Cosas que debe saber sobre préstamos a largo plazo

Pero hay una compensación para esos pagos mensuales más bajos: a largo plazo, los préstamos a largo plazo pueden costar mucho más que los préstamos a corto plazo. ¿Por qué? Porque, en general, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más intereses terminará pagando durante la (más larga) vigencia del préstamo.

Aquí hay más de lo que necesita saber.

¿Qué entendemos por préstamo "a largo plazo"?

No existe una regla oficial sobre lo que hace que un préstamo sea “a largo plazo”, pero, en general, los préstamos personales con plazos de pago de 60 a 84 meses (cinco a siete años) se consideran a largo plazo.

Los préstamos para estudiantes y las hipotecas son otros tipos de préstamos a largo plazo que, por lo general, tienen períodos de pago aún más largos, de alrededor de 10 a 30 años.

Cuando se trata de préstamos personales, los períodos de pago de más de siete años pueden ser más difíciles de encontrar, pero algunos prestamistas los ofrecen para ciertos tipos de financiamiento, como mejoras para el hogar.

Cuándo considerar préstamos a largo plazo

Piense en la cantidad de dinero que necesita pedir prestado y su presupuesto mensual. Es posible que desee considerar un préstamo personal a largo plazo si ...

Necesitas pedir prestado una gran cantidad

Si enfrenta facturas médicas , reparaciones en el hogar u otros gastos importantes, es posible que no tenga suficiente crédito disponible en una tarjeta de crédito para cubrir los costos. O tal vez tenga suficiente crédito, pero no podrá liquidar el saldo lo suficientemente rápido como para evitar cargos por intereses muy altos. Un préstamo alternativo de día de pago, generalmente disponible en montos de $ 200 a $ 1,000, tampoco puede ser suficiente para satisfacer sus necesidades.

Con un préstamo personal a largo plazo, es posible que pueda pedir prestado hasta $ 50,000 o más y pagarlo en un período de cinco a siete años o incluso más, según su historial crediticio y los requisitos del prestamista.

Quieres un pago mensual más bajo

Con un período de tiempo más largo para pagar su préstamo, sus pagos mensuales suelen ser más bajos que si hubiera pedido prestado la misma cantidad en un plazo más corto.

Pero, nuevamente, tenga en cuenta que con un préstamo a largo plazo, es probable que pague una cantidad mayor en general porque pagará intereses durante la vida más larga del préstamo.

A continuación, se muestra un ejemplo de una estimación básica de lo que podrían ser sus pagos mensuales por un préstamo de tasa fija de $ 30,000 con una tasa de interés del 10%, observando cómo los diferentes plazos afectan el costo total.

Préstamo de $ 30,000 a una tasa de interés del 10% (tarifas / costos de $ 0)

Longitud	Mensualidad	Cantidad total pagada	Costo total de financiamiento
3 años	$ 968	$ 35 000	$ 5,000
5 años	$ 637	$ 38 000	$ 8.200
7 años	$ 500	$ 42 000	$ 12 000

En este ejemplo, puede ver que con un préstamo a tres años, el pago mensual es bastante elevado, pero ahorra alrededor de $ 7,000 en intereses a largo plazo en comparación con un préstamo a 7 años.

Razones para evitar los préstamos personales a largo plazo

Los préstamos a largo plazo tienen períodos de pago más prolongados, lo que significa que pueden ser útiles para controlar su deuda con pagos mensuales más pequeños. La gran desventaja es que puede mantenerlo endeudado por mucho más tiempo.

Es posible que desee mantenerse alejado de un préstamo a largo plazo si puede pagar alternativas a corto plazo. Si está considerando consolidar su deuda en un préstamo personal a largo plazo, es posible que desee considerar solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo .

Otro inconveniente de ciertos préstamos personales a largo plazo es que puede ser difícil calificar para ellos, especialmente si no están garantizados, lo que significa que no se requieren garantías. En cambio, un prestamista considerará factores como su historial financiero y crédito para tomar una decisión de préstamo. Si su crédito no es excelente, es posible que deba considerar otras opciones.

Cómo solicitar un préstamo a largo plazo

Si ha decidido solicitar un préstamo personal a largo plazo, el proceso puede ser rápido, según el prestamista.

Con algunos prestamistas, puede comenzar solicitando la precalificación, que generalmente implica una verificación crediticia suave, lo que significa que no afectará sus puntajes crediticios. Este proceso puede resultar especialmente útil si solicita un préstamo con mal crédito y desea ver cuáles podrían ser sus opciones.

Si precalifica, normalmente podrá ver las ofertas de préstamos estimadas del prestamista o de varios prestamistas. Y si se decide por una de esas ofertas, puede solicitarla formalmente, una acción que normalmente desencadenará una investigación rigurosa de su historial crediticio. Solo recuerde que la precalificación no es una garantía de aprobación, y los términos que se le ofrecen si se aprueba después de enviar una solicitud formal pueden ser diferentes de los términos para los que precalificó.

Si no puede obtener la precalificación, es una buena idea averiguar por qué. Pregúntele al prestamista: es posible que pueda hacer cambios que mejorarán sus posibilidades de calificar en el futuro. Además, asegúrese de revisar sus informes crediticios. Puede encontrar un error potencial en uno de sus informes que podría tener un impacto negativo en su perfil.

Conclusión

Los préstamos a largo plazo pueden ser útiles si necesita pedir prestada una gran suma de dinero y desea pagarla durante un período de tiempo más largo. Pero debido a que pueden costar más a largo plazo, es una buena idea considerar alternativas menos costosas que podrían funcionar mejor para su situación.