¿Cómo obtengo un préstamo si soy autónomo? 4 cosas que debes saber.
Trabajar por cuenta propia puede hacer que solicitar un préstamo sea un poco complicado: no recibe recibos de pago o formularios W-2 de un empleador que demuestren que obtiene suficientes ingresos para realizar pagos mensuales.
Afortunadamente, esto no significa que no tenga suerte cuando se trata de solicitar un préstamo personal. Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos para autónomos.
¿Puedo obtener un préstamo siendo autónomo?
Antes de prestarle dinero, los prestamistas suelen revisar su crédito, ingresos y otros factores para evaluar la probabilidad de que pague el préstamo a tiempo. Pero cuando trabaja por cuenta propia, demostrar que tiene un flujo de ingresos constante y que puede realizar pagos a tiempo puede ser un desafío. Si no tiene formularios W-2 en los que confiar, aquí hay otras formas en las que puede demostrar que es un candidato sólido para un préstamo.
1. Declaraciones de impuestos y transcripciones de impuestos
En lugar de un formulario W-2 o talones de pago, algunos prestamistas pueden solicitar declaraciones de impuestos de varios años o transcripciones de declaraciones de impuestos para verificar sus ingresos. Una transcripción de impuestos es un documento del IRS con información financiera que está en su declaración de impuestos, como su ingreso bruto ajustado .
Tenga en cuenta que los prestamistas pueden revisar sus ganancias o pérdidas netas y no solo sus ingresos brutos. Por lo tanto, si aporta $ 75,000 al año como diseñador gráfico autónomo, pero su ganancia neta se ajusta a $ 60,000 después de los gastos, el prestamista puede decidir si lo aprueba basándose en los $ 60,000.
Sigue leyendo: ¿Cómo presento una declaración de impuestos para autónomos?
2. Extractos bancarios
Un prestamista puede solicitar extractos bancarios de varias semanas para ver si está depositando suficientes ingresos en su cuenta bancaria para mantenerse al día con el pago mensual de la cuota.
3. Garantía
Si no puede obtener un préstamo sin garantía, es posible que desee considerar uno que esté garantizado. Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo respaldado por una propiedad como un automóvil o un certificado de depósito.
Poner una garantía minimiza el riesgo financiero de su prestamista, lo que puede facilitarle la aprobación. Pero tenga en cuenta que si no cumple, el prestamista puede tomar posesión de la propiedad (o ahorros) para recuperar el costo del préstamo.
4. Un cofirmante
Solicitar con un codeudor puede ser otra opción, especialmente si tiene mal crédito o no puede cumplir con otros requisitos mínimos de préstamo por su cuenta. Un codeudor es alguien que es igualmente responsable del pago, lo que agrega una capa de seguridad para el prestamista si no puede realizar los pagos.
Préstamos para autónomos
Varios prestamistas en línea hacen negocios con trabajadores autónomos. A continuación se muestran tres ejemplos.
- Payoff - Payoff se especializa en la consolidación de deudas de tarjetas de crédito. Puede pedir prestado hasta $ 35,000 para consolidar los saldos de su tarjeta de crédito en un pago mensual fijo. Payoff utiliza su declaración de impuestos y el Anexo C para verificar los ingresos. Payoff también puede solicitar extractos bancarios recientes de las cuentas bancarias en las que recibe ingresos.
- Upgrade - Upgrade es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales a plazos sin garantía de hasta $ 50,000 para mejoras en el hogar, compras importantes y más. Para los trabajadores autónomos, Upgrade solicita dos años de declaraciones de impuestos completas, incluido el Anexo C, transcripciones de impuestos del IRS y extractos bancarios de los últimos 40 días.
- SoFi : SoFi es un prestamista en línea que prestará hasta $ 100,000 en un préstamo a plazos para cubrir procedimientos médicos, consolidación de deudas, mejoras en el hogar o reubicaciones. Si trabaja por cuenta propia, SoFi analiza sus puntajes de crédito, educación, historial financiero e ingresos mensuales contra los gastos para ayudarlo a tomar una decisión. Un cofirmante también puede ayudarlo a obtener una aprobación.
Alternativas de préstamos personales
Si un préstamo personal no funciona para sus necesidades, aquí hay algunos productos a considerar.
Tarjetas de crédito
Si no puede conseguir un préstamo personal, una tarjeta de crédito puede ser otra solución. Hacer pagos puntuales con tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir un historial crediticio positivo para que pueda calificar para un préstamo personal en el futuro. Además, es posible que pueda acumular puntos, millas o reembolsos en efectivo cada vez que deslice el dedo si elige una tarjeta de recompensas.
Adelanto en efectivo
Un anticipo en efectivo es un préstamo a corto plazo que puede tomar de su tarjeta de crédito. Si necesita efectivo en la mano, tomar un adelanto en efectivo es una alternativa a deslizar su tarjeta de crédito. Solo tenga en cuenta que la APR para un adelanto en efectivo tiende a ser más alta que la APR para compras.
Préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito con garantía hipotecaria
Si es propietario de una vivienda, es posible que pueda pedir prestado del valor neto de la vivienda mediante un préstamo sobre el valor neto de la vivienda o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda. Un préstamo con garantía hipotecaria es un producto a plazos con un plazo fijo. Debido a que una HELOC es una línea de crédito, usted realiza pagos solo por la cantidad que pide prestada. Al solicitar un producto con garantía hipotecaria, los prestamistas pueden solicitar sus declaraciones de impuestos recientes para verificar los ingresos del trabajo por cuenta propia.
Préstamos de casas de empeño
Un préstamo de casa de empeño podría ser una opción si está buscando un préstamo que no requiera absolutamente ninguna verificación de crédito o prueba de ingresos. Para obtener un préstamo de una casa de empeño, intercambia un artículo como joyas por su valor en efectivo. La casa de empeño retiene el artículo hasta que pague el préstamo. Los intereses y las tarifas pueden ser altos y corre el riesgo de perder su propiedad si no puede pagar el préstamo.
¿Que sigue?
Si trabaja por cuenta propia y está considerando un préstamo personal, el primer paso es verificar su presupuesto para ver cuánto puede gastar en un pago mensual del préstamo; no quiere que le aprueben un préstamo y se dé cuenta ' estás sobre tu cabeza.
El siguiente paso es comparar las opciones de préstamos de varios lugares , incluidos bancos, prestamistas en línea y cooperativas de crédito. Comprar con varios prestamistas puede ayudarlo a encontrar un producto con los términos y tarifas más competitivos.
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