Consolidación de facturas: cómo hacerlo con un préstamo personal

Ese ciclo de pago interminable puede resultar estresante. Y si esas deudas vienen con altas tasas de interés, es posible que le preocupe que esté pagando demasiado. La consolidación de deuda con un préstamo personal podría ayudarlo a simplificar sus pagos e incluso podría ahorrarle dinero.

A continuación, se incluye información importante a considerar antes de solicitar un préstamo de consolidación de facturas.

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¿Qué es un préstamo de consolidación de facturas?

La consolidación de facturas, también conocida como consolidación de préstamos o deudas , es el proceso de convertir sus deudas en un solo pago.

Si está utilizando un préstamo de consolidación de facturas para consolidar deudas, puede usar el dinero de su nuevo préstamo personal para pagar varias deudas. Esto podría incluir deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos para automóviles u otras deudas del hogar. Luego, realizará un pago mensual del préstamo a plazos para cancelar su préstamo personal.

Un préstamo de consolidación de deuda no debe confundirse con la liquidación de deudas . La consolidación puede ayudar a simplificar y potencialmente reducir sus pagos de deuda, pero no borra su deuda.

¿Cuándo entraría en vigencia un préstamo de consolidación de facturas?

Hay una serie de situaciones en las que obtener un préstamo personal de consolidación de facturas para combinar sus deudas podría ser una buena medida financiera.

Quieres un pago

Si tiene varios pagos de deudas, la consolidación puede ser una forma útil de combinarlos para que solo necesite hacer un pago de préstamo cada mes.

También es menos probable que pierda el pago de una factura de esta manera, lo que podría ayudar a mantener el crédito.

Sin embargo, recuerde que si comienza a cobrar en sus tarjetas de crédito nuevamente o comienza a tener otros pagos de deudas, deberá pagarlos junto con el pago del préstamo.

Quieres una tasa de interés más baja

En algunos casos, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja con un préstamo de consolidación de facturas, que puede ahorrarle dinero. Esto puede ser especialmente útil con deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago.

Por ejemplo, en septiembre de 2018, la tasa de interés nacional promedio de un préstamo personal de tasa fija no garantizada a 36 meses de un banco era un poco más del 10%, según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. En comparación, la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito emitida por un banco durante el mismo período de tiempo fue de más del 13%, según los datos de la NCUA.

Veamos un ejemplo de cómo los intereses pueden afectar la cantidad que paga. Durante tres años, un prestatario pagaría alrededor de $ 224 menos en intereses sobre una deuda de $ 4,000 al obtener un préstamo personal en lugar de usar una tarjeta de crédito según esas tasas de interés promedio.

Tipo de deuda	Préstamo personal	Tarjeta de crédito
Tasa de interés	10,09%	13,36%
Mensualidad	129,24 $	135,47 $
Duración del reembolso	36 meses	36 meses
Pago interesado	652,55 $	$ 876.94
Total pagado	$ 4.652,55	$ 4.876,94

Quieres pagos mensuales más bajos

Si tiene problemas para realizar los pagos mensuales, la consolidación puede reducir el monto de su pago mensual. Esto puede suceder porque aseguras una tasa de interés más baja o porque tu nuevo préstamo es por un período de tiempo más largo.

Una advertencia: si su nuevo préstamo es por un período de tiempo más largo, podría terminar pagando más intereses en general, aunque sus pagos mensuales sean más bajos.

Pros y contras de la consolidación de deudas con un préstamo personal

Pasos para consolidar su deuda con un préstamo personal

Si decide que un préstamo personal de consolidación de facturas es adecuado para su situación, aquí hay algunos pasos a considerar.

1.  Registre los detalles: haga una lista de todas sus deudas, incluidas las tasas de interés y los montos de los pagos mensuales.

2. Investigue a los prestamistas: muchos prestamistas ofrecen préstamos personales. Investigue una variedad de opciones con bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. También puede encontrar varios prestamistas a la vez a través de sitios web como Credit Karma .

3. Obtenga una precalificación: antes de solicitar un préstamo personal, es posible que desee solicitar la precalificación con varios prestamistas. Obtener la precalificación, que no es una garantía de que será aprobado, puede ayudarlo a tener una idea de las opciones de préstamo disponibles para usted.

4. Decida las opciones de préstamos: una vez que investigue las opciones de préstamos, es posible que tenga una mejor idea de si un préstamo personal le ayudaría a ahorrar dinero. Compare la tasa de interés y la duración del plazo de un préstamo personal con sus deudas actuales para ver si la consolidación le permitiría ahorrar dinero. Recuerde que la precalificación no es garantía de aprobación. Si desea el préstamo, deberá solicitarlo con el prestamista.

5. Complete la solicitud de préstamo: el prestamista que seleccione le notificará sobre cualquier documento que deba proporcionar para completar y finalizar su solicitud de préstamo.

6. Asegurar la financiación del préstamo: si se aprueba su préstamo, el prestamista le enviará el dinero directamente, probablemente a su cuenta bancaria.

7. Pague su deuda: ¡No gaste el dinero de este préstamo en nuevas compras! Utilice este dinero para saldar inmediatamente la deuda que deseaba consolidar.

8. Empiece a realizar nuevos pagos de deudas: ahora que ha utilizado un préstamo personal para saldar sus otras deudas, deberá realizar los pagos del préstamo personal hasta que esté saldado.

Alternativas de préstamos de consolidación de facturas a considerar

Usar un préstamo personal para la consolidación de deudas no es adecuado para todos. Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no están respaldados por garantías como una casa o un automóvil. Es probable que necesite un buen crédito y una fuente estable de ingresos para calificar.

Afortunadamente, consolidar los pagos de sus deudas con un préstamo personal no es su única opción.

También puede considerar lo siguiente:

• • Transferencias de saldo de tarjeta de crédito : si está considerando consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, también podría considerar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito tienen ofertas para consolidar la deuda en una sola tarjeta. Por lo general, estas ofertas pueden tener una tasa de introducción del 0% o de interés bajo durante un período de tiempo limitado.

 

• • Consolidación y refinanciamiento de préstamos para estudiantes: si la deuda que desea consolidar es una deuda de préstamos para estudiantes, puede considerar la consolidación o refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Si tiene préstamos federales para estudiantes, existen ciertas protecciones financieras que podría perder si consolida la deuda con un prestamista privado en lugar del programa federal de consolidación de préstamos directos.

 

• Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria: si es propietario de una casa y tiene valor líquido en ella, podría considerar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Las tasas de interés de estos productos pueden ser más bajas que las que se ofrecen para préstamos personales no garantizados, lo que podría ahorrarle dinero. Pero existe un riesgo involucrado: si incumple con un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria, podría perder su casa en ejecución hipotecaria.

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Conclusión

La consolidación de sus deudas con un préstamo personal puede ser una buena medida financiera en algunas situaciones. Pero querrá tomar ciertos pasos, como comparar opciones de préstamos, para asegurarse de que obtener un préstamo personal sea una forma inteligente de administrar su deuda.