¿Cuál es la tasa promedio de préstamos para consolidación de deuda?

Hay muchas opciones para quienes buscan consolidar deudas, incluido un préstamo con garantía hipotecaria, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo o un préstamo personal . Las tasas de interés variarán según el prestamista, pero la diferencia en estas tasas puede depender en gran medida del tipo de préstamo de consolidación de deuda, su crédito y otros factores. Por lo general, cuanto mejor sea su crédito, más probabilidades habrá de que le aprueben una tasa de interés más baja.

Aquí hay información importante que debe conocer sobre los préstamos de consolidación de deudas y lo que podría ayudarlo a obtener la aprobación del mejor préstamo de consolidación de deudas para usted.

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¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda fusiona varias deudas, como saldos de tarjetas de crédito, en un nuevo préstamo, con un pago mensual y una tasa de interés potencialmente más baja.

Algunos préstamos de consolidación de deuda pueden estar garantizados (como un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda) o no estar garantizados (como un préstamo personal). Con los préstamos garantizados, el prestatario debe proporcionar una garantía, como una casa o una cuenta de ahorros, para garantizar la deuda. El prestamista puede tomar el activo para satisfacer la deuda si deja de hacer los pagos. Pero los préstamos no garantizados no requieren garantía.

Tasas de préstamos para consolidación de deuda

Muchos factores influyen en las tasas de los préstamos para consolidación de deudas, incluido el tipo de préstamo que solicita. Generalmente, puede encontrar tasas de interés más bajas en préstamos garantizados que en préstamos no garantizados.

A febrero de 2019, la tasa de interés promedio de un préstamo personal a dos años de un banco comercial era del 10,36%, según datos de la Reserva Federal. Pero tenga en cuenta que las tasas de porcentaje anual de los préstamos personales pueden oscilar entre el 7% y el 36%, según su crédito y otros factores.

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito a febrero de 2019 fue del 16,91%, según los datos de la Fed.

Por lo general, necesitará un crédito sólido y una relación deuda / ingresos baja para calificar para las tasas más bajas.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo le permiten transferir varios saldos de tarjetas de crédito a una sola tarjeta de crédito. Estos pueden venir con un período de APR introductorio del 0%, que generalmente dura un período de tiempo específico, generalmente en el rango de 12 a 21 meses. Debe tratar de pagar el saldo en su totalidad durante el período promocional porque una vez finalizado el período de introducción, tendrá que pagar intereses y tarifas sobre el saldo restante.

Préstamos con garantía hipotecaria

Con un préstamo con garantía hipotecaria, puede pedir prestada una suma global y pagarla a lo largo del tiempo con intereses. Debido a que está aprovechando su casa como garantía, los préstamos sobre el valor neto de la vivienda pueden ofrecer tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos. Pero si no cumple con el préstamo, podría correr el riesgo de perder su casa.

¿Qué factores afectan la tasa de mi préstamo de consolidación de deuda?

Varios factores pueden afectar la tasa de su préstamo de consolidación de deuda. El tipo de producto que está buscando puede afectar drásticamente sus tasas; por ejemplo, los préstamos personales tienen tasas y tarifas diferentes a las de las tarjetas de crédito. Pero varios otros factores también pueden afectar sus tarifas.

Puntajes de crédito y crédito

Generalmente, un crédito sólido podría ayudarlo a calificar para tasas de interés más bajas. Pero si tiene algunos pagos atrasados ​​o atrasados ​​recientemente en sus informes de crédito, considere tomarse el tiempo para trabajar en mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda. Recuerde, su crédito es solo uno de los muchos factores que pueden determinar su tasa de interés.

El prestamista

Aunque puede encontrar préstamos de consolidación de deudas en bancos tradicionales, cooperativas de crédito o prestamistas en línea, cada uno puede cobrar una tasa diferente. Por lo general, puede encontrar APR más bajas en las cooperativas de crédito en comparación con los bancos tradicionales, pero deberá ser miembro de una cooperativa de crédito para solicitar un préstamo de una. Algunos prestamistas en línea comercializan a personas con mal crédito. Pero las tasas de interés pueden variar ampliamente, desde alrededor del 6% hasta el 36%, mientras que el rango suele ser más bajo con un préstamo personal bancario.

Relación deuda-ingresos

Su relación deuda-ingresos, o DTI, es la cantidad de su ingreso bruto mensual (antes de gastos) que destina al pago de deudas. Generalmente, los prestamistas equiparan DTI más altos con mayor riesgo. Si su DTI es alto, alrededor del 43% o más, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación para tasas de interés más bajas.

¿Qué es la relación deuda-ingresos y por qué es importante?

Plazo del préstamo

El plazo de un préstamo es la cantidad de tiempo que tiene para pagar un préstamo. En general, un préstamo a corto plazo ofrecerá tasas de interés más bajas y reducirá su costo general porque está pagando intereses por un período más corto. Los plazos de préstamo más largos, por otro lado, suelen ofrecer tasas de interés más altas y un costo total más alto, pero también pueden significar un pago mensual mínimo más pequeño.

APR fijo vs variable

Una tasa de interés fija puede generarle una tasa de interés más alta para empezar, pero es más probable que se mantenga estable durante el plazo de su préstamo. Las tasas de interés variables pueden comenzar más bajas pero pueden aumentar con el tiempo según los cambios en el mercado.

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Conclusión

Múltiples fuentes de préstamos de consolidación de deuda pueden dificultar la determinación de una única tasa promedio de préstamos de consolidación de deuda. Es importante comparar precios para asegurarse de que está comparando opciones para el producto de crédito que funcionará mejor para usted. Solicitar la precalificación puede ayudarlo a tener una idea de los préstamos y las tasas para los que podría calificar; solo recuerde que no garantiza que será aprobado o que los términos que se le ofrecen serán los mismos que los que precalificó. para.

También es importante abordar cómo terminó endeudado, y necesitando un préstamo de consolidación de deuda, en primer lugar. Si lo encuentra útil, puede considerar opciones de asesoría crediticia si tiene problemas para pagar sus deudas.