédito puede tener un período de gracia para las compras, pero ese no suele ser el caso de los adelantos en efectivo. A menudo, los intereses comienzan a acumularse inmediatamente, a una tasa alta, con tarifas adicionales. Pero incluso lidiar con altas tasas de interés de tarjetas de crédito puede ser mejor que pagar una APR de tres dígitos por un préstamo de día de pago.

Conclusión

Cuando no hay mucho margen de maniobra en su presupuesto, los gastos no planificados pueden ser dolorosos. Hacen que sea difícil cubrir los costos básicos de vida. Cuando empiece a buscar opciones de préstamos para personas de bajos ingresos para ayudar con los gastos de emergencia, no se desanime. Tiene opciones más allá de los productos de alto interés como los préstamos de día de pago.

Hay alternativas a considerar, y pueden ser más asequibles de lo que espera. Evalúe los pros y los contras, incluido el plazo, el pago mensual, la APR y las tarifas, de cada opción. Dedicar algo de tiempo adicional a la investigación podría reducir el costo del préstamo a largo plazo.

Deja una respuesta

Su dirección de correo electrónico no será publicada.