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¿Cómo obtengo un préstamo para la construcción de una vivienda?

Un préstamo para la construcción de viviendas puede ser una buena opción. Estos préstamos pueden brindarle acceso a los fondos necesarios para construir una vivienda y, en algunos casos, podrían convertirse en hipotecas tradicionales después de la construcción.

Echemos un vistazo a los diferentes tipos de préstamos para la construcción de viviendas y lo que se necesita para obtener uno.


¿Qué es un préstamo para la construcción de viviendas?

Algunos préstamos para la construcción de viviendas pueden ayudarlo a financiar la construcción de su casa, lo que incluye todo, desde la compra del terreno hasta la construcción en sí. Los préstamos para la construcción suelen ser préstamos a corto plazo que requieren que los prestatarios comiencen a reembolsarlos entre seis y 24 meses después de otorgado el préstamo, aunque esto puede variar.

Estos son algunos tipos diferentes de préstamos para la construcción de viviendas a considerar.

Préstamo de construcción a permanente

Con este tipo de préstamo, se pide prestado dinero para construir la casa y, una vez que se termina la construcción, el préstamo se convierte en una hipoteca tradicional. Con este escenario, usted paga los costos de cierre solo una vez y es posible que pueda fijar una tasa hipotecaria durante el proceso de construcción, según el prestamista.

Préstamo solo para construcción

Con un préstamo solo para construcción, usted toma prestado dinero para construir la casa y paga los costos de cierre y las tarifas asociadas con este préstamo. Después de la construcción, es posible que deba volver a solicitar un nuevo préstamo para cancelar el préstamo de construcción. Esto requiere un segundo proceso de cierre y probablemente más tarifas.

Otros tipos de préstamos para la construcción de viviendas

En algunos casos, puede solicitar un préstamo para la construcción de una vivienda para renovación, que le permitirá pedir prestado contra el valor esperado de su casa después de las renovaciones. Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, puede ser otra opción para financiar este tipo de proyecto de mejoras para el hogar, al igual que un refinanciamiento con retiro de efectivo .

Otro tipo de préstamo para la construcción de viviendas se conoce como construcción construida por el propietario. Tendría que servir como constructor de la casa como parte de los requisitos para este tipo de préstamo para la construcción de viviendas.

¿Qué es un HELOC?

¿Cómo funciona un préstamo para la construcción de viviendas?

El proceso para obtener un préstamo para la construcción de una vivienda puede diferir de otros tipos de préstamos que haya tenido. Su tasa de interés suele ser un poco más alta que la de una hipoteca debido al riesgo que implica para el prestamista.

Dependiendo del tipo de préstamo hipotecario que obtenga, es posible que pueda fijar una tasa de interés fija. Al igual que con cualquier tipo de préstamo, el prestamista y los términos específicos para los que está aprobado varían, así que asegúrese de familiarizarse con los términos exactos de su préstamo.

Además, un préstamo para la construcción de viviendas requiere planificación entre el prestamista, el constructor de viviendas y usted mismo. Por lo general, si se aprueba el préstamo, trabajará con su oficial de préstamos y el constructor para establecer un cronograma para la construcción de la casa.

Esto ayudará a determinar la cantidad de distribuciones, o retiros, del préstamo que se otorgará al constructor para pagar varios hitos durante la fase de construcción. Dependiendo de los términos de su prestamista, puede haber un límite de tiempo sobre cuánto tiempo puede tomar la construcción de una casa.

Préstamos para mejoras en el hogar: ¿Qué tipo es el adecuado para usted?

¿Cómo puedo obtener un préstamo para la construcción de una vivienda?

Calificar para un préstamo para la construcción de viviendas puede incluir requisitos estrictos porque el activo, en este caso la casa terminada, aún no existe. Al igual que con una hipoteca, es probable que deba pagar los costos de cierre del préstamo para la construcción de su vivienda. Los prestamistas evaluarán su solicitud de préstamo en función de varios factores, uno de los cuales es su perfil crediticio.

Los prestamistas buscan un buen crédito y una relación deuda-ingresos saludable , que es el total de sus pagos mensuales de deuda dividido por su ingreso mensual bruto.

Debido a que los prestamistas pueden tener criterios de suscripción estrictos para un préstamo para la construcción de viviendas, es importante verificar su crédito antes de presentar la solicitud. También es posible que necesite un pago inicial considerable, normalmente al menos el 20%, aunque esto variará según su situación específica. Incluso si no es necesario, podría ser beneficioso realizar un pago inicial mayor como parte de las condiciones de negociación.

¿Qué pasa si no califico?

Si su solicitud es denegada o decide que primero le gustaría trabajar para mejorar su crédito y aumentar potencialmente sus probabilidades de aprobación del préstamo, tenga en cuenta los siguientes consejos:

  • Realizar pagos puntuales de todas las facturas, incluidos préstamos y tarjetas de crédito
  • Pague los saldos de sus tarjetas de crédito a tiempo y en su totalidad todos los meses
  • No abra varias cuentas nuevas al mismo tiempo
  • Trate de evitar cerrar las tarjetas de crédito abiertas, independientemente de la poca frecuencia con que las use

¿Cuánta casa puedo pagar?


Conclusión

Si decide solicitar un préstamo para la construcción de una vivienda, investigue para asegurarse de que los términos sean adecuados para usted. Por lo general, tendrá que liquidar el préstamo de construcción con un pago único, convertir el préstamo en una hipoteca convencional o volver a solicitar un nuevo préstamo, según el prestamista.

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