Cómo solicitar un préstamo personal usando Credit Karma

Más del 21% de los prestatarios no investiga en absoluto antes de solicitar un préstamo personal, y el 52% no utilizó aprobaciones previas para comparar tasas y tarifas de varios prestamistas, según una encuesta de US News .

Pero comparar las compras es una buena idea cuando se hace un gran compromiso financiero, como pedir un préstamo. Y los prestamistas en línea han hecho que solicitar un préstamo personal sea rápido y conveniente.

En lugar de buscar préstamos personales yendo directamente a varios prestamistas, puede usar Credit Karma para investigar y comparar ofertas de préstamos personales, todo en un solo lugar.

A continuación, le mostramos cómo comparar y solicitar un préstamo personal utilizando Credit Karma con el prestamista que elija.

1. Verifique su crédito

Antes de iniciar el proceso de solicitud de cualquier tipo de préstamo, es una buena idea revisar su crédito.

El historial crediticio y los puntajes crediticios se encuentran entre los factores financieros que los prestamistas generalmente considerarán al revisar su solicitud de préstamo. Su historial crediticio puede afectar si un prestamista lo aprobará para un préstamo y la tasa de interés que le ofrece. Por lo general, una buena salud crediticia puede facilitar la obtención de un préstamo y una tasa de interés favorable.

Puede usar la aplicación Credit Karma para verificar sus informes crediticios de Equifax® y TransUnion® de forma gratuita. Deberá registrarse para obtener una cuenta para usar la aplicación y obtener sus puntajes de crédito, pero la inscripción siempre es gratis.

Los prestamistas también pueden considerar su relación deuda-ingresos al considerarlo para un préstamo, que es el total de todos los pagos de deuda que debe hacer cada mes dividido por su ingreso mensual bruto. Esta proporción ayuda a los prestamistas a comprender qué tan bien podrá administrar el pago si le otorgan un préstamo personal.

2. Solicite la precalificación

Una vez que haya verificado su crédito, estará listo para solicitar la precalificación.

La precalificación es un proceso de solicitud en el que un prestamista revisa la información que ha compartido y le ofrece una oferta de préstamo para la que podría calificar. Cuando obtenga la precalificación, el prestamista generalmente realizará una consulta crediticia blanda, lo que no afectará sus puntajes crediticios.

Si bien obtener la precalificación no significa que esté aprobado para un préstamo, le ayuda a comprender si es probable que lo aprueben y los términos del préstamo para los que puede calificar. Si decide que desea continuar con una oferta para la que está precalificado, aún deberá enviar una solicitud formal directamente con el prestamista, que luego realizará una investigación exhaustiva sobre su crédito, lo que puede afectar sus puntajes crediticios.

Obtenga más información sobre consultas crediticias duras y blandas

Para comenzar, deberá iniciar sesión en su cuenta de Credit Karma (o crear una si aún no tiene una). Una vez que haya iniciado sesión, proporcionará cierta información.

• Cuanto quieres pedir prestado
• Cómo usarás el dinero
• Tu ingreso anual
• tu estado de empleo
• Los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social

También puede buscar opciones de préstamos sin obtener una precalificación.

3. Compare ofertas de préstamos

Una vez que envíe su información, recibirá una lista de ofertas de préstamos para las que califica previamente. Esta información incluirá ...

• El prestamista
• Monto del préstamo para el que puede calificar
• Monto de pago mensual estimado
• Intereses y tarifas estimados
• Tasa de porcentaje anual estimada o APR
• Plazo del préstamo

Nuevamente, es importante recordar que estas son ofertas potenciales y tarifas y términos tentativos. Y sted obtener información definitiva sobre el préstamo de un prestamista dispuesto a ofrecer solamente un espués de que formalmente aplicar directamente con el prestamista.

Solicitar la precalificación a través de Credit Karma facilita comparar opciones de préstamos, revisar los detalles y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

Si no califica previamente para ningún préstamo de la red de prestamistas de Credit Karma, el sitio web le mostrará otras opciones de préstamos que podrían funcionar para usted.

Cosas para considerar

Cuando revise sus opciones de préstamo, asegúrese de comparar ...

• APR: esto es lo que le costará pedir dinero prestado, incluida la tasa de interés y los posibles cargos. Obtenga más información sobre APR y por qué es importante .
• Plazo del préstamo: generalmente, los préstamos con un plazo más largo tienen un pago mensual más bajo. Pero podrían costar más intereses a largo plazo.
• Multas por pago anticipado: los prestamistas incluidos en los resultados de precalificación de Credit Karma han sido evaluados para detectar prácticas favorables al consumidor, como no tener tarifas por pago anticipado si decide pagar su préstamo antes de tiempo.
• Tarifa de originación: algunos prestamistas cobran esta tarifa por hacer un préstamo.

Todos estos factores pueden afectar el costo total de su préstamo personal.

4. Aplicar

Una vez que compare y elija una oferta, puede completar su solicitud de préstamo.

Recuerde, la precalificación no garantiza que se le apruebe un préstamo. Aún deberá enviar información adicional al prestamista para completar su solicitud.

El prestamista le dirá exactamente lo que debe presentar. Alguna información puede incluir ...

• Costo mensual de vivienda
• Verificación de identidad
• Número de seguridad social
• Verificación de ingresos

La finalización de la aprobación de su préstamo resultará en una investigación crediticia dura; esto puede afectar sus puntajes crediticios, pero no debería causar ningún daño a largo plazo.

Paso 5: cierre su préstamo personal

Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo, el prestamista la revisará, decidirá si lo aprueba o no y le enviará los documentos finales del préstamo si está aprobado. Estos documentos generalmente detallan los términos de su préstamo, incluida la tasa de interés, la duración del préstamo, el monto del préstamo y sus pagos mensuales.

Una vez que haya revisado los detalles, firmará los documentos y sus fondos se depositarán en su cuenta. Con los prestamistas en línea, esto puede suceder rápidamente, a veces en tan solo un día.

Conclusión

Con tantos prestamistas que ofrecen préstamos personales, le conviene comparar precios y encontrar un prestamista que le ofrezca las mejores condiciones. Las personas que compran y solicitan préstamos personales en línea tienen los niveles más altos de satisfacción general entre los prestatarios de préstamos personales, y la mayoría dice que comprenden completamente sus solicitudes de préstamos, según una encuesta de consumidores de JD Power .

Credit Karma facilita comparar ofertas de varios prestamistas en línea y encontrar un préstamo personal que se adapte a sus necesidades.