Cómo obtener un préstamo sin crédito
Si no tiene crédito, es posible que pueda solicitar un préstamo, pero hay un problema. Probablemente deba pagar tasas de interés o tarifas más altas.
Sin embargo, solicitar un préstamo o una línea de crédito con intereses altos no es la única opción de préstamo disponible para usted. También podría considerar solicitar un préstamo para la creación de crédito o conseguir un codeudor para ayudarlo a mejorar sus posibilidades de aprobación y obtener una tasa de interés más baja.
Siga leyendo para conocer más opciones de préstamos, incluidas algunas que podrían ayudarlo a obtener un préstamo sin historial crediticio y otras que pueden ayudarlo a generar crédito.
- ¿Es posible obtener un préstamo sin crédito?
- Cuatro mejores prestamistas que ofrecen préstamos sin crédito
- Alternativas a los préstamos sin crédito
- ¿Por qué es difícil obtener un préstamo sin crédito?
¿Es posible obtener un préstamo sin crédito?
Sí, es posible obtener un préstamo sin crédito o con mal crédito, pero los prestamistas probablemente le cobrarán una tasa de interés más alta que si tuviera un historial crediticio establecido.
Aquí hay algunas opciones para explorar si está buscando un préstamo sin crédito.
Préstamos sin verificación de crédito
Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos sin verificar su crédito.
Por ejemplo, normalmente no necesita un historial crediticio para obtener un préstamo de día de pago ; en cambio, debe demostrar que tiene una cuenta bancaria e ingresos regulares. (Los requisitos variarán según el prestamista). Pero solicitar un préstamo de día de pago debe ser el último recurso, ya que los prestamistas de día de pago a menudo cobran tarifas que equivalen a tasas de porcentaje anual, o APR , de alrededor del 400%, y más en algunos casos. Y si no puede pagar el préstamo a su vencimiento, es posible que deba pagar una tarifa para renovar el préstamo.
Los altos intereses y tarifas de estos préstamos a corto plazo, y la probabilidad de que un préstamo de día de pago se renueve repetidamente, significan que puede terminar pagando mucho más de lo que pidió prestado originalmente.
Algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos a plazos sin verificación de crédito . Si bien es posible que pueda pagar este tipo de préstamo a corto plazo durante varios meses en lugar de su próximo día de pago, las tasas de interés suelen ser muy altas.
Algunos concesionarios de automóviles también ofrecen préstamos sin verificación de crédito, también denominados préstamos “compre aquí, pague aquí”. Las tasas de interés de este tipo de préstamos pueden ser significativamente más altas que las ofrecidas por otros prestamistas. Y el concesionario puede exigirle que pida prestado más del valor del automóvil, lo que hará que pague de más. Debido a sus altas tasas de interés y tarifas, los préstamos de compra aquí y pago aquí también deben considerarse como último recurso.
Préstamos alternativos de día de pago
Algunas uniones de crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago en montos que van desde $ 200 a $ 2,000. Algunas cooperativas de crédito ofrecen estos préstamos sin realizar verificaciones de crédito. Las tarifas de los préstamos alternativos de día de pago tienen un límite de $ 20 y las tasas de interés también están limitadas.
Los plazos de reembolso pueden oscilar entre un mes y 12 meses.
Cuatro mejores prestamistas que ofrecen préstamos sin crédito
Si necesita dinero para una emergencia, es posible que no tenga tiempo para acumular crédito antes de solicitar un préstamo. Aquí hay algunas opciones de préstamos para considerar.
- Earnin : si está empleado o recibe beneficios de desempleo y cumple con otros requisitos, Earnin puede ser una buena opción por una pequeña cantidad para ayudarlo hasta su próximo cheque. La aplicación Earnin adelanta a los nuevos prestatarios hasta $ 100 (y a los clientes habituales hasta $ 500). Tampoco cobra tarifas obligatorias o intereses, en su lugar, usted da propina lo que cree que es justo.
- Oportun : este prestamista dice que puede calificar sin historial crediticio y ofrece préstamos personales garantizados y no garantizados. Oportun dice que verificará su crédito, pero también considera otros factores. La empresa informa su historial de pagos a las agencias de crédito, para que pueda ayudarlo a generar crédito con pagos completos y puntuales.
- Stilt : este prestamista se enfoca en brindar préstamos para inmigrantes y los "desatendidos". Puede presentar una solicitud incluso si aún no tiene un número de seguro social. La compañía dice que analiza información como su experiencia laboral, ingresos y hábitos financieros.
- Brigit : si no le importa una tarifa de membresía mensual, Brigit le adelantará hasta $ 250. La aplicación también ofrece funciones como un rastreador de gastos y adelantos automáticos en caso de que prediga que está en peligro de sobregirar su cuenta y necesita efectivo rápido.
Alternativas a los préstamos sin crédito
Antes de solicitar un préstamo personal sin crédito, considere otras opciones. Estos pueden incluir pedirle a alguien que firme un préstamo o tomar medidas para construir su crédito antes de solicitar un préstamo.
Consiga un codeudor
Si no califica para un préstamo por sí mismo, puede considerar pedirle a alguien que lo firme en su nombre. Si pide prestado con un codeudor y luego devuelve el préstamo según lo acordado, sus pagos ayudarán a su historial crediticio. También puede obtener una tasa de interés más favorable con un codeudor.
Solicite una tarjeta de crédito asegurada
Otra forma de generar crédito es solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Depositará algo de dinero, generalmente $ 300 o menos; si lo aprueban, el emisor le otorga una tarjeta de crédito con un límite que generalmente coincide con el monto de su depósito. Después de realizar pagos regulares y puntuales durante un cierto período de tiempo, el emisor puede ofrecerle una tarjeta de crédito sin garantía, asumiendo que ofrece tarjetas sin garantía. Algunos emisores notifican a las tres principales agencias de crédito sobre los pagos con tarjetas aseguradas, lo que puede ayudarlo a establecer un historial crediticio.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas?
Solicite un préstamo para generar crédito
Algunas instituciones financieras ayudan a las personas a generar crédito con préstamos para generar crédito . A diferencia de los préstamos convencionales que le brindan efectivo por adelantado para gastar (si está aprobado), estos préstamos colocan la cantidad que pide prestada, generalmente entre $ 300 y $ 1,000, en una cuenta de ahorros restringida. Luego, cancela el préstamo en cuotas (como pagos mensuales) y el prestamista informa sus pagos a las tres agencias de crédito principales para ayudarlo a establecer un historial crediticio. Una vez que termine de liquidar el préstamo, recibirá el monto total que pagó.
Solicite un préstamo garantizado
Es posible que tenga más posibilidades de calificar para un préstamo, o de obtener una mejor tasa, si ofrece una garantía para un préstamo garantizado. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados si usted pone una garantía, como un vehículo o una cuenta de ahorros.
Pero tenga en cuenta que si no cumple con su préstamo, puede perder su propiedad. Y piense detenidamente antes de solicitar un préstamo sobre el título . Estos préstamos a corto plazo suelen tener tasas de porcentaje anual (APR) de alrededor del 300%, pero ponen en riesgo su vehículo si no puede hacer los pagos.
¿Por qué es difícil obtener un préstamo sin crédito?
Es posible que las personas no tengan un historial crediticio porque no han informado de ninguna actividad a las principales agencias de crédito al consumidor, o porque las agencias tienen tan pocos detalles sobre ellos que no es posible darles una calificación crediticia.
A los prestamistas les gusta verificar los puntajes de crédito porque brindan una instantánea de la probabilidad de que alguien reembolse un préstamo o realice pagos puntuales con una tarjeta de crédito. La mayoría de los prestamistas revisan los informes crediticios antes de tomar una decisión de préstamo, lo que significa que le resultará más difícil pedir dinero prestado si no tiene crédito.
¿Que sigue?
Los préstamos para personas sin crédito suelen tener altas tasas de interés o tarifas, así que piense detenidamente si puede pagarlos. Considere utilizar los ahorros o pedirle a un miembro de la familia que sea co-firmante en lugar de pedir un préstamo usted mismo.
A medida que trabaja para crear crédito, es una buena idea revisar sus informes crediticios con regularidad. Y si encuentra algún error en su actividad recién informada, comuníquese con las agencias de informes crediticios para disputar el error .
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